Как банк проверит сколько я работаю на последнем месте работы

Трудовой стаж для получения кредита

Здравствуйте! Каждый банк выдвигает ряд требований к человеку, претендующему на кредит. Один из критериев — трудовой стаж. Если он отсутствует, то вряд ли будет получен положительный ответ.

Сколько нужно отработать на последнем месте, чтобы одобрили кредит? Ответ на этот вопрос зависит от банка, в который вы планируете подать заявку, а также от условий выбранного продукта.

Какой стаж нужен для получения кредита

Банки обращают внимание на общий трудовой стаж и трудовой стаж на последнем месте работы. Эти параметры позволяют судить о надежности и платежеспособности обратившегося к ним человека. Чем больше трудовой стаж, тем меньше риск невозврата кредита.

Иметь длительный трудовой стаж выгодно и самому претенденту на кредит, ведь он обеспечивает более выгодные условия кредитования. Они касаются:

• процентной ставки;
• размера кредита;
• срока, отведенного на выплату долга.

Документы для подтверждения трудового стажа

Доказать наличие необходимого трудового стажа можно одним из документов:

• трудовой книжкой (оригинал или заверенная копия);
• трудовым договором (заверенная копия);
• справкой о доходах 2-НДФЛ;
• налоговой декларацией (для индивидуальных предпринимателей).

Помните: сведения должны быть достоверными. Подделывать документы нет смысла. Служба безопасности банка выяснит, работает ли человек в той или иной компании, а также его действительный трудовой стаж.

Можно предъявить документы, которые не отражают продолжительность работы на последнем месте, но подтверждают стабильное финансовое положение. Среди них:

1. Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние полгода.
2. Выписка с зарплатного счета.
3. Справка из банка о наличии депозита.
4. Справка о доходах по форме банка.

Минимальный стаж для получения кредита

У каждого банка свои критерии. Они различаются для новых и постоянных клиентов. К последней категории кредиторы более лояльны и им достаточно иметь 2–3 месяца непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. Для примера приводим таблицу-сравнение для 8 банков.

В таблице мы ответили на то, какой стаж нужен для получения потребительского кредита в большинстве популярных банков. У прочих требования к стажу заемщика схожи: чтобы взять деньги должен быть минимальный стаж от 1 до 6 месяцев.

Можно ли оформить кредит без подтверждения трудового стажа

Да, есть банки, готовые заключить кредитный договор без подтверждения стажа работы. Однако свои риски они компенсируют высокой стоимостью кредита. Минимальные требования чреваты небольшой суммой займа, коротким сроком кредитования и высокой ставкой.

Если такие условия кредитования вас устраивают, то альтернативой банковскому кредиту может стать займ в микрофинансовой организации, которая вообще не обращает внимание на трудовой стаж.

Но при недостаточном стаже работы можно убедить банк в своей платежеспособности с помощью:

• залога — движимого или недвижимого имущества;
• привлечения поручителя;
• уменьшенной суммы кредита.

Кредит со стажем 1 месяц

Оформить банковский кредит с месячным трудовым стажем на последнем месте работы довольно-таки проблематично. Более высокая вероятность получить кредитную карту, однако с небольшим лимитом. Также можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, если нужен небольшой займ на короткий срок.

Кредит со стажем 2 месяца

Обладая двухмесячным сроком работы, можно привлечь поручителя или сообщить сотруднику банка о готовности предоставить залог. Это снизит риски банка и, возможно, он пойдет вам навстречу. В этом случае важной будет продолжительность общего стажа за последние 5 лет.

Кредит со стажем 3 месяца

Кредит с трехмесячным трудовым стажем получить будет проще, чем в первых двух случаях. Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, обращайтесь в банк, где вы получаете выплаты: стипендию, зарплату, пенсию и т. д. Или в тот банк, где у вас открыт депозит.

Кредит со стажем 4 месяца

Четырехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы вполне устраивает некоторые банки. Например, Тинькофф, ВТБ, Московский кредитный банк и другие.

Кредит со стажем 5 месяцев

Пятимесячный срок работы позволит оформить займ в таких банках, как Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и другие. В случае одобрения заявки не стоит рассчитывать на крупный кредит.

Кредит со стажем 6 месяцев

Если в трудовой книжке есть отметка о полугодовом трудовом стаже на последнем месте работы, то можно подавать запрос на кредит в любой российский банк. Однако лучше сначала выбрать наиболее выгодное, на ваш взгляд, предложение. Подавайте запрос дистанционно.

Онлайн-заявка имеет много положительных сторон — это:

• возможность выбрать лучшие условия кредитования в непринужденной домашней обстановке;
• экономия времени и сил на дорогу;
• отсутствие очереди.

Банки, рассматривая заявки от претендентов на кредит, обращают внимание на трудовой стаж — общий за последние 5 лет и на последнем месте работы. Высокие шансы получить положительный ответ у тех, кто проработал на последнем месте 6 и более месяцев.

Вам не придется прикладывать много усилий, если вы выберите банк с более лояльными требованиями к заемщикам или микрофинансовую организацию. Однако стоимость займов у таких учреждений в 2–5 раз выше.

Надеемся что вы смогли ответить на вопрос какой стаж нужен для кредита, и сможете взять деньги на выгодных условиях.

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.

В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.

Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.

1. Этап №1. Визуальная оценка заявителя
2. Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории
3. Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности
4. Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности
5. ТОП 10 предложений по потребительским кредитам 2021 года

Этап №1. Визуальная оценка заявителя

Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.

Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.

При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:

1. Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
2. Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
3. Клиент берет кредит не для себя.
4. С виду нормальный адекватный заемщик.
5. Подлог данных.

Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.

Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории

После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.

Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.

Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

1. За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
2. За пол. Женщины получают больше баллов.
3. Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
4. Образование. Наибольший бал за высшее.
5. Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
6. Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
7. Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
8. Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.

Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности

Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.

Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.

Кого не возьмут на работу с долгами?

Можно ли лишится долгожданной вакансии в крупной организации из-за одной мелкой просрочки в прошлом? Увы, некоторые фирмы участили проверку потенциальных работников на наличие негативных моментов в кредитной истории. Проверка объясняется тем, что на посту в своей организации будет приятно видеть человека без просроченных кредитов и штрафов – то есть организованного, вовремя исполняющего свои обязанности.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье гражданина, в котором хранится информация отношений с банковской системой. В кредитную историю могут быть внесены такие данные: запросы и обращения в банки и финансовые организации, одобрения и отказы на кредитные заявки, штрафы и просроченные платежи, просроченные алименты, долги за ЖКХ и штрафы ГИБДД. Эта информация хранится в Бюро Кредитных Историй и используется для проверки кредитоспособности – то есть скоринга.

Информация в Бюро Кредитных Историй постоянно обновляется благодаря тому, что финансовые организации обязаны предоставлять и пополнять информацию о гражданах и их финансовых обязательствах.

Увы, на ухудшение кредитной истории могут повлиять и много других внешних факторов: сокращение на рабочем месте, неожиданные финансовые трудности, задержки заплаты и болезни. Эти факторы приводят к не вовремя погашенным платежам, а они могут лишить вас долгожданной работы или повышения. Но кредитная история имеет шанс изменится, для этого необходимо взять несколько небольших кредитов или займов и своевременно их выплатить, либо воспользоваться микрофинансовым продуктом для улучшения кредитной истории – найти выгодный вариант удобно на сайте loando.ru.

В каких отраслях нельзя работать с долгами?

Существуют случаи, когда работодатели обязаны проверять кредитную историю заранее, так как в некоторых профессиях нельзя принимать на работу сотрудника с долгами.

Например, существует специальный закон, в котором указано, что работником коллекторского агенства не может стать лицо, которое за последние три года допускало несвоевременное погашение платежей по кредитам и займам. Также, проверить кредитную историю могут у лиц, работа которых связана с финансами и материальной ответственностью: бухгалтера, кредитные сотрудники, инкассаторы и финансовые директора. При работе с крупными суммами денег есть риск, что должник попробует исправить своё финансовое положение за счет средств компании. А если гражданин тартит на оплату кредитов более 50 % своего заработка, то скорее всего нет возможности трезво оценить свои силы и это лицо не сможет управлять хозяйственной деятельностью предприятия.

Зачем работодатели проверяют кредитную историю?

При оформлении на работу, работодатель пытается узнать как можно больше информации о новом сотруднике и невыплаченные долги будут красноречивее всех. Существуют ситуации, когда ведущим специалистам отказывали в получении должности из-за активных просрочек.

Но не забывайте, что проверка кредитной истории физического лица возможна только с письменного разрешения. Если кто-то шантажирует личными данными, то это повод начать разбирательство в БКИ. А если вы получили отказ и связываете его с вашей кредитной историей, то необходимо просить у неудавшегося работодателя письменное заявление с причиной отказа. Права заемщика в этом случае будут защищены ст. 64 Трудового Кодекса РФ. Если заявления в течении двух недель не поступило, можно обратится в суд или трудовую инспекцию о привлечении к административной ответственности. Запомните, для большинства профессий нет запрета на работу с открытыми кредитными обязательствами.

Стоит ли соглашаться на проверку кредитной истории?

Как было указано ранее, проверить вашу кредитную историю возможно только с письменного разрешения лица. И при прохождении собеседования работодатель может попросить вас о разрешении. Стоит ли давать разрешение?

Наш совет – стоит. Если у вас есть кредиты, по которым вы исправно платите, а размер всех средств, которые вы отдаете в уплату долга не превышает половины заработной платы, то поводов для волнения нет. Работодатель, наоборот, увидит только положительные стороны в таком длительном сотрудничестве: значит заемщик умеет правильно оценить свою платежеспособность и нести обязательства. Ипотека или автокредит также покажут вас с хорошей стороны. Нет ничего опасного и в срочном микрозайме от МФО, если заемщик грамотно оценил свои возможности и не отдает на кредиты весь свой доход.

Но если есть открытые просрочки, и вы хотите скрыть эту информацию, запретив проверку кредитной истории, то это не лучшая идея. Потенциальный работодатель уже может начать сомневаться после запрета на проверку, вдруг вы хотите скрыть такие важные данные, как умышленное уклонение от оплаты кредита или мошенничество. Увы, таким сотрудникам будут не рады и запрет может повлечь за собой отказ в вакансии.

Встречают по отчету

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Что нужно знать о кредитной истории

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.