Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребенка условия райффайзенбанк

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году

Этот материал обновлен 20.02.2021.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем. Потом была еще одна редакция — в июле 2020 года первоначальный взнос снижен до 15%.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р .

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р . В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширениивозможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

• c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

• программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
• ставка по программе составляет 5%;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

• Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
• Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Райффайзенбанке

срок рассмотрения от 1 до 4 дней

возраст заёмщика от 21 до 65 лет

Расчет ипотеки

Давайте уточним ставку, иногда ее даже можно снизить

u041du0430 u0432u044bu0431u043eu0440 «,»other_documents_comment»:»u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424″,»other_documents_comment_html»:»

u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424 «,»age_man_from»:21,»age_man_to»:65,»age_woman_from»:21,»age_woman_to»:65,»repayment_age_limit»:»»,»monthly_income_comment»:»20 000 u20bd u0434u043bu044f u041cu043eu0441u043au0432u044b/u041cu041e, u0421u0430u043du043au0442-u041fu0435u0442u0435u0440u0431u0443u0440u0433u0430/u041bu041e, u0415u043au0430u0442u0435u0440u0438u043du0431u0443u0440u0433u0430, u041cu0430u0433u0430u0434u0430u043du0430, u0421u0443u0440u0433u0443u0442u0430, u0422u044eu043cu0435u043du0438, u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f; 15 000 u20bd u0434u043bu044f u043eu0441u0442u0430u043bu044cu043du044bu0445 u043au0440u0435u0434u0438u0442u0443u044eu0449u0438u0445 u043fu043eu0434u0440u0430u0437u0434u0435u043bu0435u043du0438u0439 u0431u0430u043du043au0430″,»monthly_income_payment_ratio_comment»:»»,»country_registration_requirement_ids»:[1],»bank_region_registration_requirement_ids»:[1,2],»credit_region_registration_requirement_ids»:[1,2],»registration_requirement_comment»:»»,»registration_requirement_comment_html»:»»,»is_possible_for_foreigners»:false,»is_require_positive_credit_history»:false,»work_experience_notation»:»1y»,»work_experience_days»:null,»last_work_experience_notation»:»6m»,»last_work_experience_days»:null,»work_experience_comment»:»u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043fu0440u0438 u043eu0431u0449u0435u043c u0442u0440u0443u0434u043eu0432u043eu043c u0441u0442u0430u0436u0435 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442;nu043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430, u0435u0441u043bu0438 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0434u043bu044f u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 u043fu0435u0440u0432u043eu0435;nu043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043bu0435u0442 u0432u0435u0434u0435u043du0438u044f u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430″,»work_experience_comment_html»:»

u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043fu0440u0438 u043eu0431u0449u0435u043c u0442u0440u0443u0434u043eu0432u043eu043c u0441u0442u0430u0436u0435 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442;u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430, u0435u0441u043bu0438 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0434u043bu044f u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 u043fu0435u0440u0432u043eu0435;u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043bu0435u0442 u0432u0435u0434u0435u043du0438u044f u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430 «,»other_requirements_comment»:»u043cu0438u043du0438u043cu0430u043bu044cu043du044bu0439 u0434u043eu0445u043eu0434 u0434u043bu044f u0441u043eu0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 10 000 u20bd (u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f)»,»other_requirements_comment_html»:»

u043cu0438u043du0438u043cu0430u043bu044cu043du044bu0439 u0434u043eu0445u043eu0434 u0434u043bu044f u0441u043eu0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 10 000 u20bd (u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f) «,»coborrower_comment»:»»,»is_third_parties_coborrower»:true,»collateral_ids»:[1,2],»collateral_comment»:»»,»collateral_comment_html»:»»,»is_third_parties_collateral»:false,»commission_issuance_comment»:»»,»insurance_ids»:[],»insurance_comment»:»+0,51 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f»,»insurance_comment_html»:»

+0,51 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f «,»repayment_ids»:[1],»is_repayment_grace_period»:false,»repayment_grace_period_comment»:»»,»repayment_grace_period_comment_html»:»»,»is_electron_registration»:false,»electron_registration_comment»:»»,»electron_registration_comment_html»:»»,»repayment_comment»:»»,»repayment_comment_html»:»»,»repayment_fine_comment»:»21,9% u0433u043eu0434u043eu0432u044bu0445 u043eu0442 u0441u0443u043cu043cu044b u043fu0440u043eu0441u0440u043eu0447u0435u043du043du043eu0439 u0437u0430u0434u043eu043bu0436u0435u043du043du043eu0441u0442u0438.n»,»repayment_fine_comment_html»:»

Семейная ипотека

Ипотека по льготной ставке для семей, в которых родился ребенок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года или есть дети с ограниченными возможностями.

единая ставка Ставка действует при заключении договора комплексного ипотечного страхования

• Описание
• Тарифы и условия
• Требования
• Документы
• Вопросы и ответы
• Найти квартиру

5 простых шагов к вашему жилью

1 Подайте онлайн заявку

• Оформите . Если у вас есть вопросы — обратитесь по телефону или в любое отделение
• Подготовьте необходимый пакет документов и загрузите в личный кабинет

2 Получите решение

Персональный менеджер оповестит вас о решении по заявке и о дальнейших шагах

3 Подберите квартиру и получите одобрение объекта

• Одобрение объекта займет до трех рабочих дней
• Персональный менеджер ответит на все вопросы по объекту
• Одобрение по заявке действует 3 месяца

4 Приходите на сделку

Назначьте дату сделки через персонального менеджера и приезжайте с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) в ипотечный центр для подписания кредитной документации.

Начните поиск квартиры

Условия кредитования

Минимальная сумма:

• от 1 000 000 рублей РФ

Максимальная сумма:

• до 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  до 6 000 000 рублей РФ для остальных регионов

Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.

• Приобретение cтроящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по ДДУ.
• Приобретение cтроящейся квартиры у любого физического или юридического лица по ДУПТ.
• Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица- первого собственника (за исключением инвестиционного фонда, его управляющей компании) по Договору .
• Рефинансирование ипотечного кредита выданного на цели, указанные в п. 1., п. 2 и п. 3.
• Повторное рефинансирование ипотечного кредита, выданного на цели, указанные в п. 1., п. 2 и п. 3

• Риск смерти и постоянной утраты трудоспособности основного заемщика / финансового созаемщика (если применимо).
• Обязательное страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения жилого помещения. При приобретении строящейся квартиры оформляется после регистрации права собственности.

Требования к заемщику

Требования к заемщику/созаемщику

Наличие детей

Наличие у Основного Заемщика/Созаемщика:

• первого и (или) последующих детей, рожденного(ых) в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющего(их) гражданство РФ.

• ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория , имеющему гражданство РФ.

Отец или мать (первого и (или) последующих детей / ребенка, которому установлена категория ) должен(на) выступать залогодателем по кредитному договору.

Возраст

От 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

• Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
• Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
• Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
• Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

• 20 000 рублей — для Москвы/МО, /ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
• 15 000 рублей — для остальных регионов.

• 10 000 рублей — независимо от региона.

Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребенка условия райффайзенбанк

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

• индивидуальный предприниматель;
• работник индивидуального предпринимателя;
• собственник бизнеса 1 .

1 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

• Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
• Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

• на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
• до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

• Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
• размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

• Виды рефинансируемых кредитов:
  • кредит, выданный на цели приобретения квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требований по указанному договору) под залог прав требования либо по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании) под залог приобретаемой квартиры. При рефинансировании кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, на приобретенный объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга (и) Заемщика) в соответствии с действующим законодательством РФ.
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
• Отсутствие текущей просроченной задолженности.
• Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 6 (шести) месяцев.
• Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 12 месяцев.
• Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
  • не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
  • не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования.

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

Семейная ипотека от 5,29%

Действует для семей с детьми на покупку новостройки или вторичного жилья и на рефинансирование текущей ипотеки

Ставка на весь срок

Условия оформления ипотеки

Наличие первого и/или последующих детей, рождённых начиная с 01 января 2018 года

Или наличие ребенка с категорией «ребёнок-инвалид»

Дети имеют гражданство РФ

Трудовой стаж родителей не менее 4 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года

Нужно собрать следующие документы

Стандартные ипотечные документы

Свидетельство о рождении ребёнка

Справка об установлении категории «ребёнок-инвалид» (если имеется инвалидность)

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Семейная ипотека может быть использована

На покупку новостройки или вторичного жилья

Ипотека за 3 шага

Онлайн, не выходя из дома

70% заявок одобряем за 1 день

За 1 визит в отделение

Полезно знать

Базовая ставка по семейной ипотеке — от 5,29% годовых.

От 4,79% годовых — для граждан РФ следующих категорий:

хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

Условия семейной ипотеки

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 15%.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Целевое использование

В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

В случае приобретения готового жилья:

на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.