Ипотека от сбербанка без первоначального взноса на вторичное жилье

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Ипотека без первоначального взноса СберБанка

Взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке от 10 %. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 14.08.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность Юдашеву Бабуру

Как риэлтор, хочу выразить благодарность Юдашеву Бабуру!
Всегда оперативно отвечает на любые возникшие вопросы связанные с ипотекой. Если бывают трудности с проведением сделки. Читать полностью

Благодарность

Все супер в офисе 9038/01833 Сбербанк Первый
более 7 лет. Читать полностью

Сельская ипотека

Здравствуйте! 15.06.2021 года была подана заявка на сельскую ипотеку в Сбербанк, по которой получили предварительное одобрение. После того как мы нашли квартиру 31.07.2021г и. Читать полностью

Благодарность Калиной Екатерине Михайловне

Уважаемые, руководители, Сбербанка. От всей души хочу поблагодарить менеджера по сопровождению ипотеки Калину Екатерину Михайловну. Под её чутким руководством я дошла до финишной. Читать полностью

Ещё один звонок прилипал и в блок

Здравствуйте! Началось все ещё в 2019 году, в конце года подала заявку на ипотеку, одобрили, и тут понеслось, чуть ли не каждый день и в день по несколько раз мне стали называть. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить благодарность сотруднику ипотечной фабрики Аксенову Алексею Сергеевичу, за его профессионализм. Благодаря Алексею Сергеевичу, мы вышли на сделку, только он смог. Читать полностью

Оформление сделки

ДомКлик, по крайней мере его офис ипотечного кредитования «Арбат» (на ул. Новый Арбат, д. 17), благодаря руководителю офиса «Арбат» Пашевич Наталье Григорьевне, успешно. Читать полностью

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке

Ипотека для многих семей является единственным реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в новую, более просторную квартиру. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо внести определенную сумму денег. Однако если у семьи недостаточно средств, финансовые учреждения дают возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ кредитования связан с рисками, поэтому в договоре с заемщиком прописываются повышенные требования и обязательства. Один из популярных банков, куда обращаются семьи для оформления ипотечного кредита, — СберБанке.

Популярные ипотечные программы в СберБанке

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Условия ипотеки в СберБанке

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

Документы

В список основных документов входят:

  • Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
  • Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
  • Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
  • Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
  • Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса в СберБанке

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

  1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
  2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
  3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
  4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
  5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
  6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
  7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.
  1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
  2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
  3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
  4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
  5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
  6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка 9,70%
Сумма 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок от 12 до 240 месяцев
Решение от 1 дня до 6 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 6 месяцев
Общий стаж 12 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Отзывы о ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Что важно знать об ипотеке в Сбербанке без первоначального взноса

Совсем без первого взноса можно взять только кредит на любые цели под залог недвижимости, под 11.3%, до 10 000 000 рублей, на срок от 1 года до 20 лет. Но – нужна недвижимость, которую можно отдать в залог.

Можно взять ипотеку с первым взносом, на который не нужно копить – ипотека с маткапиталом и военная ипотека. Ипотека с материнским капиталом от обычной ипотеки для недвижимости на первичном/вторичном рынке ничем, кроме использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, не отличается. У военной ипотеки – свои условия: 7.9% ставки, максимальная сумма – 3 141 000 рублей, срок – до 25 лет. Первоначальный взнос в данном случае за вас внесет Росвоенипотека.

Какие ипотеки можно взять без первого взноса?

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

По кредиту на любые цели под залог недвижимости можно взять вообще что угодно – на то он и нецелевой. По ипотеке с материнским капиталом можно взять жилой дом/квартиру/таунхаус/апартаменты на первичном или вторичном рынке. По военной ипотеке – готовое или строящееся жилье.

На каких условиях можно взять кредит?

  • Нецелевой кредит: ставка – от 11.3%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – до 10 000 000 рублей. Нужен залог имеющейся недвижимости.
  • Ипотека с материнским капиталом: ставка – от 4.1%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
  • Военная ипотека: ставка – 7.9%, срок – от 1 до 25 лет, сумма – до 3 141 000 рублей.

Что банк требует от заемщиков?

Гражданство – РФ. Минимальный возраст – 21 год, предельный возраст на момент погашения – 75 лет. Трудовой стаж: от полугода на текущем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Ипотеку дают только физлицам.

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

  • По нецелевому кредиту требований нет.
  • По военной ипотеке и ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на первичном рынке) – новостройка или строящаяся квартира должна находиться в пределах РФ.
  • По ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на вторичном рынке) – жилье находится в пределах РФ, дом не подлежит сносу или расселению, не находится в аварийном состоянии, все перепланировки – согласованы и узаконены, для участка должно быть межевание, не должно быть рисков утраты права собственности.

Какие документы нужно предоставить банку?

  • Стандартный пакет: паспорт, заполненная анкета, второй документ на выбор, справка о доходах.
  • Для нецелевого кредита – документы на объект залога.
  • Для материнского капитала – свидетельство из ПФР и выписка со счета.
  • Для военной ипотеки – справка из Росвоенипотеки, выписка из фонда.

Как снизить ставку по ипотеке?

  • Оформить страхование – минус 1%.
  • Использовать сервис электронной регистрации от ДомКлик – минус 0.3%.
  • Покупать квартиру у партнеров банка – минус 0.3%.
  • Быть зарплатным клиентом – минус 0.5%.

Как оплачивать ипотеку?

Вам нужно каждый месяц перечислять на счет в Сбербанке деньги, их будут снимать в счет погашения. Перечислять можно вручную и автоматически. Вручную – переводом с карты/счета на карту/счет, через банкомат или терминал, зачислением наличных в кассе банка. Автоматически – настроить автоплатеж, при котором деньги будут переводиться сами через заданный временной интервал, или создать платёжное поручение в бухгалтерии на своей работе, чтобы часть зарплаты автоматически уходила на погашение.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Только неустойка – ключевая ставка Центробанка, которую начисляют на весь период просрочки.

Как досрочно погасить ипотеку?

Сбербанк позволяет досрочно погашать ипотеку (полностью или частично) без предварительного уведомления банка. Вам нужно зайти в офис и написать заявление о досрочном погашении (это можно сделать в Сбербанк Онлайн). Если гасите частично, в заявлении дополнительно укажите, будете сокращать срок или ежемесячный платеж. Отдали заявление, зачислили деньги, дождались списания. Все, осталось получить обновленный график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России

Программы «Рефинансирование недвижимости», «Военная», «С материнским капиталом» – это 3 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году.

Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.

На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:

  • безупречная кредитная история;
  • наличие зарплатной карты в банке;
  • размер ссуды и срок её полной выплаты;
  • уровень материального дохода заемщика.

Расчет ипотеки на калькуляторе

На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

  • процентная ставка;
  • размер ежемесячной выплаты;
  • общая сумма переплаты.

Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2021 году

Размер первоначального взноса в 2021 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 04.08.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,9%

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса для покупки жилья или рефинансирования ранее взятых займов вполне реальна. Программа адресована сравнительно узкому кругу получателей. Кто и как сможет оформить ипотеку в Сбербанке без «первых денег», какие условия выдвигает финансовая организация — далее.

Кому адресована программа

Для банка — первоначальный взнос, в некоторой степени, гарантия кредитоспособности клиента. По мнению большинства кредиторов, если потенциальный заемщик смог собрать необходимую сумму для первого расчета, то кредитный риск в отношении такого займа ниже: клиент платежеспособен, умеет обращаться с деньгами и в дальнейшем будет соблюдать взятые обязательства.

Государство, банки, и Сбербанк в их числе, допускают, что некоторым категориям получателей накопить средства для стартового взноса сложно. Финансовые учреждения заинтересованы в решении социальных задач: поддержании молодых семей, создании достойных условий для воспитания новых поколений, улучшении быта семьям военнослужащих. Перечислим социальные группы, претендующие на льготные условия банков:

  • молодые семьи, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий, при том, что оба супруга не старше 35-ти лет;
  • семьи, в которых второй ребенок и последующие дети появились на свет после 01 января 2007 года;
  • военнослужащие и их семьи;
  • претенденты на жилье по льготной очереди: сотрудники полиции и МЧС, молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере — учителя, врачи.

Также взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке разрешается заемщикам, которые оформили займы до 2017г., когда проценты по кредитам были выше. Чтобы избежать задолженности по обязательствам, им предоставлена возможность перекредитоваться на выгодных условиях. При этом объединить до пяти займов в единый, изменить сроки выплаты обязательства, получить дополнительную сумму в долг.

Нулевой первоначальный взнос: некоторые особенности

Оформляющим подобные займы стоит учесть, что кредитования без первичного внесения денежных средств в абсолютном виде не существует. Чаще всего обязательства по внесению первоначального взноса берет на себя государство в виде субсидий, материнского капитала либо суммы средств, сформированных в системе накопительной ипотечной системы. В случае рефинансирования, Сбербанк получает из госбюджета через АИЖК компенсацию разницы между ставками по рефинансированию и кредитованию по первичному договору.

Квартира в ипотеку Сбербанка без первоначального взноса оформляется с учетом:

  • обязательного страхования недвижимости — приобретаемой и залоговой;
  • личного страхования заемщика.

Страховые платежи вносятся один раз в год. Сумма страховки подчас приближается по величине к ежемесячному погашению, поэтому ее часто называют «тринадцатый платеж». Так банк снижает финансовый риск по кредитованию льготных категорий заемщиков.

Если вам предлагают завышение цены недвижимости, то ознакомьтесь со статьей — Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Общие требования к соискателям

Для оформления займа без первичного взноса по социальным программам, общие требования банка к будущим заемщикам таковы:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
  • соблюдение общих возрастных «рамок» — минимальный возраст не ниже 21-го года, максимальный — не старше 65-ти лет на момент выплаты последнего взноса. Но каждая из программ может вносить дополнительные уточнения по возрасту заемщика;
  • наличие постоянного трудоустройства, что подтверждается документально;
  • официальные источники доходов, достаточные для выплаты кредита;
  • требования по стажу трудовой деятельности — стандартны, общий — от пяти лет, из которых на текущем месте работы — от года.

Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса традиционно смягчены для получателей заработной платы. А также клиентов, имеющих сберегательный или депозитный счет в системе банка. К ним требования по стажу и полноте пакета документов более лояльны.

Сбербанк — военнослужащим

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут и военнослужащие-контрактники, участники накопительной системы. Программа льготного кредитования действует с 2005 года и направлена на улучшение бытовых условий семей военнослужащих.

Предложения Сбербанка по кредитованию таковы:

  • кредит предоставляется по ставке 9,5% годовых, на срок до 20-ти лет;
  • сумма займа минимальная — 300 тыс.руб., максимальная — 2,502 млн. руб., но не выше 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • кредитуется покупка жилья на первичном рынке — готового и строящегося. Объектами кредитования могут быть квартира, дом с участком, таунхаус. За счет средств военной ипотеки заемщик может строить жилье.

Требования к соискателю кредита по программе несколько иные:

  • к нижнему «пределу» по возрасту добавлено требование участия военнослужащего в НИС на протяжении не менее трех лет, что автоматически поднимает нижнюю возрастную «планку» до 25 лет;
  • на момент выплаты кредита заемщик должен быть не старше 45-ти лет;
  • наличие свидетельства на право получения целевого жилищного займа;
  • объект кредитования согласовывается с Министерством обороны, Сбербанком и компанией-страховщиком.

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса военнослужащий может без предоставления документов о размере ежемесячных доходов.

Молодым семьям: что предлагают и что требуют

Ипотека Сбербанка молодой семье без первоначального взноса включает оформление семейной ипотеки по федеральной программе и кредитование с использованием маткапитала.

Кредит молодым семьям будет оформлен при соблюдении правил:

  • покупка готовой квартиры или прав на строящийся объект происходит только на первичном рынке, у застройщика, зарегистрированного как юридическое лицо и аккредитованного в Сбербанке;
  • кредитование производится в подразделении банка, к которому территориально относится новостройка;
  • базовая процентная ставка — 10,2% в год. Она может увеличиваться, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке или при отказе от электронной регистрации сделки;
  • минимальная сумма кредита — 300 тыс.руб., максимальная — ограничена 85% оценочной стоимости покупаемого объекта;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Общие требования банка к заемщику дополнены следующими:

  • отсутствие собственного жилья у семьи или любого из супругов;
  • официальная регистрация брака и возрастной предел — 35 лет для каждого из супружеской пары;
  • семья должна состоять на квартирном учете как нуждающаяся в жилье или расширении жилплощади.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет:

  • приобретать жилье на первичном и вторичном рынках;
  • объектом кредитования может стать квартира, жилой дом с земельным участком либо кредит может использоваться на строительство жилья;
  • ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первоначального взноса может использоваться и на покупку недвижимости, и на капитальный ремонт. Либо же по желанию заемщика средства могут быть направлены на реконструкцию жилого объекта;
  • программой смогут воспользоваться семьи воспитывающие не только родных детей, но и усыновленных.

Базовая ставка по кредитной программе — от 10,2%. При покупке новой квартиры от застройщика и сроке кредитования до 12-ти лет процент снижается.

Чтобы воспользоваться возможностями программы, заемщик должен:

  • оформить право собственности на кредитуемую недвижимость;
  • в течение полугода с момента покупки, обратиться в подразделение Пенсионного фонда за сертификатом на получение семейного капитала.

Маткапитал используют на погашение первичного взноса либо на уплату кредита и процентов по нему.

Как оформить

Прежде всего, соискателю кредита рекомендуют оценить финансовые возможности. Официальный сайт банка позволяет рассчитать на онлайн калькуляторе ипотеку Сбербанка без первоначального взноса. Для этого внимательно заполняют необходимые графы, а также обращают внимание на кнопки-«переключатели». Передвигая на них «ползунок», уточняют подаваемую информацию:

  • о планах заемщика по страхованию и электронной регистрации сделки;
  • об участии в зарплатных проектах банка;
  • о праве на получение семейного капитала;
  • о покупке недвижимости у аккредитованного застройщика.

После внесения необходимых данных, соискатель будет обладать ориентировочной информацией о сумме займа, необходимых ежемесячных доходах и суммах погашения, об эффективной процентной ставке.

Надо учесть, что результат ипотечного калькулятора является предварительным. Конкретные условия предоставления кредита, его параметры сформируются после подачи полного пакета документов.

Отметим, что в электронном сервисе Сбербанк-онлайн, ипотека без первоначального взноса не оформляется. Здесь соискатель кредита может подать онлайн-заявку и получить предварительное решение. Для этого регистрируются в системе и аккуратно заполняют бланк заявления. Обращают внимание на вопросы, касающиеся наличия зарплатной карты, дебетовых и кредитных карточек Сбербанка, депозитных счетов.

Предварительный ответ может поступить в виде СМС-сообщения или звонка оператора колл-центра. Далее обращаются в отделение банка, чтобы начать оформление. Чтобы защитить персональные данные, заявку на кредитование рекомендуют подавать только через официальный сайт банка.

Заключение

Отзывы об ипотеке Сбербанка без первоначального взноса чаще всего положительные. Ее возможностями пользуются многие граждане по всей стране. Главное, правильно заполнить заявление и рассчитать сумму, которая будет комфортно и своевременно выплачиваться заемщиком.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке

Ипотечный калькулятор Сбербанка

  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Ипотека с онлайн-заявкой

  • Все кредиты
  • Кредиты наличными
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Срочные займы

Ипотека

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме Банка / Справка о размере выплаченной(ого)/назначенной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судьям/о размере ежемесячной надбавки судьям) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию

  • заявление-анкета
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Срок рассмотрения кредитной заявки — н е более 8 рабочих дней

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
  • +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме Банка / Справка о размере выплаченной(ого)/назначенной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судьям/о размере ежемесячной надбавки судьям) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию

  • заявление-анкета
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Предварительное решение по кредиту за 24 часа

Срок рассмотрения кредитной заявки — н е более 8 рабочих дней

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
  • + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на «Domclic.ru»
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.

  • Паспорт заемщика
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Залог кредитуемого жилого помещения

Поручительство супруга / супруги военнослужащего

Залог кредитуемого жилого помещения.

В течение 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели.

Онлайн калькулятор ипотечного кредита Сбербанка

До того, как оформлять ипотеку в банке, необходимо полностью разобраться с ее условиями. Ипотечный онлайн-калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму ежемесячных платежей по ипотеке 2021 года в Сбербанке при наличии или отсутствии первоначального взноса. Ипотечный калькулятор Сбербанка выполняет расчет графика оплат мгновенно, сразу после внесения в поля формы калькулятора ипотеки условий интересующего предложения:

  1. Цены недвижимости (квартира, дом, комната или иное).
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Если необходимо – величины первоначального взноса.
  5. Указания типа платежа.

На размер переплаты и ежемесячную выплату влияет каждый из введенных параметров, поэтому полезно сравнить кредитную программу Сбербанка с предложениями других банков. Онлайн-калькулятор ипотеки Сбербанка выполняет расчет кредитных предложений по вторичной недвижимости и новостройкам, при этом выплаты могут быть как аннуитетными (неизменными по величине), так и дифференцированными (каждый последующий меньше предыдущего).

Ипотечный калькулятор в Сбербанке использует для расчета кредитных программ аналогичные формулы, но итоговые значения могут отличаться из-за учета большего числа условий и коэффициентов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: