Заморозить кредит в втб

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.

• Кредитные каникулы
• Льготный период в соответствии с ФЗ №106

Общие условия подключения услуги:

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

• предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
• проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
• размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
• процентная ставка по кредиту не увеличивается
• штрафы не взимаются, кредитная история не портится

• Срок каникул — 1 месяц
• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
• Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
• С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
• До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
• Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
• Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

• через Контакт-центр банка

• Срок каникул — 1 месяц
• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
• Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
• С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
• До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
• Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
• Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 5 дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

• через Контакт-центр банка

• Срок каникул — 3 месяца
• Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
• С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
• Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
• Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
• Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
• Услуга предоставляется единоразово
• После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.

Условия программы

ВТБ решил расширить лимиты максимальной суммы кредитав дополнение к государственной поддержке, сообщили в банке. Это привлечёт дополнительное количество участников.

Лимит по ипотеке для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей. Для жителей остальных регионов — 3 000 000 рублей. Банк начинает приём заявок 20 апреля.

Потребительские кредиты — 2 000 000 рублей. Старт заявок — 9 апреля.

Автокредиты — 1 500 000 рублей. Банк начнёт принимать заявки с 8 апреля.

Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.

Кто может воспользоваться?

• клиенты ВТБ, доход которых снизился на 30% и больше по сравнению с 2019 годом;
• заболевшие или оказавшиеся на больничном дольше 10 дней, в том числе с ребёнком до 18 лет;
• люди, которые проходят реабилитацию после COVID−19, а также те, кто оказался на карантине;
• граждане РФ, которые не могут вернуться в страну из-за прерванного авиасообщения.

Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.

Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.

Как работает отсрочка?

1. Клиент пропускает платежи, которые переносятся на следующий месяц. Срок кредита увеличивается на время отсрочки. В сумму кредита войдут неоплаченные проценты.

После окончания «каникул» размер ежемесячного платежа не меняется.

Где подать заявку:

• на официальном сайте ВТБ через сервис онлайн-заявок;
• с помощью чат-бота с пометкой SOS на сайте банка.

Вопрос «каникул»

3 апреля Владимир Путин подписал закон о «кредитных каникулах». Воспользоваться помощью могут жители России, представители малого и среднего бизнеса, по которым ударила пандемия коронавируса.

Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.

Кредитные каникулы в ВТБ 24

Не всегда заемщик может стабильно выплачивать платежи в положенный срок. Если клиент становится временно неплатежеспособным, банк может предоставить специальную услугу – кредитные каникулы.

1. Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?
2. Правилами пользования кредитными каникулами
3. Условия для получения в 2019 году
4. Как оформить кредитные каникулы правильно?
5. Что нужно для оформления услуги в ВТБ 24?

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?

Услуга «кредитные каникулы» позволяет приостановить выплаты по договору на один месяц, если у клиента есть на то уважительная причина, например, если он лишился работы или находится на лечении в больнице. Платеж автоматически будет перенесен на один месяц, а кредитный договор продлен на тот же срок. При этом за пропущенный срок не будет начисляться пеня, не предусмотрены штрафы. Перенос выплаты не повлияет и на кредитную историю заемщика, она останется положительной.

Правилами пользования кредитными каникулами

Пользуясь услугой, вы должны понимать, что банк не отменяет платеж по кредиту, он просто переносит его на другой срок. В итоге сумма кредита остается без изменений, происходит продление срока кредита. График выплат также может быть изменен. Банк составит и выдаст клиенту новый.

Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» можно только в том случае, если:

• Вы выплачиваете кредит не менее 65 месяцев, и за указанный срок не было просрочек. Пользоваться услугой можно не чаще, чем 1 раз в 6 месяцев.
• Клиент предоставляет официальное подтверждение временной неплатежеспособности.
• Договор о займе не подходит к окончанию, а именно его срок превышает 3 месяца до завершения.

Условия для получения в 2019 году

Кредитные каникулы – это платная услуга, поэтому придется заплатить за нее 10% от ежемесячного платежа, но не меньше 1199, если платеж небольшой. Банк вправе отказать в предоставлении данной услуги. Даже если клиент собрал все необходимые документы и предоставил их вовремя, организация оставляет за собой право решать, оказывать такую услугу или нет.

Для оформления клиент должен посетить любое отделение банка ВТБ 24, принести все необходимые документы. Банк будет принимать решение примерно 2-5 дней, за исключением выходных. После того как решение будет принято, клиента уведомят о том, положительный это или отрицательный ответ.

Как оформить кредитные каникулы правильно?

Данная услуга взаимовыгодна как для банка, так и для клиента. Рассчитывать на ее получение можно лишь в том случае, если услуга предусмотрена кредитным договором изначально. Именно поэтому, заключая договор, обязательно проверьте, есть ли данное условие в нем. Если есть, можете смело собрать необходимый пакет документов и подать в любое отделение.

Банк, как правило, предоставляет кредитные каникулы, если до этого клиент не нарушал условий договора и может считаться добросовестным. Если у заемщика нет возможности официально доказать свою неплатежеспособность, кредитное учреждение в услуге откажет. Кроме этого, банк может отказать, если увольнение с работы произошло по собственному желанию заемщика или последний подает заявление слишком поздно.

Что нужно для оформления услуги в ВТБ 24?

В первую очередь потребуется написать заявление о предоставлении кредитных каникул и подать его в одно из отделений банка. Если вас сократили с работы, не стоит затягивать, чем раньше будет подано заявление, тем больше шансов, что банк ответит согласием. В обязательном порядке нужно иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.

Подтверждением уважительной причины являются следующие документы:

• Справка с работы о том, что предприятие было ликвидировано или работник сокращен.
• Справка о получении пособия по безработице.
• Если доход заемщика снизился, то с места работы потребуется справка-подтверждение.
• При тяжелом заболевании и невозможности из-за этого какое-то время работать понадобится справка от врача.

Кредитные каникулы станут неплохим выходом из ситуации, если заемщику нечем платить взнос, и он не хочет испортить свою кредитную историю просрочками.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

Что такое кредитные каникулы

Так принято обозначать период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от внесения ежемесячных платежей на законных основаниях. Максимальный срок действия отсрочки устанавливается по усмотрению кредитора, но не может превышать 6 месяцев подряд.

Условия предоставления отсрочки в ВТБ

Воспользоваться отсрочкой в ВТБ можно только раз в полгода, при этом разрешается пропускать не более одного платежа. Компания предлагает два варианта использования кредитных каникул. В первом случае срок кредитования остается прежним, при этом сумма ежемесячных взносов возрастает.

Второй способ предполагает сохранение размера задолженности за счет продления срока выплат. ВТБ оформляет отсрочку на следующих условиях:

• наличие документа, подтверждающего снижение доходов и наступление временной неплатежеспособности;
• погашение задолженности производилось в установленные сроки на протяжении 6 месяцев;
• со дня получения займа прошло не менее полугода;
• с момента использования предыдущих каникул прошло больше 6 месяцев;
• до даты последнего платежа по кредиту осталось не менее трех месяцев;
• причины обращения в банк должны быть существенными и аргументированными.

Если заемщик использует несколько займов одновременно, кредитные каникулы можно оформить по каждому из них. Исключение — автокредит.

Необходимая документация

В случае активации услуги требуется представить в банк следующие документы:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжелого заболевания, которое требует длительного лечения;
• справка от работодателя, свидетельствующая о снижении доходов заемщика;
• справка из Центра занятости, подтверждающая факт отсутствия работы.

Документы, подтверждающие полную утрату источника доходов либо их снижение более чем на 30 %, необходимо представить в банк не позднее 90 суток после обращения с соответствующей просьбой. В противном случае кредитный договор будет возвращен в первоначальное состояние, а в отношении клиента могут использоваться санкции.

К уважительным причинам также могут быть отнесены и другие обстоятельства, косвенно указывающие на ухудшение материального положения клиента (расторжение брака, рождение ребенка и прочее). Услуга «Кредитные каникулы» подключается автоматически при оформлении договора кредитования. Ее активация производится только в случае необходимости после соответствующего обращения клиента.

Способы активации отсрочки

В 2021 году оформить кредитные каникулы в ВТБ можно как при посещении офиса банка, так и посредством современных средств связи. Услуга подключается:

1. В офисе компании. После предъявления паспорта сотрудник активирует услугу в течение двух-трех минут.
2. В личном кабинете на интернет-ресурсе ВТБ. Для этого необходимо зайти на сайт банка, авторизоваться под своим логином и паролем. Выбрав нужную услугу из предлагаемого перечня, подтвердить согласие с условиями ее предоставления.
3. По телефону горячей линии. Услуга подключается в процессе разговора с оператором call-центра, которому клиент сообщает о необходимости воспользоваться предложением. Телефон горячей линии ВТБ 8 (800) 100-24-24.

Каждый из предложенных способов имеет свои достоинства и недостатки. По мнению клиентов ВТБ, худший вариант — оформление через консультанта горячей линии (сотрудники часто предоставляют противоречивую информацию, недостаточно осведомлены об особенностях услуги и прочее).

Если по каким-либо причинам обозначенный пункт в кредитном соглашении отсутствует, подключить опцию можно только при посещении офиса ВТБ и подписании соответствующего заявления. Срок его рассмотрения составляет 2-5 дней, после чего компания уведомляет клиента о принятом решении.

При длительном отсутствии возможности погашения кредита компания предлагает воспользоваться услугой реструктуризации долга. В этом случае производится полный перерасчет суммы и предоставляется отсрочка на условиях, предусмотренных внутренними правилами банка.

Причины отказа

Если кредитор счел причины временного исключения платежей неуважительными, в предоставлении отсрочки будет отказано. Кроме того, банк может не предоставить шанс на реализацию кредитных каникул по следующим основаниям:

• неоднократное нарушение графика платежей, наличие просрочек;
• увольнение заемщика с работы по собственному желанию, а не в результате сокращения штата;
• другие обстоятельства, наступления которых можно было избежать с сохранением прежнего уровня материального обеспечения.

Достоинства и недостатки услуги

В отличие от конкурентов, ВТБ предлагает более жесткие условия по предоставлению услуги:

• срок действия отсрочки — всего один месяц, в то время как другие банки готовы освободить заемщика от оплаты взносов на 2-6 месяцев;
• периодичность использования льготы — раз в 6 месяцев.

Но основным недостатком заемщики считают начисление процентов за пропущенный платеж, которые необходимо уплатить в следующем месяце.

Правила использования займа в период кредитных каникул

Согласно законодательству РФ, на период действия отсрочки распространяются следующие правила пользования кредитом:

• запрет на выдвижение требований к поручителю, а также на взыскание ипотечного имущества и предметов залога;
• отсутствие требований кредитора по досрочному погашению задолженности;
• отсутствие пени, штрафов и прочих санкций со стороны банка за неисполнение обязательств либо просрочки.

При этом сам клиент может воспользоваться правом досрочного погашения долга либо выплаты взносов в увеличенном объеме.

Итоги

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» от компании ВТБ могут заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию и не имеющие просрочек по займу. Условия предоставления отсрочки уже зафиксированы в кредитном договоре, поэтому при необходимости услугу достаточно просто активировать. Банк может отказать в каникулах, если сочтет причины неуважительными.

7 лайфхаков для клиентов ВТБ

Борьба за клиента заставляет банки выдумывать новые бонусы. Рассказываем о лайфхаках для пользователей услуг ВТБ.

Пользуйтесь кредиткой и экономьте

Мультикарта ВТБ сочетает в себе лучшее от существующих кредитных карт:

1. 101 день без процентов дают возможность пользоваться деньгами банка без переплат.
2. Лимит до 1 млн руб. помогает совершать крупные покупки.
3. За обслуживание не нужно платить, если ежемесячная сумма покупок по карте достигает 5 тыс. руб. Такую сумму набрать не сложно, поэтому большинство клиентов пользуются пластиком безвозмездно. При невыполнении условия клиент платит 249 руб. в месяц.

Управляйте выгодой самостоятельно, при желании меняя бонусную опцию раз в месяц. Вариантов несколько:

• до 4% кэшбэка в категории «Авто»;
• до 4% кэшбэка за рестораны;
• возврат до 1% за любые покупки;
• до 3% бонусами для покупок в «Коллекции»;
• до 3% милями за любые покупки.

Максимум можно накопить 5000 бонусов.

Для получения карты с лимитом 300 000 руб. достаточно паспорта. Соискателям большей суммы потребуется справка 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка. ВТБ бесплатно выпустит до 5 дополнительных карт, что даёт возможность копить бонусы вместе с близкими.

Возьмите кредит со скидкой

Заёмщик, активно пользующийся «Мультикартой», меньше платит по кредиту. Чтобы воспользоваться бонусом, подключите к карте опцию «Заёмщик». Снижение процента в зависимости от суммы ежемесячных покупок выглядит так:

• 5-15 тыс. руб. – минус 0,5%;
• 15-75 тыс. руб. – минус 1%;
• от 75 тыс. руб. – минус 3%.

В месяц оформления карты действует максимальная скидка независимо от суммы операций.

Скидку получит и заёмщик, погашающий ипотеку (минус 0,2-0,6%) или задолженность по кредитной карте (минус 2-10%).

Банк самостоятельно пересчитывает платёж каждый месяц.

Еще один лайфхак для получивших кредит – возможность пропустить платеж 1 раз в полгода при проблемах с финансами. На кредитной истории это не отразится. Для получения отсрочки нужно предварительно позвонить в банк.

Экономьте на ипотеке

ВТБ делает скидку на ставку по ипотеке в размере 0,5%, если площадь покупаемой квартиры больше 65 кв.м. Процент по кредиту составит 10,1%.

При стоимости жилья 2,5 млн руб., первоначальном взносе 10% и сроке выплат 15 лет экономия благодаря скидке составит 125 045 руб.

Банк учитывает доходы не только по основному месту работы, но и от занятости по совместительству. При расчёте максимальной суммы займа в расчёт берётся доход до 4-х созаёмщиков. Эти факторы повышают вероятность получения ипотеки.

Получите повышенную ставку по вкладу

Банк предлагает вклад «Максимум» с фиксированной ставкой до 8% годовых. Пополнять счёт или снимать деньги нельзя. Минимальная сумма – 30 000 руб. Срок составляет 380 или 1080 дней. При сроке от 91 дня ставка по вкладу «Выгодный» с аналогичными условиями составит до 7,16%.

Если оформлять вклад онлайн, ставка будет выше. При открытии вклада «Максимум» на минимальную сумму со сроком 380 дней через интернет ставка составит 7,5% (или 7,24%, если ежемесячно снимать проценты). В отделении ставка будет равна 7,3% (и 7,06% без капитализации).

Инвестируйте с низким риском в ВТБ-онлайн

Вы можете безопасно инвестировать с банком. ВТБ предлагает на выбор:

• брокерский счёт и ИИС;
• паевые инвестиционные фонды;
• облигации федерального займа;
• доверительное управление.

Также можно купить монеты из драгоценных металлов или открыть обезличенный металлический счёт.

Клиенту не нужно самому активно следить за рынком. Банк проводит мониторинг разных направлений и ежегодно предоставляет инвесторам около 2500 обзоров.

Рекомендации обновляются ежедневно. Также можно воспользоваться услугой «Персональный советник» для формирования индивидуальной инвестиционной стратегии.

Пользуйтесь ВТБ-онлайн без логина и пароля

Упрощают жизнь клиента функции распознавания Touch ID и Face ID. Не нужно запоминать данные для входа и тратить время на их восстановление.

Чтобы банк внёс биометрические данные в систему идентификации и пользование сервисом стало комфортнее, потребуется показать паспорт и СНИЛС.

Установите приложения «Мой умный город» и «Мой проездной»

Приложения созданы для удобства жителей Москвы. Сервис объединяет возможности:

• оплаты ЖКХ;
• оплаты парковки;
• пополнения карты «Тройка»;
• оплаты штрафов ГИБДД;
• перечисления денег за школьное питание;
• систематизации платежей в календаре;
• участия в голосованиях на портале «Активный гражданин»;
• напоминаний о важных событиях с учётом интересов пользователей.

Приложение «Мой проездной» помогает экономить время на покупку билетов для проезда на метро или наземном транспорте с помощью технологии NFC. Приложите карту к задней крышке телефона, выберите и оплатите нужный билет. Сумма спишется без комиссии.

Этими приложениями может воспользоваться клиент любого российского банка, а ВТБ отводит им отдельное место на собственном сайте.