Звонит робот и говорит о сомнительной операции по карте

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.

К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.

Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:

Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи.

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

▪ 900 (бесплатно с любого мобильного в России)

▪ +7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы)

▪ 8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)

▪ 8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)

▪ +7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)

Банк “Открытие”:

▪ +7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)

▪ 8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)

Райффайзен банк:

▪ +7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)

▪ 8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)

▪ +7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения.

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

Телефонные мошенники пытаются снять деньги с банковских карт при помощи голосового робота

Лента новостей

00:36 Amazon объявила о переносе места съемок сериала «Властелин колец»
вчера, 23:31 МВД ищет людей, которые привлекали деньги граждан от имени компании Finiko
вчера, 23:05 Из лагерей Кубани эвакуировано около тысячи детей
вчера, 22:47 «Союзмультфильм» объявил о выходе на крупнейшие музплатформы
вчера, 22:15 СМИ: Таиланд пустеет без иностранных туристов
вчера, 21:45 В США стало меньше белых американцев
вчера, 21:14 Омбудсмен высказалась против принудительной вакцинации
вчера, 20:45 Комики записали видеообращение в поддержку Идрака Мирзализаде
вчера, 20:44 Жару обвинили в росте смертности от COVID-19 в Москве
вчера, 20:15 Российские дипломаты не будут эвакуированы из Кабула
вчера, 19:44 РБК: ВТБ поднимет ставки по ипотеке
вчера, 19:12 Банк России сообщил о снижении инфляции
вчера, 18:38 АТОР предупредила россиян о трудностях при вылете из Египта
вчера, 18:09 Эрмитаж обвинил лидера Rammstein в «грязной игре»
вчера, 17:49 МВД Белоруссии грозит арестами за репосты с Тut.by и его аналогов
вчера, 17:22 Минцифры усилило защиту данных на «Госуслугах»
вчера, 16:51 Семьям погибших в Воронеже пообещали по миллиону рублей
вчера, 16:22 Россия создаст реестр сельхозземель
вчера, 15:53 Фургала-младшего не допустили до выборов в Госдуму
вчера, 15:21 В «Аэрофлоте» рассказали о планах «Победы» летать в Египет
вчера, 14:48 Возле дома на северо-востоке Москвы нашли новорожденного
вчера, 14:30 Мосгорсуд 3 сентября рассмотрит иск Юрия Лозы к Первому каналу
вчера, 14:18 Камчатскому депутату Редькину предъявлено обвинение в убийстве
вчера, 13:47 ФАС обвинила «Магнит» в создании препятствий для проверок
вчера, 13:20 Меркель посетит Россию и Украину на следующей неделе
вчера, 12:48 Генпрокуратура признала нежелательной бельгийскую НПО
вчера, 12:17 Тело пассажирки обнаружено на месте крушения Ми-8 в озере на Камчатке
вчера, 11:47 В Анапе за ночь выпала трехмесячная норма осадков
вчера, 11:20 В РФ зарегистрирован новый рекорд смертности от коронавируса
вчера, 11:16 Отец Бритни Спирс откажется от опеки над дочерью
вчера, 10:46 Потерпевший крушение на Камчатке Ми-8 обнаружен на глубине озера около 110 метров
вчера, 10:24 Собянин смягчил коронавирусные ограничения
вчера, 10:13 Скончалась вторая пострадавшая при взрыве в автобусе в Воронеже
вчера, 09:59 «Ъ»: «Яндекс» отказался покупать «Азбуку вкуса»
вчера, 09:36 В результате стрельбы в британском Плимуте погибли шесть человек
вчера, 09:21 Футболисты «Сочи» и «Рубина» вылетели из Лиги конференций
вчера, 08:49 Число пострадавших при взрыве в автобусе в Воронеже увеличилось до 19 человек
вчера, 08:10 Российского олимпийца Полянского заподозрили в употреблении допинга
вчера, 07:41 Талибы захватили столицу провинции Гильменд
вчера, 07:11 На Кузбассе произошло землетрясение магнитудой 5,4
вчера, 05:56 NASA создает экспертную группу по расследованию инцидента с модулем «Наука»
вчера, 05:07 COVID-19: нулевой пациент может быть сотрудником лаборатории в Ухане
вчера, 03:57 NYT: успехи талибов в Афганистане могут создать политические неприятности для Байдена
вчера, 02:59 Bloomberg: Путин бросает вызов США, Европе и Турции, стремясь привести к власти в Ливии Саифа аль-Ислама Каддафи
вчера, 02:22 На месте взрыва автобуса в Воронеже не нашли поражающих элементов
вчера, 01:23 Великобритания отправляет военнослужащих в Афганистан для эвакуации граждан и персонала
вчера, 01:10 Число пострадавших при взрыве в Воронеже возросло до 18
вчера, 00:50 Германия призывает своих граждан срочно покинуть Афганистан
вчера, 00:13 Посольство США в Кабуле призывает американских граждан немедленно покинуть Афганистан
12 августа Adidas продает Reebok за два миллиарда евро

Все новости »

Старый вид мошенничества с применением новых технологий: злоумышленники используют автоматизированный обзвон, чтобы войти в доверие жертве

Фото: depositphotos.com —>

Киберпреступники под видом аудиоинформатора банка обзванивают потенциальных жертв и сообщают о сомнительных операциях со счетом. Такой звонок поступил шеф-редактору Business FM Арине Ждановой.

Арина Жданова шеф-редактор Business FM «Раздался телефонный звонок с номера с префиксом 495. Ни о чем не подозревая, я ответила на этот звонок. Это был записанный голос: «Здравствуйте! Вам звонят из Сбербанка. Последние десять минут вы трижды пытались перевести деньги со своего счета — 9000 рублей. Если вы делали это, нажмите «один» для подтверждения операции. Если вы этого не делали, дождитесь ответа оператора». Я не стала ничего дальше ждать, я сразу поняла, что это какой-то новый вид мошенничества, вернее, старый вид с использованием новых технологий, поэтому отключила этот звонок».

Такой способ мошенничества в последнее время не редкость, говорит заместитель генерального директора компании Zecurion, эксперт по кибербезопасности Александр Ковалев. По его словам, преступники тоже идут в ногу со временем.

— Мошенничество с помощью автоматизированного обзвона и последующего переключения на операторов, когда сначала вам звонит робот, что-то говорит, потом вы дожидаетесь ответа и связывается оператор, не новый. Банки, чтобы разгрузить свои кол-центры, стали использовать роботов. Соответственно, и мошенники под это подстраиваются. В любом случае, если вас просят что-то назвать или что-то продиктовать — либо персональные данные, либо код из СМС или из приложения, всегда стоит перезвонить в сам банк, то есть спросить координаты того человека, который вам звонит, его добавочный и просто перезвонить в банк. Да, это потребует чуть-чуть больше времени, тем не менее в таком случае существует дополнительная защита от того, что номер не был подделан, даже если в телефоне будет отображаться номер банка. Плюс всегда сначала приходит СМС о том, что была подозрительная операция, заблокирован счет, карточка или эта операция, и обычно после этого уже звонит сотрудник. Если такого СМС не было, тоже стоит насторожиться. Это не обязательное правило, но тем не менее.

— Это мошенничество с роботами, а не с живыми людьми, насколько сложно технически и финансово реализуемо?

— Использовать роботизированный голос немного сложнее, чем посадить оператора, который будет обзванивать, но при этом там все равно обычно без операторов не обходится. Сложность и дороговизна окупаются тем, что потенциальная жертва когда-то слышала, что банк использует роботизированные новые современные технологии, в том числе для обзвона, и понимает, что это, скорее всего, банк и мошенники так не могут сделать, потому что это дорого, сложно и так далее. Это себя, скорее всего, окупает, поэтому их и используют. Но технически нет никаких очень больших сложностей.

Ранее Центробанк рассказал о новом виде банковского мошенничества. Зная последние четыре цифры карты жертвы, злоумышленники звонили в один из банков и при помощи голосового меню получали информацию об остатке на счете.

6 признаков, что вам звонят НЕ из службы безопасности Сбербанка

В последнее время мошенники очень часто притворяются сотрудниками службы безопасности популярных банков. По телефону они сообщают о сомнительном платеже или переводе и пытаются выманить данные, чтобы украсть деньги с карты. Как сходу определить, что вам звонит злоумышленник?

1. Подозрительный номер телефона

Мошенники : могут позвонить со скрытого номера, с обычного мобильного номера (начинается, к примеру, на +7 (910), +7 (925), +7 (900) и так далее) или с номера, который не принадлежит банку — но необязательно.

Сотрудники банка : звонят только с официального номера банка и — в очень редких случаях — с мобильного номера. В Сбербанке, к примеру, это 900, 8 (800) 555-55-50 и +7 (495) 500-55-50.

Как быть? Узнайте в вашем банке, с каких номеров могут звонить сотрудники, добавьте их в вашу записную книжку и будьте вдвойне бдительны, если вам позвонят с другого номера. На сайте Сбербанка можно проверить номер на принадлежность мошенникам. Также незнакомый номер можно проверить на сайтах вроде neberitrubku.ru , кто-звонит.рф или Stop spam — там можно прочитать комментарии тех, кто уже отвечал звонящим с этого номера. Или поставить на телефон приложение — определитель номера.

К сожалению, злоумышленники могут пользоваться специальными программами для подмены номеров — когда при звонке определяется номер банка. Несмотря на то, что в 2020 году такая схема стала использоваться реже, не стоит терять бдительность, даже если звонок идёт с официального номера.

2. Попытка узнать конфиденциальную информацию

Мошенники : стараются получить информацию о полных реквизитах карты (номер, ПИН-код, CVV-код — три цифры на оборотной стороне карты), код из СМС, пароль от онлайн-банка или кодовое слово. Иногда данные просят сообщить «роботу» — якобы для безопасности.

Сотрудники банка : могут сами назвать вам номер вашей карты. И никогда не спрашивают конфиденциальную информацию: ПИН-код, CVV-код, пароли из СМС и от личных кабинетов.

Как быть? Заканчивайте разговор, если на другом конце провода вас просят назвать секретные данные карты, личного кабинета или пароли из СМС, — даже если эти данные нужно назвать роботу, переслать в СМС или ввести в специальную форму на сайте.

3. Спешка, нагнетание обстановки, угрозы

Мошенники : убеждают в серьёзности ситуации — например, что подозрительную операцию нужно срочно отменить, иначе с вашей карты спишут все деньги. Раздражаются, если вы слишком долго думаете или сомневаетесь. Отговаривают вас перезванивать на официальный номер банка.

Сотрудники банка : говорят спокойно, не торопят, поддержат вас, если вы решите перезвонить в банк самостоятельно.

Как быть? Цель мошенников — сбить вас с толку, чтобы в спешке и стрессе у вас не было возможности рационально размышлять и вспомнить все советы по безопасности. Если чувствуете, что на вас давят, положите трубку и перезвоните на официальный номер банка: его можно найти на оборотной стороне дебетовой или кредитной карты и на сайте. Также можно зайти в приложение или личный кабинет банка, чтобы убедиться, что с вашего счёта ничего не списали.

4. Затруднение при ответе на вопросы

Мошенники : могут не знать всей информации о вас — например, вашего отчества, номера карты или наличия других продуктов в банке (ещё одной карты, кредита или вклада).

Сотрудники банка : смогут назвать вам 4 последние цифры номера вашей карты, знают обо всех продуктах, которые открыты на ваше имя в банке (в том числе точные суммы на счетах), и ваши паспортные данные.

Как быть? Задайте несколько вопросов звонящему: «Какое у меня отчество?», «Назовите номер моей карты, с которой произошла “подозрительная операция”?», «Какие ещё продукты в банке есть на моё имя?» Мошенники могут ответить вам, что это конфиденциальная информация, которую они не вправе разглашать, — смело вешайте трубку.

В пресс-службе Сбербанка предупреждают, что не стоит пытаться определить, мошенник это или нет, при помощи вопросов позвонившему — мошенники могут быть очень убедительными. Если переживаете, позвоните в банк на официальный номер или напишите в чат в приложении банка.

5. Культура речи

Мошенники : часто делают ошибки в словах и ударениях, разговаривают небрежно, на заднем фоне слышен шум. Вместо названия банка могут говорить: «Наш банк».

Сотрудники банка : обычно произносят заученный текст по скрипту, редко делают ошибки в произношении слов и ударениях. Если произносят название банка, то полностью.

Как быть? Если у вас вызывает подозрение речь собеседника на том конце провода, то сбросьте звонок и наберите официальный номер банка — он есть на оборотной стороне карты или на сайте. Важно: не перезванивайте по тому номеру, с которого вам звонили, даже если он кажется похожим на официальный.

6. Призывы к действиям

Мошенники : могут просить вас о каких-либо действиях. Например:

снять деньги в банкомате и положить их на другой счёт;

перевести деньги на специальный «безопасный» счёт;

установить какие-нибудь программы на телефон или компьютер (TeamViewer, AnyDesk и другие, с помощью которых они на время получат полный доступ к вашему устройству и смогут зайти в личный кабинет банка);

перечислить любую сумму (к примеру, как «обеспечительный платёж» или «для проверки»);

ввести команду на телефоне (это может привести к переадресации вызовов с вашего телефона на номер мошенников);

Сотрудники банка : могут попросить вас подтвердить или опровергнуть сомнительную с точки зрения банка операцию. Если вы не подтвердите платёж или перевод, сотрудник сообщит, что операция отменена, ваши деньги остались на карте, а саму карту лучше заблокировать и перевыпустить — сделать это можно через приложение, на сайте или в офисе банка.

Как быть? Не совершать никаких дополнительных действий, кроме ответов на вопросы.

Важно помнить

Не сообщайте никому пароли и коды из СМС, полный номер карты, CVV-код с оборотной стороны карты, пароль от личного кабинета или приложения банка, кодовое слово.

СМС из банка всегда приходят с одного и того же номера. Если СМС, например, о совершённом переводе или платеже пришло в новый диалог, скорее всего, это мошенники. Проверьте информацию о балансе на вашем счёте в приложении или личном кабинете банка.

Не переходите по ссылкам из СМС, не устанавливайте на телефон и компьютер незнакомые вам программы.

Не переводите деньги на счета незнакомых людей и организаций, даже если это якобы сотрудник банка или «специальный счёт».

Не перезванивайте на незнакомые номера, особенно короткие: они могут быть платными. Если вам звонили «из банка», но у вас возникли сомнения, не перезванивайте по тому же номеру, даже если он похож на официальный. Наберите номер банка вручную: его можно посмотреть на оборотной стороне карты или на сайте банка. Или напишите сотрудникам через приложение банка.

Если вы всё-таки сообщили мошенникам информацию о карте или код из СМС, срочно позвоните в банк по официальному номеру и заблокируйте карту.

Сообщите о мошенниках в банк, от лица которого они действовали. В Сбербанке, например, можно заполнить специальную форму на сайте.

Достали звонки коллекторских роботов, как это прекратить?

Дубликаты не найдены

можно просто написать жалобу в ФАС, в обход полиции и прокуратуры. Эти выебут быстро и качественно.

пока Вы ссылку не дали — я и не знал =) спасибо, возьму на заметку.

работает и просто позвонить в банк и объяснить ситуацию(мне 3 месяца названивали, пока я не стрёс номер банка, потом позвонил туда и все объяснил, и все, звонки больше не поступали)

Роботы звонят, говоришь.

самый действенный совет. впрочем, и номера они часто обновляют.

Тогда мне начали звонить только роботы. Я в ответ воткнул симку в GSM-шлюз и отправил звонки в Астериск, а там голосовое меню, требующее набрать определенную комбинацию. Звонили себе роботы, болтали в пустоту, а Астерсик записывал. А потом уже мой робот звонил на 8-800 говнобанка, ждал ответа оператора и зачитывал ему то что услышал от автоинформатора.

Через пару дней от меня отвязались.

Вывод простой- чтобы от тебя отвяли, заеби их сам.

я сказал, что отправил заяву в прокуратуру — не звонят уже 2 недели.

Жалобу в ЦБ РФ напишите. Быстро реагируют.

А можно просто симку поменять

Когда банк ошибся

Речь пойдет про зелененький окологосударственный банк. Прошлым летом меня заколебали звонками коллекторы из этого банка. При чем звонили они не по мою душу, а спрашивали мою подругу, которая мне просто подруга, не дочь, ни сестра и не жена. Сразу скажу, ее отношения с банками меня мало волнуют, она девочка взрослая, у нее есть кредит, иногда она его просрачивает, но в целом платит. Звонил мне робот, ровно с 9 утра и до 6 вечера, с интервалом в 10 минут, блокировки плохо помогали потому что звонки были с разных номеров, и в скором времени мой черный список раз в 5 превышал телефонную книгу.

При моем физическом обращении в банк мне сотрудники говорили что не могут ничего поделать, долг уже продан коллекторам, коллекторы в другом городе, и по телефону горячей линии они не могут ничего сделать. Я пинала свою подругу, мол оплати, но звонки спустя оплату продолжались еще неделю. Телефон разряжался по 4 раза на дню, нужные люди просто не могли мне дозвонится. Про смену номера я отказывалась даже подумать.

Я сама была клиентом этого банка, и тем летом срок моей карты подходил к концу. Я четко понимала что продлевать я ее явно не буду. Придя за месяц до окончания срока карты в банк, для закрытия всех отношений с банком, я прошла все муки ада, мне ни один раз верифицировали паспорт, пытались его куда то унести, мол у них аппарат что подсвечивает странички не исправен, но я пресекала эти попытки. И с горем пополам, позвав кучу администраторов, они сошлись на том что у меня не подделка и можно переходить на новый уровень. Следующим уровнем сложности было получение остатков денежных средств. Тут я сознаюсь, сама тупанула, надо было их куда то перевести, но доблестные сотрудники банка к тому моменту как я опомнилась, уже заблочили карту, и послали меня с квиточком в окошко кассы. Денег там было меньше 500 рублей, но и их дарить самому богатому банку в стране я не собиралась. Цирк с тем что в кассе нету мелких денег (типа 478 рублей) продолжался ровно до вызова того же администратора что и махнула рукой на мой паспорт. Потом была куча заявлений, которые я подписала для банка, и куча заявлений которые банк подписал для меня, типа в отказе для обработки данных, справки об отсутствии задолженностей. Хотя мне сказали что последнее можно подтвердить чеком с нулевым остатком, но я еще та мисс дотошность, и потребовала в вольной форме автограф сотрудника который подтверждал что я ни кому ничего не должна. Про то что спустя месяц мне пришла смска о списании средств в минус на автоплатеж номера телефона эта отдельная басня, я опять боролась за 499 рублей, и победила благодаря этой расписке.

Но сегодня начались новые приключения. Я два месяца назад опять стала клиентом этого банка в рамках зарплатного проекта от работы (хотя я очень брыкалась), и жила спокойно, привязав новую карту к тому же номеру телефона. И вот сегодня случилось ОНО! СМСка для другого человека. Я очень рада за свою подругу, ее я уже обрадовала, ведь ей не приходят такие оповещения. Делюсь с вами что бы вы тоже порадовались за мою подругу)) Банк переоформил мой номер телефона под ее данные, и при звонке на горячую линию ко мне обратились по ее имени. Кажется меня стирают из истории, вот оно, восстание машин. Но я еще поборюсь за свое место в этом цифровом мире!

Ограбление по звонку. Как аферисты воруют деньги у клиентов Сбербанка

Только за шесть месяцев этого года в Центробанк пришло более 1,2 тысячи жалоб на несанкционированное списание денег с карты. Чаще всего это «народные» банки, в том числе Сбербанк. В результате разных мошеннических схем люди в полном здравии и уме передают жуликам секретные данные своего «пластика», а деньги с их счетов исчезают навсегда. «Всё было как в тумане», — рассказывали затем бедолаги. Лайф разбирался, как работают эти схемы и можно ли вернуть деньги.

Анна Демидова много читала о людях, которых обманывают мошенники, и думала, что с ней такого уж точно никогда не может случиться. Впрочем, действительность сыграла злую шутку и с начитанной пенсионеркой.

— На мобильный позвонил мужчина. Представился работником службы безопасности Сбербанка. Назвал моё полное имя и дату рождения. Спросил, не переводила ли я сегодня 5000 рублей. Я ответила, что нет. Тогда он сказал, что моя карта взломана. Выяснил её номер и предположительный баланс. Там была полугодовая пенсия. После этого сказал пойти к банкомату и провести операции, которые позволят завести «новый счёт», иначе можно потерять все деньги. Попросил ни в коем случае не отключать телефон, — рассказывает пенсионерка.

Женщина покорно вышла из дома и направилась к банкомату. Там выполнила всё, что диктовал «менеджер»: снимала наличные и переводила их на названный счёт. Так она отправила один за другим транши на небольшие суммы.

— Теперь понимаю, что мои телефонные «руководители» были излишне эмоциональными для людей на службе. Нервничали, если приходилось что-то повторять или когда я шла к банкомату слишком долго. И, напротив, одобрительно оживлялись, когда финансовая операция проходила, — вспоминает она.

Только через полчаса Сбербанк отреагировал и заблокировал карту, на которой уже почти ничего не осталось.

Никаких денег пострадавшей Сбербанк не вернул — мол, клиент перевёл их добровольно.

Под угрозой — клиенты крупных банков

Случаев, когда мошенники воруют деньги руками их же владельцев, много. Всё как под копирку.

— Людям звонят якобы из банка и пугают несанкционированным списанием средств. Основная цель подобного звонка — выманить у человека данные его карты, которые дают возможность получить доступ к счёту и деньгам, — рассказали в пресс-службе Центробанка.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин приводит печальную статистику.

— В основном обзванивают клиентов крупных банков — ВТБ, Сбербанка, потому что в них обслуживается очень много людей. Из 50–100 звонков из таких кол-центров один «срабатывает»: человек или переводит деньги преступникам, или сообщает им данные своей карты, а они уже делают это сами, — рассказывает Янин.

Клиентские базы продаются в Интернете. Их обычно «сливают» нечистоплотные сотрудники банков, автосалонов, страховых компаний, сотовых операторов, МФЦ. В некоторых случаях данные будут полными (с указанием остатка на счёте, последними транзакциями, адресом регистрации, паспортными данными).

Вишенкой на торте становится то, что жулики могут прислать СМС или позвонить с номера, который в точности совпадает со справочным номером, например, Сбербанка. Тут даже самый бдительный человек может поверить в их спектакль.

— В протоколе GSM есть «дыра», которая позволяет делать разные фокусы. Имея доступ к системе небольшого мобильного оператора, необязательно российского, можно подменить номер. В итоге преступник звонит со своего номера, а у абонента высвечивается любой другой, в том числе телефон банка, — поясняет председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

В другом случае мошенники используют возможности IP-телефонии, где можно менять формат исходящего номера на нужный.

Человек переводит деньги на счёт, который мошенникам может и не принадлежать. Они открывают его на подставных или реальных людей, желающих заработать. Так называемых спящих счетов, по которым нет никаких операций, может быть много в разных банках. «Спят» они до поры до времени. Деньги раскидываются по этим счетам, а затем быстро обналичиваются. И, что называется, ищи ветра в поле.

Задача жуликов — выведать у человека номер карты, срок её действия, данные владельца и CVV (трёхзначный платёжный код на обороте карты. — Прим. Лайфа). Имея эту информацию, можно оплатить покупки в интернет-магазине или перегнать деньги на свой счёт. Для этого обычно требуется пароль, который приходит на телефон держателя карты перед совершением операции. Чтобы его получить, разыгрывается целый спектакль. Обычно жулики говорят, что для безопасности перевели все деньги клиента на особый транзитный счёт и готовы их вернуть на новый счёт.

— Не имея доступа к телефону, мошенники эти цифры не видят. И им приходится что-то придумывать, чтобы выведать заветные цифры. Могут прямо спросить, какой проверочный код прислали, якобы он нужен для того, чтобы открыть новый счёт и спасти деньги от мошенников, — рассказывает гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Сообщения о многочисленных аферах заполонили соцсети, поэтому жулики постоянно придумывают новые способы. Например, в некоторых случаях клиенту банка может позвонить сотрудник «службы безопасности», который лишь предупредит, что со счёта клиента в данный момент происходит подозрительное списание. Затем он порекомендует клиенту самостоятельно заблокировать счёт, а потом переключает его якобы на банковскую автоматическую систему обслуживания. Действительно, робот механическим голосом просит клиента подтвердить личность и ввести нужные данные. Человек не чувствует подвоха и нажимает кнопки. Однако он не знает, что его переговоры с роботом и ввод данных опять контролирует мошенник.

Без вины виноватые

В законе «О национальной платёжной системе» говорится, что если деньги с карты списаны без согласия клиента, то банк должен вернуть похищенную сумму. Однако таких случаев ещё не было. Формально банк прав. Вроде бы человек сам отдал свои кровные, ну а то, что его обманули, никого не волнует.

— Будешь всем компенсировать — разоришься. К тому же где гарантии, что люди не начнут этим пользоваться и переводить деньги со своего счёта знакомым, а потом говорить, что их обокрали, — рассуждают сотрудники банков. Чтобы подстраховаться, договор счёта составляют особым образом.

— В договоре много текста мелким шрифтом, и, как бы ни старался, клиент всё равно нарушит изощрённо сформулированные правила. Юристы предусмотрели все случаи, которые могут возникнуть при списании денег с карты. В результате обворованный гражданин не может вернуть свои деньги. В суде его иск тоже не удовлетворят, — комментирует замглавы комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов.

Шансов найти правду с помощью полиции тоже мало. Масштабы одного такого преступления обычно невелики — миллионы с карт воруют редко, хотя и такие истории бывали. Сил же на розыск преступников, действующих через подставных лиц и анонимные номера, надо потратить немало.

Можно попробовать подать заявление в суд второй инстанции, там есть небольшие шансы добиться справедливости. По словам Тимура Аитова, ещё в 1999 году пленум Высшего арбитражного суда постановил, что во всех случаях неправомерного списания денег со счёта клиента будет виноват банк. Однако тут человеку нужно доказать, что он не добровольно «помогал» преступникам. Тоже сложно. Ну а уж если несчастный сам перевёл деньги мошенникам, ситуация обречена.