Ипотека нежилого помещения где прописана

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц – это одна из разновидностей кредитования, предлагаемая банками. В России ею пользуются куда реже, чем ипотекой на жилье.
Ипотека нежилого помещения где прописана

Ипотека нежилого помещения где прописана

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц – это одна из разновидностей кредитования, предлагаемая банками. В России ею пользуются куда реже, чем ипотекой на жилье. В большей степени к оформлению прибегают представители бизнеса. У такого кредита есть немало своих нюансов и сложностей, о которых потенциальному заемщику лучше узнать заранее.

Дают ли ипотеку на нежилые помещения гражданам?

Еще десятилетие назад для покупки коммерческой недвижимости россиянам приходилось оформлять обычный потребительский займ с высокими процентами. Такая необходимость объяснялась отсутствием законодательства в рассматриваемой сфере и неимением предложений со стороны банков. Но в 2009 году все кардинально изменилось. Сначала были внесены поправки в законодательство, позволившие физическим лицам оформлять ипотеку на нежилое помещение. После появились и сами банковские предложения.

Чаще всего встречается ипотека на коммерческую недвижимость. Но используют ее, как правило, бизнесмены. Для обычных граждан предложений не так много. И зачастую они касаются покупки гаража.

На самом деле, ипотеку на нежилое помещение банки выдают только после тщательного изучения предоставляемых документов. Высокая стоимость недвижимости делает риски финансового учреждения еще более значительными.

Почти во всех банках обязательным условием для выдачи такой ипотеки является необходимость предоставления залога в виде приобретаемой недвижимости. Причем при передаче в залог здания, могут потребоваться:

  1. документы на землю – если она принадлежит заемщику;
  2. письменное согласие собственника на передачу здания в залог – если сама земля принадлежит не заемщику, а другому человеку.

Обычные граждане здания покупают крайне редко. Такие масштабы свойственны в большей степени бизнесменам, которые зачастую работают не как ИП, а как ООО. Для обычных же граждан ипотека на нежилое помещение чаще всего означает покупку следующей недвижимости:

  • гараж;
  • офисное помещение;
  • дача.

Индивидуальным предпринимателям оформить ипотеку сложнее, чем ООО или компаниям с другой организационно-правовой формой. Главная сложность заключается в том, что ИП работают чаще на УСН, а там не всегда можно подтвердить уровень своей прибыли (налог может считаться от дохода без учета расходов). Частным предпринимателям приходится собирать больше документов, усерднее подтверждать свою надежность и платежеспособность.

Что говорит закон?

Когда речь заходит об ипотеке на нежилое помещение для физлиц, чаще всего имеется в виду, что покупает его индивидуальный предприниматель. Такая разновидность ипотеки регулируется единым федеральным законом, посвященным ипотеке в целом, № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В нем не указано, как должен оформляться кредит на покупку коммерческой недвижимости, зато прописана процедура передачи ее в залог.

Особенности коммерческой ипотеки

Желая обратиться в банк за такой разновидностью ипотеки, человек должен сначала понять особенности подобного кредитования. К ним относятся следующие факты:

  1. почти всегда высокая стоимость (за исключением гаражей и других мелких объектов), что требует от банка более тщательного изучения финансового состояния заемщика;
  2. процентная ставка выше, чем по обычной ипотеке, причем разница может достигать 5 – 10% годовых по сравнению с предложениями по жилищным кредитам этого же банка;
  3. более низкая длительность кредитования – если ипотеку на жилье банки готовы выдавать на 20 – 30 лет, то оформлять кредит на коммерческую недвижимость они согласятся максимум на 10 – 15 лет;
  4. обязательное наличие первоначального взноса, размер которого начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Нужно быть готовым и к более жесткой оценке со стороны банка. Для оформления коммерческой ипотеки нужно удовлетворять куда более жестким требованиям. Здесь банки учтут и предпринимательский стаж, и уровень дохода, тщательно проверят кредитную историю и прошлые платежи по займам.

На каких условиях выдают ипотеку?

Специфичность использования выделяемых средств подразумевает, что и процедура оценки заемщика производится совершенно иным образом. Надо сказать, что обычный гражданин сможет получить подобный займ разве что на покупку гаража, тогда как полноценную коммерческую ипотеку ему никто не выдаст. Человек для этого должен иметь хотя бы один из следующих статусов:

  • ИП;
  • акционер с большим количеством акций и хорошими дивидендами;
  • собственник бизнеса;
  • управляющий предприятием.

При этом наличие российского гражданства для них будет обязательным условием. Также соискатель должен иметь безупречную кредитную историю, быть добросовестным налогоплательщиком и правильно вести всю финансовую документацию. Возрастные ограничения по такой ипотеке обычные – от 21 до 60 – 75 лет в зависимости от банка.

Дополнительно кредитные учреждения выдвигают ряд требований к самой приобретаемой недвижимости.

Где оформляют ипотеку на нежилое помещение?

Сегодня многие банки разработали отдельные предложения для физлиц в направлении коммерческой ипотеки. В Сбербанке не предусмотрены программы именно ипотечного кредитования в этом сегменте. Максимум можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Зато найти подходящее предложение можно в массе других банков. Одним из наиболее известных является онлайн-банк Тинькофф.

Что предлагают в Тинькофф банке?

Сам Тинькофф банк ипотечным кредитованием не занимается, он выступает в роли посредника между клиентом и банками-партнерами. Сегодня здесь реализована возможность купить коммерческую недвижимость в ипотеку на следующих условиях:

  1. размер займа – до 100 миллионов рублей;
  2. процентная ставка – от 14,5% годовых;
  3. срок кредитования – до 10 лет;
  4. первый взнос – не меньше 40% от стоимости.

Воспользоваться этим предложением могут обычные граждане, ИП и ООО. Банк обещает оформить все документы всего за 4 дня. При этом самому заемщику предоставлять большого количества бумаг не придется. Перечень их определяется статусом заемщика. Обычным гражданам достаточно паспорта и справки о доходах. А вот ИП придется принести кроме паспорта ИНН, ОГРН, налоговую декларацию и подтвердить отсутствие задолженности перед бюджетом.

ВТБ 24

Ипотека нежилого помещения где прописанаВ ВТБ 24 предлагают бизнес-ипотеку для покупки коммерческой недвижимости. Здесь на это могут выделить до 4 миллионов рублей под 10,9% годовых. Размер первого взноса начинается от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Если денег на него нет, можно предоставить другую недвижимость в качестве залога. Более того, здесь могут пойти навстречу клиенту и отсрочить первый платеж на 6 месяцев.

Данная программа подходит для покупки склада, офиса, торгового или производственного помещения. Все условия кредитования банк не раскрывает на официальном сайте. Поэтому заемщику придется уточнять детали лично в офисе или по телефону.

Ипотека в Абсолют банке

Абсолют банк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитов. Есть здесь предложения для физических лиц и по приобретению нежилого помещения. Обычным гражданам предоставляется возможность купить в ипотеку машино-место, то есть гараж, причем на достаточно выгодных условиях:

  • процентная ставка – от 10,5% годовых;
  • первый взнос – не меньше 30% от стоимости гаража;
  • срок кредитования – от 1 до 10 лет.

Выдают такой кредит российским гражданам в возрасте от 21 года. Дополнительно предъявляются обязательные требования к стажу:

  • общий – 1 год и более;
  • непрерывный – не меньше полугода.

Придется подтвердить и уровень своей заработной платы при помощи справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Покупка гаража – не единственная возможность клиентов Абсолют банка. Здесь также оформляют ипотеку на коммерческую недвижимость. Условия по ней выглядят так:

  1. срок возврата – о 5 до 15 лет;
  2. первый взнос – не меньше 40% от стоимости (значение может быть снижено до 20%, если предоставляется дополнительный залог);
  3. процентная ставка – от 13,25% годовых.

Конечные условия кредитования определяются для клиентов индивидуально при изучении предоставляемых документов.

ВТБ банк Москвы

Банк ВТБ также разработал выгодные условия ипотеки на нежилое помещение. Предназначены они для представителей бизнеса. Они могут получить до 150 миллионов рублей на следующих условиях:

  • процентная ставка – варьируется от 10,9 до 13,5% годовых;
  • сроки погашения – не более 10 лет;
  • первый взнос – от 15% стоимости (при предоставлении дополнительного залога может не предоставляться).

Плюсом такого предложения является то, что оно позволяет получить отсрочку первого платежа. Кроме того, банк предлагает сразу 2 формы предоставления:

  1. разовая выплата;
  2. невозобновляемая кредитная линия.

Второй вариант позволяет получить одобрение, а после тщательно подбирать недвижимость. Проценты начнут капать только с момента использования средств и лишь на снятую сумму.

Заключение

Понятие ипотеки на нежилое помещение включает в себя массу направлений. Банки предлагают своим клиентам не только разные условия кредитования, но и формы самого займа. О выгодности нужно судить не только по размеру процентной ставки, но и дополнительным преимуществам вроде иной формы кредитования, возможности получения отсрочки.

Оформление такого займа требует времени и сбора внушительного пакета документов. Поэтому перед обращением в банк стоит оценить свои возможности и платежеспособность. Это позволит избежать ложных надежд и разочарования при посещении кредитного учреждения.

Ипотека нежилого помещения где прописана

Что такое ипотека на коммерческую недвижимость

Список документов для коммерческой ипотеки

Требования банка к нежилому объекту

Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр. Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют с целью использовать этот объект для развития уже существующего бизнеса, для открытия нового или просто для сдачи в аренду и получения прибыли. С помощью такой ипотеки можно приобрести помещение как под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, так и под залог приобретаемой.

Многие банки предлагают программы кредитования нежилых объектов как для физических лиц, так и для юридических. Однако наибольшей популярностью на сегодняшний день пользуется программа оформления ипотеки на коммерческую недвижимость на физическое лицо. Преимуществом этого варианта кредитования является меньший комплект документов, который будет требовать банк. Покупателем выступает обычный заемщик, а соответственно список документов для ипотеки совпадает со стандартным списком для оформления обычного ипотечного кредита.

В случае оформления кредита на юридическое лицо, вам необходимо будет предоставлять все учредительные документы и показать финансовую отчетность компании. У вас обязательно запросят:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица
  • Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями
  • Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года
  • Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 мес., либо о движении денежных средств по расчетным счетам
  • Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.

Этот стандартный список документов по ипотеке на коммерческую недвижимость для юридического лица может быть изменен и расширен по усмотрению банка. Если у вас «нулевые» обороты, то в кредите вам будет отказано.

Однако чаще всего при оформлении ипотеки на нежилое помещение основной проблемой для заемщиков (будь то физическое лицо или юридическое) становится соответствие выбранной недвижимости требованиям банка. Коммерческая недвижимость разнообразна — помещения магазинов отличаются от офисов в деловом центре, а складские помещения не похожи на торговые павильоны. Чтобы заранее обеспечить ликвидность объекта залога банки принимают только определённую недвижимость.

Чаще всего требования следующие:

  • Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком
  • Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже
  • Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка
  • У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент
  • Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу
  • Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес

При решении взять ипотеку обязательно уточните у менеджера банка какие объекты подходят для рассмотрения.

Ипотека на коммерческую недвижимость выдается примерно на одинаковых условиях в разных банках. Как правило максимальная сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, а срок кредитования составляет от 5 до 15 лет. Ставки по ипотеке на нежилые помещения начинаются от 15% годовых и выше. Сумма кредита зачастую не ограничена, т.к. объекты для покупки бывают самые разные – от маленькой парикмахерской до целого стадиона.

Оформление ипотеки на нежилую недвижимость занимает чуть больше времени, чем получение ипотечного кредита на квартиру или дом. В среднем рассмотрение заявки на коммерческую ипотеку согласовывается банком в течение 7 рабочих дней. Регистрация договора ипотеки в регистрационной палате занимает 15 рабочих дней. После этого вы становитесь собственником объекта.

Покупка офиса, склада или магазина с помощью ипотечного кредита – это выгодный способ развить свой бизнес или получать прибыль от сдачи такого объекта в аренду. Коммерческие объекты всегда выгодное вложение, с каждым годом они растут в цене и становятся еще более ликвидными. Если вы сомневаетесь в том, что вам одобрят ипотеку, то советуем вам обратиться к профессиональным ипотечным брокерам. Они помогут подобрать банк для ипотеки и подскажут куда лучше обратиться за кредитом физическому лицу, а где больше шансы на одобрение у юридического лица.

Как взять ипотеку под нежилое помещение

Коммерческая ипотека, или ипотека под нежилую недвижимость, довольно новое для российских банков явление. Такой вид ипотеки подразумевает кредитования юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а не физических лиц. В качестве залога выступает коммерческая недвижимость, например, офис, склад, магазин и т.д.

Стоимость нежилого помещения выше, чем жилой, следовательно, размер кредита будет существенно больше, чем при взятии обычной ипотеки. В остальном здесь всё стандартно – продолжительная периодичность выплат, сниженная ставка, необходимость внесения первоначального взноса, залог имущества.

Особенности ипотеки под нежилую недвижимость

Стандартная ипотека подразумевает целевое расходование средств – на приобретение недвижимости для проживания. Коммерческая ипотека подразумевает приобретение помещения для ведения предпринимательской деятельности. Следовательно, взять бизнес-ипотеку на покупку жилья не получится, и наоборот. Договор ипотеки нужно читать очень внимательно!

По сравнению с обычной ипотекой коммерческая имеет ряд особенностей:

  • более крупный размер кредита – некоторые банки предлагают до 10 миллионов;
  • продолжительность выплат несколько ниже – обычно 10-15 лет, в то время как обычную ипотеку можно взять под 20 и даже 25 лет;
  • ставка несколько выше – обычно в районе 15-20%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке находится на уровне 11-12% годовых;
  • более существенный размер первоначального взноса – не менее 20%;
  • невозможность привлечения созаещиков и поручителей;
  • невозможно привлекать для обслуживания кредита государственные субсидии, в том числе материнский капитал;
  • нет необходимости заручаться письменным согласием супруга на взятие кредита.

Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования. Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию.

Условия для получения ипотеки под нежилое помещение

В первую очередь под условия ипотеки должно подходить помещение

Оно должно быть именно нежилым – то есть официально оформленным как нежилое. Если это, к примеру, квартира на первом этаже многоэтажного дома, оно должно быть переоформлено. Банки не позволят оформить стандартную ипотеку, а потом произвести перепланировку под нежилое помещение. Это будет нарушением условия договора и послужит причиной его расторжения. Если возникла необходимость переделать квартиру под офис или магазин, то нужно обратиться в банк за реструктуризацией кредита. В случае согласия ипотека на жилое помещение «погасится», но будет открыта новая – уже на нежилое.

Определенные требования предъявляются к заемщику:

  • это должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • физическое лицо такой кредит получить не может;
  • пенсионер может претендовать на получение коммерческой ипотеки, если он выступает в качестве юрлица или одного из его учредителей;
  • возраст заемщика – от 21 года;
  • продолжительность успешного ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Список документов существенно отличается от документов, нужных на получение займа под жилое помещение. Для получения коммерческой ипотеке понадобятся:

  • паспорт заемщика;
  • учредительные документы предприятия или юридического лица;
  • ИНН;
  • свидетельства успешного ведения бизнеса – например, налоговая декларация за прошлый год или бухгалтерская отчетность, не помешает также составленный бизнес-план;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности за юрлицом;
  • кадастровый паспорт и экспликация помещения, которое планируется купить в ипотеку;
  • копия свидетельства о регистрации права на данное помещение;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на помещение;
  • оценка стоимости объекта недвижимости.

Этих документов должно хватить, чтобы банк оценил кредитоспособность потенциального заемщика, а также проверил законность сделки

Где можно взять коммерческую ипотеку

Так как этот вид ипотеки сравнительно новый для российского банковского сектора, далеко не все кредитные организации готовы ее предложить. Программы имеются только в общенациональных банках и в ряде крупных региональных банков:

  • Сбербанк. Кредитная ставка 14-16% годовых, максимальный срок кредита – 10 лет. В качестве первоначального взноса нужно внести не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Верхний предел кредита не ограничен.
  • ВТБ24. Здесь процентная ставка ниже – от 13,5 до 18%, «потолок» кредита ограничен 150 миллионами рублей, т.е. можно взять в ипотеку не просто офисное помещение, а небольшой торговый центр. Позволена субаренда. Однако «порог вхождения» высок – в качестве первоначального взноса уплатить нужно не менее 40%.
  • Интеза. В данном банке предлагается кредит до 12 миллионов рублей с процентной ставкой 14-18% годовых. Оплатить нужно не менее 20% от стоимости помещения. Возможна отсрочка первоначального взноса на 6 месяцев.
  • Уралсиб. Срок кредита – от 1 года до 12 лет, максимальный размер ипотеки – 170 миллионов рублей. Ставка – от 16% годовых, минимальный взнос – 20%. Из недостатков стоит выделить большую комиссию за открытие и ведение счета, из достоинств – возможность построения индивидуального графика погашения кредита с отсрочкой первого взноса до 3 месяцев.

Замена приборов учета — то, что вам понравится!

Ликвидация некоммерческих объединений — та еще задача. В статье изложена инструкция по данному вопросу.

Когда кто-то намеренно вредит вам и ухудшает ваши условия — это необходимо решать в судебном порядке. По https://zakonometr.ru/prava/namerennoe-uxudshenie-zhilishnyh-uskovij.html ссылке вся необходимая информация.

Отзывы

Наталья, г. Москва, брала бизнес-ипотеку в Росавтобанке:

Ситуация была такая: нужен был банк, который бы дал ипотеку на нежилое помещение под залог. Отправила запросы в 5 московских банков, 3 откликнулись сразу, в том числе «Росавтобанк». Привлекла низкая процентная ставка – всего 14,7%. Честно говоря, думала, что это обман – менеджеры привлекают людей, чтобы отработать зарплату. И список документов отличался – он был значительно короче, чем в других банках. До последнего не верила, пока не оформила кредит. У меня на всё ушло около 3 часов, и я получила нужную сумму на руки. Спасибо начальнику отделения и сотрудникам – таких грамотных специалистов я давно не встречала.

Сергей, г. Санкт-Петербург, брал бизнес-ипотеку в Сбербанке:

Взять ипотеку под нежилую недвижимость можно, но сложно. Потребовалось много сил и нервов. В банке предъявляют довольно серьезные требования к недвижимости – здание обязательно должно быть завершенным, оформленным в собственность, строго проверяется наличие арестов и залогов. Также тщательно проверяются документы ИП, проверяется буквально каждая буква. Однако условия кредитования вполне приличные, выгоднее, чем брать простой потребительский кредит.

Илона, г. Екатеринбург, брала бизнес-ипотеку в Уралсибе:

Обратилась в банк за обычным кредитом, так как хотела выкупить в собственность небольшой бутик в торговом центре. Удивилась, когда менеджер предложила оформить ипотеку – не знала, что ее дают и под нежилое помещение. В итоге получилось выгоднее: процентная ставка ниже, срок – больше, платежи не такие существенные. У меня они получились еще ниже, чем аренда. Остались средства для раскрутки бизнеса.

Выгодна ли коммерческая ипотека и чем она отличается от обыкновенной?

Немаловажным фактором успешной деятельности любой компании является наличие у предпринимателя своего производственного или офисного помещения. Предприятие будет только в выигрыше от вложения средств в обустройство собственных, а не арендуемых квадратных метров, оно имеет постоянный юридический адрес. Однако не у каждого предпринимателя есть деньги на покупку желаемого объекта, особенно на этапе становления бизнеса. Разумным шагом при приобретении недвижимости будет обращение в банковскую структуру для оформления коммерческой ипотеки.

  • Для кого предназначена коммерческая ипотека?
  • Как оформить юридическому лицу?
  • Особенности получения для физического лица
  • Где взять для покупки помещения?

Коммерческая ипотека: почему это выгодно?

Эта практика пришла к нам с Запада, где она давно и успешно реализуется. Предприниматели смекнули, что выплачивать деньги за помещение постепенно выгоднее и разумнее, нежели сразу отдавать большую часть своего капитала. Это позволяет сэкономить средства непосредственно для бизнеса, к тому же это гораздо выгоднее, нежели арендовать чужое помещение. Купленная и заложенная недвижимость начинает приносить прибыль, таким образом окупая саму себя.

После заключения договора заемщик получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению и может сдавать ее третьему лицу. Так или иначе, рентабельность нежилого помещения компенсирует его высокую стоимость.

В числе недостатков коммерческой ипотеки для юридических лиц и частных предпринимателей – высокие требования со стороны банка, жесткие условия и сроки. Кроме того, никогда нельзя исключать возможность, что дело «не выгорит», что чревато большими финансовыми потерями.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Коммерческая ипотека и обычная: принципиальная разница

На первый взгляд может показаться, что особой разницы между жилым и нежилым помещением нет, а следовательно, и условия кредитования должны быть схожи. Это мнение неверное. Если в случае со стандартной ипотекой банк проявляет лояльность к нуждам семьи и предоставляет заем на максимально выгодных условиях, то по отношению к предпринимателю политика уже будет иной. Интерес к коммерческой ипотеке проявляют состоявшиеся бизнесмены с хорошим доходом, поэтому к ним и требования выдвигаются более жесткие, а именно:

  1. Коммерческая ипотека выдается на гораздо более короткие сроки. Максимальный срок выплат – 12 лет, да и то на практике мало кому он светит. В большинстве случаев займ выдается не более, чем на 5 — 8 лет.
  2. Годовые проценты тоже совсем другие: от 13% и выше. В случае, когда речь идет о большом и дорогом помещении, переплата в итоге получается немалой.
  3. Не уступает по сумме и первоначальный взнос: он доходит до 40% от общей стоимости недвижимости. Правда, некоторые банки смягчают условия при коммерческой ипотеке для физических лиц: банк ВТБ24, скажем, предусматривает кредит без первоначального взноса при наличии дополнительного залога.

К документам и личности заемщика предъявляется множество требований, в частности:

  • Заемщик должен быть в возрасте не моложе 20 и не старше 60 лет.
  • Компания должна быть зарегистрирована в том же регионе, где находится банк.
  • Важно, чтобы его бизнес потенциального клиента успешно развивался как минимум на протяжении последнего года.
  • Сам бизнес рассматривается детально: имеют значение его прибыльность и устойчивость. Учитываться будут доходы, статус и другие критерии, которые могут указать на надежность и платежеспособность клиента. Причем, в случае, если прежде заемщик не обращался в данный банк и его постоянным клиентом не является, на его предприятие будет направлена специальная комиссия, которой и предстоит оценивать текущий бизнес.
  • Значение имеет и наличие отрицательной кредитной истории: ряд банков категорически отказывает в этом случае.
  • Оцениваться будет и само помещение: на предмет ликвидности, местоположение, наличия/отсутствия необходимых коммуникаций, общего состояния, наличия/отсутствия обременения и т.д.

Максимальный срок рассмотрения заявки на коммерческую ипотеку – месяц, но на практике чаще это происходит быстрее.

Требования к заемщику

В зависимости от статуса заемщика – юридическое или физическое это лицо, требования банка могут разниться.

Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, то:

  • Получить кредит соискатель может, только если ему исполнился 21 год и при возрасте не старше 65 лет.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Срок на последнем месте работы от 1 года.
  • Приветствуется положительная кредитная история.

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования.

Одним из важных условий сотрудничества банка с юридическим лицом является:

Для вас одобрен кредит!

  1. Доходная деятельность компании на протяжении, как минимум, предшествующего года.
  2. Рассматриваются надежность и платежеспособность заемщика.
  3. Прибыль у предприятия должна быть такой, чтобы ее хватало не только на обслуживание ипотечного кредита.
  4. Приветствуется положительная кредитная история компании, причем проверку проходят даже руководители и учредители.

Какие потребуются документы?

Поскольку требования для коммерческой ипотеки четко в законе пока не прописаны, каждый банк выдвигает собственные условия. В офисе выбранного вами банка вы сможете уточнить полный пакет документов. Чаще всего, просят следующее:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • информация о всех имеющихся счетах в банках;
  • справка о доходах;
  • военный билет, если заемщик – мужчина;
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • лицензия на бизнес;
  • договор о том, что недвижимость, о которой идет речь, находится в собственности клиента. Другие документы, связанные с офисом, также могут понадобиться для коммерческой ипотеки. Сбербанк выдвигает обязательным условием наличие у недвижимости страховки.

В случае коммерческой ипотеки для юридических лиц среди документов большая часть будет уделена информации о доходах компании. Понадобятся бухгалтерские отчеты, сведения о расходах и доходах и другие характеристики компании.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

  1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
  2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
  3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
  5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Необходимые документы

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

для Индивидуального Предпринимателя:

Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

В России ипотека на жилье становится все более популярной. Благодаря кредитному финансированию, появилась возможность купить не только жилую, но и нежилую недвижимость. Необходимость приобретения нежилых помещений может происходить по коммерческим и хозяйственным причинам. Для того, чтобы без проблем купить офис, дачу, гараж или другую недвижимость нежилого фонда, необходимо ипотечное кредитование.

В Москве ипотека за последние годы активно развилась и продолжает развиваться, банки ищут новые формы привлечения клиентов. Кредитные и финансовые организации внедряют специальные программы по кредитованию нежилой недвижимости. Приобретение подсобных помещений, гаражей, кладовых, подвалов очень популярно среди россиян. Многие банки предоставляя кредиты, не отягощают клиентов какими – то дополнительными условиями, а приравнивают их к стандартному кредитованию как на жилую недвижимость. Для того, чтобы получить ипотеку на нежилую недвижимость, физическому лицу потребуется официальное трудоустройство. Его доход должен обязательно покрывать расходы по кредиту. Давайте рассмотрим основные аспекты такого кредитования:

Получение ипотеки физическими лицами

Многие люди, почему-то уверены, что ипотечное кредитование выделяется только на приобретении квартиры или другой недвижимости жилого фонда. На самом деле это не так. Если вы хотите купить в ипотеку гараж, кладовую, машино – место или другую нежилую недвижимость, смело ступайте в банк или другую кредитную организацию. Самое главное, чтобы это жилье было принято им в виде залога. В основном банки всегда идут навстречу таким предложениям.

Прежде всего не нужно путать выделение ипотеки под офисы, магазины и т.д. Они покупается в основном юридическими лицами, а для них кредиторами предусмотрены совсем другие условия. Для приобретения нежилой недвижимости физическими лицами в личных целях, в ипотечном кредитовании на определенных условиях вряд ли будет отказано.

Нюансы и риски при приобретении нежилой недвижимости в ипотеку

Существует масса нюансов при покупке такой недвижимости в ипотеку:

  • Нежилое помещение до погашения ипотеки остается в залоге у кредитора
  • Прописка в таком жилье не возможна
  • Средствами материнского капитала такая ипотека не погашается
  • Вычет из процентной ставки по ипотеке не предусмотрен
  • Высокая стоимость по оплате ЖКУ

При невозможности получить гражданами прописки или регистрации в приобретенном жилье по ипотеке, могут возникнуть трудности:

  • С трудоустройством
  • Получением медицинского обслуживания
  • Получением образования
  • Постановкой на военный учет

Особенности кредитования нежилого фонда

В России многие банки активно и охотно выдают кредиты для физических лиц на приобретение следующей нежилой, подсобной и хозяйственной недвижимости:

  • Дача
  • Гараж
  • Хозяйственная постройка
  • Машино – место
  • Подсобные помещения
  • Подвальные боксы
  • Кладовые

Если вы приобретаете квартиру и в договоре указывается, что квартира продаётся, например, с подвальным подсобным помещением, то кредиты на такое приобретение банками выдается без особых проблем. Покупатель может рассчитывать на более выгодные кредитные ставки, чем на покупку отдельно стоящего гаража или машино – места. Нежилая недвижимость, которую вы собрались покупать в ипотеку, должна иметь все обязательные документы: договор по которому она перешла в собственность, техпаспорт, официальную регистрацию.

Кредиты под недвижимость коммерческого назначения

При покупке нежилой недвижимости коммерческого назначения, физическими лицами следует обратить внимание, что ипотека под нее редко выделяется банками. Объясняется это разницей между условиями по процентной ставке ипотеки для физических лиц и юридических. Для кредиторов это крайне невыгодно. Чаще всего кредиты предоставляют следующим юридическим лицам:

  • Частным предпринимателям
  • Фермерам
  • Предпринимателям малого бизнеса

При выделении ипотеки под нежилые помещения финансовым учреждением проводится тщательное изучение деятельности юридического лица, и уже после принимаются решения о его кредитовании. Для минимизирования опасности по вложению своих средств в коммерческую недвижимость, некоторые банки и финансовые учреждения разработали последующие схемы по ипотечному кредитованию нежилой недвижимости:

  • Оформление сделки купли – продажи
  • Оформление залога (продавец на руки получает деньги только после выдачи ипотеки на покупателя)
  • Постепенная передача права собственности
  • Недвижимость передается юридическому лицу, которое выкупает ее у продавца

Почему банк может не выделить кредит под нежилую недвижимость?

Причины, по которым возникают трудности в получении ипотеки и банки неохотно выделяют ипотеку гражданам под нежилой фонд:

  • Сложность в оценки на предмет ликвидности
  • Плохая юридическая история
  • Незаинтересованность банков ипотекой такой недвижимости
  • Дополнительные риски для банков
  • Не усовершенствование законодательных проектов для нежилого фонда

Проблемы с кредитованием могут возникнуть на фоне претензий и к физическому лицу. Его низкие доходы, плохие кредитные истории, отсутствие регистрации и гражданства, обременения и аресты другой недвижимости могут послужить причиной отказа в ипотеке. Также банк не всегда берет в залог нежилую недвижимость и выделяет необходимую сумму денег под ее приобретение. Это может быть связано с особенностями законодательства РФ. Каждый конкретный случай имеет свою специфику.

Ипотека для нежилого помещения в новостройке

Рассмотрим ситуацию, когда покупатель приобретает квартиру в новом доме, а к ней продается дополнительно машино – место, современная кладовая или дополнительное подвальное помещение (келлер). Квартира приобретается по ипотеке, естественно, денег на остальные помещения нет. Для таких целей банками России разрабатываются специальные программы. Они имеют небольшие кредитные ставки и выгодные условия для приобретения. Ипотека на приобретение в новостройке квартиры, комнаты или квартиры – студии и одновременно нежилой недвижимости должна выделяться без особых проблем.

Минусы и плюсы кредитования нежилой недвижимости

Ипотека такого жилья имеет свои недостатки:

  • При самых выгодных условиях кредит будет составлять на 1 – 2% выше, чем при приобретении стандартной жилой недвижимости
  • Условия кредитования могут ужесточаться (первоначальный взнос может быть больше, до 50%)
  • Отсутствие налоговых вычет
  • Сложности с получением и предоставлением документов

Но имеет и свои плюсы:

  • Шанс обзавестись собственным гаражом, офисом, подвальным или хозяйственным помещением
  • Быстрое приобретение нежилой недвижимости
  • Возможность оформления долгосрочного кредита
  • Приемлемые и необременительные для заемщика платежи

Для информации: некоторыми банками разработана специальная программа кредитования — гаражная ипотека. По ней намного проще получить финансирование для приобретения гаража или машино – места. Это касается не только новостроек, но и вторичного жилья. Также не маловажная информация: если гараж находится на земельном участке, то залог потребуется и на землю, а это щекотливый и специфический вопрос. Рекомендуется: если у вас в собственности есть квартира или другая жилая недвижимость, не обремененная кредитами и ипотекой, то лучше всего брать деньги на приобретение гаража, подвала и т.д. под ее залог. Тогда ставки по кредиту будут меньше, а оформление быстрым и простым.

Мы увидели все плюсы и минусы ипотеки под нежилую недвижимость. Для быстрого и безопасного проведения сделки физическим лицам лучше всего обратиться к профессионалам. В Москве одним из лидеров по продаже недвижимости уже много лет является компания Чистые Пруды. Помощь при получении ипотеки жилой и нежилой недвижимости в Москве и Подмосковье, оказание качественных консультативных и юридических услуг по приобретению и заключению сделок, гарантия и отсутствие рисков отличают наше АН от других. Миэль всегда помогает своим клиентам в получении ипотечного кредитования банками. Компания тесно сотрудничает с банками, являющимися нашими партнерами. Мы предложим вам самый оптимальный, выгодный и быстрый вариант ипотеки на нежилую недвижимость. Ждем вас и желаем скорейшего приобретения и заключения сделки!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77 , оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77 , либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

Многие наверняка думают, что банки выдают ипотеку только на покупку жилья физическим лицам. Однако это большое заблуждение, ведь взять банковский кредит с залогом можно даже на приобретение нежилого помещения, в том числе коммерческого назначения. Но здесь сразу стоит отметить, что процедура будет довольно сложной, ведь в данном случае процесс получения денежных средств кардинально отличается от оформления классического ипотечного кредита. Впрочем, рассмотрим по порядку, как получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения.

Можно ли взять кредит на нежилое помещение физическим лицам

Как уже упоминалось выше, такая возможность действительно сегодня существует, ведь в России хорошо развит малый и средний бизнес. Более того, государство поощряет молодых предпринимателей, ведь развитие бизнеса значительно повышает уровень экономики в нашей стране. Банковские организации, в первую очередь, заинтересованы в прибыли, которую они извлекают от выдачи кредитов, соответственно, оформить кредит под залог недвижимости могут юридические лица, физические лица и индивидуальные предприниматели. Причем стоит отметить, что ипотека на нежилое помещение для физических лиц необходима, в основном на организацию собственного бизнеса, но вместе с тем банк не финансирует начинающих предпринимателей в связи с высоким уровнем риска.

Но на самом деле цель кредитования у каждого заемщика разная ведь под нежилыми помещениями можно подразумевать различные объекты недвижимости, например, гараж, дача и прочее имущество, купить которое за счет заемных средств, безусловно, можно, поэтому рассмотрим несколько особенностей данного кредитования.

Приобретение гаража в кредит

Приобретение гаража в кредит актуально для физических лиц, и банки в данном случае выдают целевые кредиты на приобретение или строительство гаража. Более того, некоторые банки, в частности, Сбербанк, практикует выдачу заемных средств на покупку машиноместа. Что касается гаража, то он сам по себе, не считается объектом недвижимости, по крайней мере, если под ним отсутствует фундамент. Однако, он занимает земельный участок, который представляет определенную ценность, как предмет залога для банка.

Постольку, поскольку далеко не каждый банк занимается кредитованием покупки гаражей, а Сбербанк такую возможность предоставляет, рассмотрим основные условия предоставления заемных средств:

  • минимальная сумма кредита — от 45000 рублей;
  • годовой процент — от 14,5% в год;
  • первоначального взноса — от 15%;
  • максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Здесь стоит отметить, что строительство или покупка гаража не самое затратное мероприятие, поэтому заемщики редко обращаются к услугам ипотечного кредитования постольку, поскольку можно оформить классический потребительский кредит и не предоставлять при этом первоначальный взнос.

Покупка коммерческая недвижимость

В первую очередь у физических лиц реже возникает необходимость в покупке коммерческой недвижимости, в основном, она требуется юридическим лицам. Банки также крайне недоброжелательно относятся к таким заемщикам, ведь для юридических лиц годовая процентная ставка повышенная по кредитам, а если банк выдает физическим лицам кредит на покупку коммерческой дорогостоящей недвижимости, при этом под высокую процентную ставку здесь риск потерять денежные средства приравнивается к 100 процентам.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что частным клиентам проще подтвердить свою платежеспособность с помощью нескольких документов, в том числе, справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка. А для того чтобы изучить платежеспособность юридических лиц банки вынуждены проверять тщательно всю отчетную документацию, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального заемщика.

Обратите внимание, купить нежилое помещение частный клиент с помощью заемных средств может, только у процесса кредитования есть несколько нюансов и особенностей, которые, в частности, связаны с действующим в нашей стране законодательством, поэтому каждый банк рассматривает заявление от клиента в индивидуальном порядке с учетом множества факторов.

Юридические лица гораздо чаще берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости под залог, поэтому процедура оформления таких займов уже стандартная для банка, и его сотрудники до мелочей знают все особенности и нюансы процедуры. А вот физические лица берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости крайне редко, поэтому у данной процедуры есть несколько своих нюансов и особенностей:

  • приобретаемый предмет недвижимости в 100% случаях будет служить залогом по кредитным обязательствам;
  • в качестве дополнительного обеспечения банк требует поручительство физических или юридических лиц, причем практически всегда;
  • для приобретения коммерческой недвижимости в ипотеку нельзя использовать какие-либо государственные программы, в частности, материнский капитал;
  • на приобретенную коммерческую недвижимость нельзя получать налоговый вычет, в том числе и по процентам по ипотеке.

О чем говорит действующее законодательство

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, с точки зрения закона? На самом деле приобретение нежилых помещений с помощью ипотечного кредита регламентируется Федеральным Законом номер 102. Но он не определяет порядок кредитования и не регламентирует все особенности оформления данного вида займа в основном в нем речь идет о порядке оформление предмета залога.

Обратите внимание, во всех случаях, когда речь идет о кредитовании, то требования к заемщику, процентные ставки и прочие условия сотрудничества, устанавливают непосредственно банки, то есть закон данный вопрос никак не регулирует.

К тому же физические лица могут столкнуться с некоторыми трудностями при оформлении кредита на нежилое помещение

  • высокий годовой процент не ниже 20%;
  • сроки выплаты кредита крайне сжатые, если ипотеку можно взять на 30 лет, то на покупку нежилого помещения максимальный срок кредитования 10—15 лет;
  • от заемщика потребуется внушительная сумма первоначального взноса, не менее 20—30%;
  • приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка, до полной выплаты кредита, кроме того, банк имеет право потребовать дополнительное обеспечение.

В каком банке оформить кредит

Как уже упоминалось выше, далеко не все банки готовы предоставить заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. А если быть точнее, то таким видом кредитования занимаются лишь единицы и у потенциального заемщика, в лице которого выступает частный клиент, шанс на положительное решение крайне низкий. Тем не менее, рассмотрим несколько актуальных на сегодня предложений от коммерческих банков:

  • Сбербанк: максимальная сумма кредита — до 600 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — от 14,5%;
  • ВТБ 24: минимальная сумма кредита — от 4 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, ставка — 13,5%;
  • Банк Возрождение: сумма кредита — до 150 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — 15,5%;
  • Газпромбанк выдает кредитные средства на индивидуальных условиях, то есть, для каждого заемщика параметры кредита определяются в зависимости от множества факторов;
  • Банк Москвы может выдать кредит до 150 млн рублей, сроком до 7 лет, ставка рассчитывается в зависимости от кредитоспособности клиента.

Как оформить ипотечный кредит

На самом деле оформление кредита начинается с подачи заявления в банк, то есть, потенциальный заемщик должен выбрать один или несколько банков, которые предоставляют услугу кредитования и заполнить анкету. Через несколько дней банк готов будет дать ответ. Чтобы максимально увеличить свои шансы на выдачу кредита, стоит разослать несколько заявок в разные банки, чтобы потом появилась возможность выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования.

На этапе подготовки нужно собрать ряд обязательных документов, паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность документ, подтверждающий трудовую занятость, ИНН, СНИЛС и прочие личные документы. Для того чтобы повысить свои шансы на положительный ответ можно приложить дополнительные документы, например, паспорт транспортного средства документы на право собственности на недвижимое имущество: гараж, земельный участок, квартиру, жилой дом и другие. Именно они будут подтверждать финансовую состоятельность потенциального банковского партнера по ипотечному кредиту.

Обратить внимание, что по некоторым финансовым продуктам, в том числе по ипотечному кредиту банк допускает привлечение созаемщиков. Поэтому заранее позаботьтесь о данном вопросе.

Альтернативные варианты

Физическим лицам не совсем целесообразно брать кредиты на покупку коммерческой недвижимости, по той причине, что это крайне неудобно как для него, так и для банка. Кроме того, стоит учитывать, что схема оформления залога будет крайне сложной, ведь для начала нужно оформить предмет сделки в собственность, то есть, зарегистрировать в реестре прав. Затем, только наложит на него обременение банк, чтобы снизить свои риски до минимума банк не выдает кредитные средства до тех пор, пока право собственности не перейдет к заемщику, в этой ситуации продавец вынужден ждать определенное время, пока заемщика не получит свидетельство и только после этого он получает свои денежные средства.

Вторая причина отказаться от ипотеки на покупку коммерческой недвижимости – это высокие требования банка к заемщику и высокий годовой процент. Кроме залога, банк в 90% случаев будет требовать дополнительное обеспечение, поручительство и созаемщиков, заемщик потратит кучу времени, чтобы собрать все документы и оформить ипотечный кредит, при этом есть несколько других вариантов.

Сегодня банки выдают кредит под залог имеющейся недвижимости, в том числе и нецелевой. Например, если у вас есть собственности квартира или дом, то вы можете оставить в залог банку и оформить потребительский или ипотечный кредит для физических лиц на более выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой. Здесь процедура оформления денежных средств более простая по сравнению с приобретением коммерческой недвижимости.

В другом варианте, вы можете взять потребительский кредит без обеспечения залогом, например, под поручительство физических лиц. Если внимательно рассмотреть актуальные банковские предложения, то вполне можно получить крупную сумму денежных средств в долг, если позволяет заработная плата заемщика. Правда, наверняка средств, выданных в рамках потребительского кредитования, на приобретение коммерческой недвижимости будет недостаточно. Но в любом случае заемщик может инвестировать данные мероприятия часть собственных сбережений.

Если подвести итог, то можно прийти к определенному выводу, что брать кредит в банке на покупку коммерческой недвижимости нецелесообразно, по крайней мере, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, постольку, поскольку именно к ним банк предъявляет самые жесткие требования. А вот юридические лица, напротив, могут без особого труда взять такой кредит, и большинство банковских предложений рассчитаны именно на представителей среднего и крупного бизнеса. А начинающие предприниматели в основном пользуются коммерческими объектами недвижимости на правах аренды.

Елена Фомина/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с юридическим оформлением документов. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Фомина.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
News-nnovgorod.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: