Как взять кредит если банки отказывают в кредите

Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей

К концу 2020 году россияне задолжали банкам 19,2 триллиона рублей. При этом около 10 миллионов заемщиков имеют просрочки или непогашенные обязательства перед банками. Такая ситуация вынуждает сотрудников банка тщательно проверять каждого клиента прежде, чем одобрить кредит.

Кредитная история — один из главных критериев, на который обращают внимание банки при выдаче кредитов. Рассказываем, что влияет на снижение кредитного рейтинга, как получить кредит заемщику с плохой историей, или как ее исправить, чтобы получить одобрение банка в будущем.

Кредитная история или кредитный рейтинг — это совокупность факторов, по которым банки оценивают благонадежность клиентов. Хорошая кредитная история — это отсутствие просрочек по текущим кредитам, а также один или несколько полностью погашенных кредитов.

Положительная кредитная история показывает, что у человека достаточно денег, чтобы вовремя выплачивать долг. Поэтому банки готовы снова выдавать ему деньги. Плохая кредитная история — это просрочки по текущим кредитам или «заброшенные» кредиты, по которым заемщик не вернул деньги. Низкий рейтинг показывает, что человек не справляется с долговой нагрузкой — он изначально не собирался возвращать деньги, либо его финансовое положение ухудшилось. Едва ли банки согласятся снова выдать кредит недобросовестному заемщику.

У тех, кто не оформлял кредит, нет кредитной истории. К таким заемщикам сотрудники банков относятся с опаской, ведь неизвестно, насколько добросовестным окажется новый клиент. Если у человека нет кредитной истории, банк может отказать в кредите или оформить его на небольшую сумму, например, на 30 000 ₽.

Информация о выданных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России работает девять таких организаций: каждый, кто когда-либо брал у банка деньги в долг, может найти информацию о себе в одной из них. Чтобы получить кредитную историю, нужно узнать, в каком БКИ она хранится — ниже мы расскажем, как это сделать.

Узнать кредитную историю можно в любой момент. Это бесплатно, если запрашивать информацию не чаще двух раз в год. Ниже мы расскажем, как это сделать.

Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:

наличие задолженностей, штрафов, открытых судебных производств и судимостей;

количество принятых и отклоненных запросов на получение денег;

пакет предоставленных документов;

семейное положение, в частности, наличие иждивенцев;

возможные риски невыплаты кредита, например, преклонный возраст заемщика.

Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.

Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.

Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.

Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.

Неактуальная информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек сменил паспорт, фамилию, прописку или другую информацию в документах. Если новые и старые личные данные отличаются, у кредитного специалиста может возникнуть подозрение в мошенничестве.

Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта есть информация о старом — она подтверждает достоверность представленных сведений.

Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.

Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.

Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.

Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.

Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.

Знание кредитной истории поможет понять, на какую сумму кредита и под какой процент можно рассчитывать, на каких условиях банки согласятся его выдать, и стоит ли вообще обращаться за кредитными деньгами.

Проанализируйте текущее финансовое положение. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год. Чтобы не платить за услугу, лучше самостоятельно проанализировать материальное положение. С большой долей вероятности банки откажут человеку с низким или нестабильным доходом, у которого есть просрочки по кредиту, неуплаченные штрафы или долги по алиментам.

Запросите кредитную историю в БКИ. Иногда банки отказывают благонадежным гражданам — тогда стоит подробнее разобраться, чем именно вызван отказ. Чтобы проверить информацию о себе, сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) через сайт Госуслуг или Центробанка.

Чтобы сделать запрос через Госуслуги, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Обработка запроса займет один рабочий день, и вы получите список БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Кредитная история хранится 10 лет. Ее невозможно изменить или удалить. Чтобы вернуть доверие банков, нужно исправить кредитную историю — перечислим способы, которые помогут это сделать.

Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Через Госуслуги запросите кредитную историю в ЦККИ — выше мы рассказали, как это сделать. Внимательно проверьте личную информацию, чтобы узнать о возможной опечатке, случайном задвоении кредита или финансовом мошенничестве с документами.

Если нашли неверную информацию, обратитесь в банк, где брали кредит и напишите заявление на исправление данных. Новые сведения появятся во всех БКИ, которые содержат информацию о вас — на это уйдет от 7 до 30 рабочих дней.

Иногда из-за технических сбоев в банковских программах может удваиваться информация о выданных кредитах, тогда в БКИ она попадает в некорректном виде. Если увидели две одинаковых записи подряд, обратитесь в банк, который выдал кредит и попросите внести исправления.

Иногда мошенники берут кредиты по чужим документам и не возвращают их. Если обнаружите в документах запись о кредите, который не брали, распечатайте отчет по кредитной истории и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Заявление должно содержать дату оформления кредита, название банка, выдавшего деньги, и сумму. Проследите, чтобы сотрудник полиции поставил входящий номер и дату на копии заявления.

Напишите претензию в банк, приложив к ней копию заявления в полицию. Копия претензии также должна содержать все официальные печати и дату документа. Если факт мошенничества подтвердится, банк аннулирует запись о кредите в БКИ.

Закройте текущий кредит. Если у вас несколько кредитов — хотя бы один полностью выплаченный долг поможет снизить кредитную нагрузку.

Возьмите небольшой кредит. Если человек с «пустой» кредитной историей захочет взять в кредит большую сумму, ему скорее всего откажут или предложат небольшой кредит. Вы можете оформить сначала его, добросовестно и своевременно его выплатить. Так вы покажите, что являетесь добросовестным плательщиком и поднимите кредитный рейтинг.

Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Требования для оформления кредитных карт ниже, чем для получения кредита наличными. Часто кредитную карту выдают даже людям с плохой или отсутствующей кредитной историей. Чтобы заявить о своей платежеспособности, следует регулярно пользоваться этой картой и вовремя возвращать потраченные деньги.

Создание или восстановление кредитной истории требует времени. Если в вашей истории много факторов, понижающих кредитный рейтинг, но вы все равно хотите получить деньги — воспользуйтесь одним из перечисленных способов.

Найдите поручителя. Банку неважно, кто будет возвращать деньги, главное — вернуть всю сумму. Если клиент приводит поручителя, риск неуплаты снижается.

Поручителем может стать человек от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей, российским гражданством, постоянной пропиской и общим трудовым стажем от 6 месяцев. Чтобы банк одобрил кандидатуру, поручитель должен иметь белую зарплату и получать больше, чем основной заемщик.

Чтобы получить кредит, заемщик и поручитель предоставляют в банк пакет документов: заявление на выдачу кредита, паспорта с отметкой о регистрации, ИНН, СНИЛС, трудовые книжки и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это основные требования общие для всех банков. Поручительский договор заключается отдельно от основного и аннулируется, когда заемщик погасит долг.

Привлеките созаемщиков. Созаемщик и заемщик несут одинаковую ответственность за взятый кредит. Созаемщиком может стать совершеннолетний трудоспособный гражданин РФ с постоянной пропиской и трудовым стажем. Его официальная зарплата должна быть не меньше, чем у заемщика, чтобы в случае проблем он мог незамедлительно приступить к выплатам. В разных банках условия кредитов для созаемщиков могут отличаться.

Кредит можно оформить максимум на четырех созаемщиков. Если созаемщиками выступают родственники — супруги, взрослые дети или родители — они все могут распоряжаться кредитными деньгами. Если созаемщиком выступает друг или коллега, с ним нужно заключить отдельное соглашение о взаимных обязательствах.

Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?

Хотела взять кредит и оставила заявку, которую банк моментально одобрил. Через какое-то время, посоветовавшись, решила взять рассрочку в другом магазине на других условиях. В тот же день обратилась в этот магазин, но все банки отказали мне в рассрочке. Как позже объяснили консультанты, это произошло из-за того, что сразу после добровольного отказа от кредита я попыталась оформить новый.

Как долго можно находиться в таком блоке у банков? Через какое время можно попытаться снова взять рассрочку на товар?

Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит. При этом часть банков могла отказать вам совершенно по другим причинам.

К сожалению, я не могу точно сказать, сколько нужно подождать до того, как подавать новые заявки. Так, если у вас все хорошо с доходом и ранее не было просрочек, то направить повторную заявку на кредит можно уже через 30—60 дней.

Но если ваша кредитная история и до этого была неидеальна, а после того, как банки отказали, вы направили еще больше заявок, лучше выждать не менее 90 дней.

Как банки узнают о заявках на кредит

Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.

По закону источник формирования кредитной истории — тот, кто вправе подавать информацию в БКИ, например банк или МФО, — обязан сообщать о любых изменениях в ней в течение пяти дней. Но информация о запросе на кредит передается в БКИ очень быстро. Это нужно, чтобы отслеживать, куда человек подавал заявки и сколько, и так оценивать его кредитную нагрузку.

Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.

Если банк отказывает в кредите, он указывает одну из таких причин:

1. кредитная политика кредитора;
2. кредитная история заемщика;
3. избыточная долговая нагрузка;
4. несоответствие информации, указанной заемщиком в кредитной заявке.

При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.

Как победить выгорание

Почему банки отказали в кредите, хотя до этого одобрили

Мы уже писали что рассрочка — это тоже кредит. Магазин делает банку скидку на сумму товара. В итоге заемщик заплатит за товар столько же , как если бы просто купил его в магазине, но с учетом процентов, на которых может заработать банк.

Некоторые покупатели погашают такой кредит досрочно — получают товар дешевле, не переплачивают проценты, а в кредитной истории появляется кредит, погашенный без просрочек.

Исходя из вашего вопроса, получается, что сначала вы подали заявку на кредит в один банк, после чего отказались от него и в тот же день направили другие заявки.

Если вы обращались именно за кредитом на товар, эта информация указывается в заявке и кредитной истории.

Все заявки на кредиты проверяет специальная система банка — скоринг. У каждого банка свои критерии проверки потенциальных клиентов.

Если скоринг выявляет, что от человека в один день пришло много заявок на покупку товара в кредит, банк понимает, что не сам заемщик разослал их, а посредник. Соответственно, проблем не возникает.

Но иногда бывает, что человек обращается за кредитом на товар, а по факту отражается заявка на кредитную карту или кредит наличными. При этом суммы могут указываться разные. К примеру, человеку нужны 50 000 Р на покупку телефона, а в заявке отражается кредит наличными на 100 000 Р . В итоге получается, будто человек в один момент разослал много разных заявок.

В таком случае по результатам скоринга банк может решить, что это сам человек разослал заявки. Учитывая, что вы направили много заявок в короткий срок, у банков возникают основания думать, что так срочно деньги вам нужны не на товар.

Отдельная проблема, что при отправке заявок в списке потенциальных кредиторов могут быть МФО. Обычно перед тем, как отправить заявки через магазин, заемщику предлагают ознакомиться со списком кредиторов. Увы, не все заемщики внимательно смотрят этот список, а через время узнают, что, оказывается, подавали заявку в МФО.

Хотя МФО начали активно сотрудничать с магазинами и предоставлять разные кредитные продукты по аналогии с банками, некоторые банки все еще с настороженностью относятся к клиентам МФО. Причина такая: чаще у МФО требования к заемщикам ниже, проценты выше, при этом сама специфика займов предполагает предоставление денег на короткий срок. Логично, что банк интересуется, почему заемщик не стал оформлять кредит на более выгодных условиях у него и обратился в МФО.

Еще может быть так, что вы просто не подошли под критерии некоторых банков. К примеру, из-за соотношения дохода и запрашиваемой суммы или кредитной истории.

Как узнать причину отказа в кредитах

Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, через личный кабинет отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В ответ вам придет таблица, в которой будут указаны все кредитные бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого запросите свою кредитную историю в каждом БКИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно. В полученных кредитных отчетах вы увидите причину, по которой каждый кредитор отказал вам в кредите.

Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.

Когда можно обращаться за новым кредитом

Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т. д.

Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.

Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.

В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Как повысить шансы получить кредит на выгодных условиях

По данным НБКИ, в прошлом году банки начали отклонять больше заявок на потребительские кредиты. Положительное решение получила только треть потенциальных заемщиков. Казалось бы, финансовые учреждения могли бы заработать на увеличении спроса на займы, но они выбрали другую тактику: тщательнее проверять клиентов и выдавать кредиты реже, но в большем объеме.

Есть несколько причин, на основании которых клиенты чаще всего получают отказы по заявкам на кредит. И мы знаем, как исправить положение.

1. Уровень дохода

Это первый показатель, который оценивает финансовое учреждение во время рассмотрения заявки. Необходимо, чтобы размер зарплаты был как минимум в 2 раза выше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае заемщика считают неплатежеспособным и относят к группе риска неуплаты из-за большой финансовой нагрузки.

Другой фактор риска – слишком частые смены места работы, даже если заработная плата от этого становится выше. Банку необходимо иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вносить ежемесячные платежи и не допустит просрочки во время очередных поисков работы. Из-за этого многие кредитные организации прописывают в требованиях к заемщику минимальный непрерывный стаж работы, который составляет 3-4 месяца.

Отказ в кредитовании могут получить и клиенты с высоким доходом. Относится это к индивидуальным предпринимателям и стартаперам. Финансовое учреждение может отнести их к числу заемщиков с нестабильным доходом, даже если в реальности дела обстоят иначе.

Как исправить ситуацию

При наличии низкой зарплаты нужно максимально уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Сделать это можно путем увеличения срока кредитования.

Индивидуальным предпринимателям можно перестраховаться и предоставить банку финансовую отчетность либо найти поручителя.

При наличии у клиента высокого дохода банку может показаться подозрительным, что клиент хочет взять займ на покупку бытовой техники. В таком случае важно суметь аргументированно объяснить, почему сейчас кредит действительно необходим.

2. Неподходящий возраст

У каждого банка свои требования к возрасту заемщика. Одни готовы кредитовать с 18 лет, другие – с 21 года. Нередко отказы получают даже те, кто подходит под возрастные цензы. Чаще всего это студенты, пенсионеры и клиенты предпенсионного возраста.

Как исправить ситуацию

Выход здесь только один – подобрать кредитную организацию, которая захочет сотрудничать.

3. Умышленный или случайный обман

Предоставить в заявке ложную информацию о себе можно не только умышленно, но и по невнимательности. Правда, у сотрудников банка нет ни времени, ни желания разбираться в ситуации. Отказать в кредитовании гораздо проще.

Как исправить ситуацию

Не торопиться во время заполнения заявки и проверять правильность указанной в ней информации.

4. Проблемная кредитная история

Скрыть от банка наличие просрочек, даже если они были в прошлом и в другом финансовом учреждении, невозможно, так как информация об этом фиксируется в бюро кредитных историй. Также там есть информация и о других задолженностях: по штрафам, оплате коммунальных и т.д.

Противоположная ситуация, которая тоже не способствует появлению доверия к клиенту – полное отсутствие кредитной истории. В таком случае банку сложно угадать, как клиент будет вести себя в качестве заемщика и не всегда готов пойти на риск.

К слову, «пустая» кредитная история может быть не только когда клиент ни разу в жизни не брал кредиты, но и если закрыл их более 10 лет назад. Спустя этот срок данные из БКИ удаляются.

Как исправить ситуацию

Исправление кредитной истории – дело непростое. Можно попытаться создать образ «ответственного заемщика», чтобы вызвать доверие банка. Для этого необходимо получить кредит на мелкую бытовую технику и добросовестно его выплачивать или начать активно пользоваться кредиткой, не забывая вовремя погашать задолженность или вносить ежемесячные платежи.

5. Особые правила банка

Их никогда не описывают в требованиях к заемщику, но определенные «скрытые» критерии оценки клиентов есть в каждом финансовом учреждении. Поэтому одни банки действительно готовы выдавать кредиты абсолютно всем, кто подходит по возрасту, а в других взять займ, к примеру, пенсионерам, невозможно, хотя по официальным правилам те могут подать заявку на кредит.

Также существует неофициальный черный список заемщиков. Попасть в него могут не только «злостные неплательщики», но и «скандалисты».

Как исправить ситуацию

В этом случае что-то изменить, чтобы повлиять на решение банка, невозможно, так как неизвестно, что нужно менять. Единственный вариант – поинтересоваться наличием особых правил у менеджера. Вероятность того, что он расскажет правду, небольшая, но все же есть.

6. Ошибка

К примеру, во время подачи заявки выясняется, что у клиента уже есть незакрытый заем, хотя в самом деле его нет. Причина этому – системный сбой или невнимательность сотрудника во время введения персональных данных заемщика. В любом случае – ситуация не из приятных.

Как исправить ситуацию

Все решается в досудебном порядке. Клиенту нужно написать заявление в полицию и подготовить обращение в банк для подтверждения личности (при себе необходимо иметь паспорт, СНИЛС, ИНН).

После решения проблемы можно оформить повторную заявку.

Необходимо понимать, что сотрудники банка имеют право не разглашать причину отказа в кредитовании и обжаловать решение финансового учреждения невозможно. Поэтому узнать, почему не удалось получить займ, невозможно. Следование указанным выше советам позволит увеличить шансы одобрения заявки в несколько раз.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать, если везде отказывают в кредите, и где взять деньги в такой ситуации

Считается, что кредит это самый удобный и быстрый способ решить финансовые трудности — требуется лишь заполнить анкету, дождаться одобрения банка и деньги в кармане. Большинство граждан полагает, что причин в отказе у банка быть не должно — главное собрать все документы и предоставить справки о доходах.

Однако не все так просто: примерно в половине случаев заявок на кредит, оформленных по всем правилам, банки выносят отрицательные решения. Человек остается без ожидаемых денег — ему приходится искать альтернативные способы их получения. Статья расскажет, почему так происходит и где взять кредит, если везде отказывают.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

По каким причинам банки могут отказывать в кредитах

Условно все причины делят на несколько групп — основные и дополнительные. В чем их разница, рассмотрим ниже.

Основные причины

Банк отказывает в выдаче кредита, если у потенциального заемщика низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему. В одних случаях достаточно 20 000 рублей в месяц, в других и 50 000 рублей будет мало. Уровень дохода подтверждается справкой с места работы.

Помимо этого, выделяют следующие причины отказа:

1. Отрицательная кредитная история, то есть у заемщика есть непогашенные кредиты в других банках или просрочки по платежам. Некоторые банки отказывают и в том случае, если кредитной истории нет вообще.
2. Отсутствие постоянного места работы, которое подтверждается справкой или копией трудовой книжки. В лучшем случае заемщик должен проработать на одном месте не менее 6 последних месяцев.
3. Фальсификация документов, предоставление неполного перечня документов или недостоверных сведений о себе. Сотрудники не выясняют — случайно это произошло или умеренно.

Дополнительные

Если основные причины отказа во всех компаниях одинаковы, то мнение насчет дополнительных различно.

Каждая организация устанавливает свои требования:

1. Потенциальный заемщик часто меняет место работы, что расценивается как отсутствие постоянного стабильного дохода и переменчивость взглядов.
2. Заемщик работает в месте с повышенной категорией риска для жизни и здоровья. Например, в органах МВД или МЧС.
3. Редко выдают кредиты молодым (до 25 лет) и пожилым (от 50 лет) заемщикам. Банки обращают внимание на то, чтобы срок погашения долга наступил до выхода человека на пенсию.
4. Отсутствие собственности, которая выступает залогом.
5. Привлечение заемщика к административной или уголовной ответственности, наличие судимости, систематическая неуплата штрафов, коммунальных платежей, алиментов и других обязательств.
6. Отсутствие у мужчины военного билета.
7. Наличие неработающего супруга (супруги) и несовершеннолетних детей.

Интересно! Бывают случаи, когда отказывают в выдаче кредита заемщику с высоким уровнем дохода. Причина кроется в долговых обязательствах перед другими банками. Еще одна распространенная ситуация — наличие близкого родственника с плохой кредитной историей.

Как устранить эти причины

Что делать, если не дают кредит? Решение проблемы напрямую зависит от причины ее возникновения. Нет постоянного места работы — нужно найти его, есть непогашенные платежи по другим обязательствам — погасить их. Рекомендуется задуматься о возможных причинах отказа заранее, подготовить необходимые документы, проконсультироваться с сотрудником банка.

1. Если заемщику отказывают из-за молодого возраста, рекомендуется доказать свою платежеспособность и предоставить полный перечень документов обо всех источниках дохода.
2. Если сотрудники отказали по причине низкого дохода, заемщик проверяет, все ли источники дохода указал в анкете, возможно, забыл указать пенсию, стипендию и другую прибыль.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы повысить шансы на одобрение, заемщики предоставляют полный перечень документов. Это не только паспорт и военный билет, но и справка о несудимости, свидетельство о заключении брака, характеристика с места работы. Повышаются шансы на одобрение, если в качестве залога выступает собственность заемщика — квартира, автомобиль, земельный участок. Рекомендуется заранее погасить другие долговые обязательства и обеспечить себе положительную репутацию.

Внимание! Чтобы повысить шансы на одобрение, подают заявку сразу в несколько банков. Это удобно сделать с помощью онлайн-сервисов не выходя из дома.

Как взять кредит при отсутствии кредитной истории? Эксперты советуют оформить небольшой займ в желаемом банке, погасить его и только после этого подавать анкету на получение большей суммы. Так сотрудники банка убедятся в вашей платежеспособности и ответственности.

Поможет оформить кредит брокер — посредник между клиентом и банком. Он детально знает процедуру рассмотрения заявки, подбирает выгодную процентную ставку и программу кредитования, оценивает риски. Брокер собирает необходимые документы и лично общается с сотрудниками банка.

Банки с минимальными требованиями к заемщику

Минимальные требования к заемщику — гражданство РФ, достижение 18 лет или 21 года, наличие регистрации и места работы.

Наиболее лояльны в плане требований следующие банки:

1. Банк Открытие выдает кредит гражданам РФ от 21 до 75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев, с общим трудовым стажем 1 год. Размер ежемесячного дохода должен быть не менее 15 000 рублей.
2. Требования СКБ Банка: гражданство РФ, возраст от 23 до 70 лет, стаж от 3 месяцев на последнем месте работы, регистрация и место работы в регионе присутствия банка.
3. HOME CREDIT BANK. Требуется гражданство РФ, стаж работы не менее 1 года, отсутствие отрицательной кредитной истории, наличие постоянного заработка. Если кредит на маленькую сумму, то требуется только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет).
4. Почта Банк. Возраст от 18 лет, наличие регистрации в любом субъекте РФ, наличие мобильного и рабочего телефона, информация о работодателе (ИНН). Справки о доходах не требуется.
5. Восточный Банк. Возраст от 21 до 76 лет, гражданство РФ, стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев, наличие стабильного дохода.
6. Промсвязьбанк выдает потребительские и экспресс-кредиты с минимальными требованиями к заемщику: гражданство РФ, возраст 23 года, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, два контактных номера — личный и рабочий.
7. Уральский Банк Реконструкции и Развития для выдачи кредитов до 200 000 рублей не требует кредитную историю. Обязательные условия — информация о работодателе и наличие стабильного дохода за последние 6 месяцев.

Какие банки и на каких условиях не отказывают в кредите

С большей вероятностью выдают кредит в том месте, где заемщик уже обслуживается. Так банку легче контролировать финансовое состояние заемщика.

Перечень банков с минимальной вероятностью отказа:

1. Банк УРАЛСИБ выдает кредиты наличными, рефинансирует долги, предоставляет деньги для покупки автомобиля. Заявку на потребительский кредит до 300 000 рублей рассматривают по двум документам, свыше — дополнительно требую справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Сумма займа до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9%.
2. Банк Ренессанс Кредит выдает деньги на любые цели. Требования — возраст заемщика от 22 до 65 лет, наличие стабильного дохода, гражданство РФ. Максимальная сумма кредита 700 000 рублей, срок от 24 до 60 месяцев, ставка 9,9%, получение денег в день обращения.
3. ОТП Банк требует заполнение анкеты, в которой указывают личные данные: ФИО, номера телефонов, информацию о доходах и имуществе, сведение о занятости. Выдает от 10 000 000 рублей, ставка от 10,5%, срко до 10 лет. Решение принимают за 3 минуты.
4. Банк ВТБ требует постоянной регистрации в регионе присутствия Банка, гражданство РФ, ежемесячный доход не менее 15 000 рублей. На сайте удобно оформить кредит картой или наличными, сумма до 5 000 000 рублей, ставка от 9,6%, срок до 7 лет.
5. Россельхоз Банк оформляет без залога и поручительства. Требования — возраст заемщика 23 года, гражданство РФ, стаж работы не менее 6 месяцев, справка о доходах. Сумма до 1 500 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, срок возврата 60 месяцев.

Внимание! Ни один банк не может гарантировать 100% выдачу кредита без рассмотрения заявки и документов.

Что делать, если срочно нужны деньги, а в кредите везде отказывают

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке? Вариантов несколько: обратиться в микрофинансовую организацию, занять у частных инвесторов или оформить кредитную карту.

Кредитные карты

Оформить кредитную карту проще, чем получить деньги наличными. Средний срок получения составляет от 1 до 4 дней, карточку приносят домой сотрудники банка или заемщик забирает в отделении организации. Требования минимальные: возраст 18 или 21 год, гражданство, наличие работы. Удобно оформить заявку на получение кредитной карты через сайт банка. Карточка имеет льготный период, в течение которого заемщик пользуется денежными средствами без начисления процентов.

К плюсам относят и то, что льготный период предоставляют не единоразово, а многократно. Многие кредитки участвуют в партнерских программах — при покупке заемщик может вернуть часть потраченных средств по системе cash-back. Отмечают возможность оформить сразу несколько кредиток на разные цели.

Внимание! Из недостатков выделяют высокие проценты по сравнению с потребительскими кредитами, комиссию за пользование картой и снятие наличных в банкомате. Кроме того, к кредиткам легко привыкнуть и постоянно жить «в долг».

Альтернативные способы получения денег

Взять деньги можно в микрофинансовых организациях (МФО). Заявка рассматривается за несколько часов, деньги получают сразу после одобрения. МФО не требуют документов (кроме паспорта), займы выдают безработным и тем, кто не имеет стабильного источника дохода. Получают деньги наличными, на банковский счет или карту, электронный кошелек. Однако у МФО есть существенный минус — высокие проценты, в среднем это от 1% до 2% в день.

Внимание! В России много нелегальных МФО. Перед обращением в такую организацию обязательно проверяйте ее действующую лицензию на сайте Центрального Банка РФ (cbr.ru), обращайте внимание на отзывы и репутацию.

Купить товар без денег можно с помощью POS-кредитования. Товар оформляют в магазине в рассрочку под проценты. К плюсам относят быстрый процесс оформления, минус — высокая процентная ставка. Однако с помощью POS-кредитования нельзя получить наличные.

Если не одобряют кредит во всех банках, рекомендуется обратиться за помощью к частным инвесторам. Набирает популярность кредитование онлайн с помощью специальных платформ. На них берут взаймы у частных лиц, требуется заполнить заявку через личный кабинет и пройти скоринговую проверку (оценка кредитоспособности). Требуется предоставить паспорт, и документы о доходе и трудоустройстве. На заявку могут откликнуться сразу несколько кредиторов. В процессе кредитования банковские организации не участвуют.

Заключение

Банки не выдают займы по разным причинам: отсутствие стабильного заработка, плохая кредитная история, судимость. При вынесении решения сотрудники банка вправе не сообщать причину отказа. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность и собрать документы: справку с места работы, сведения о доходах, копии паспорта и ИНН.

Но где взять деньги, если банки их не дают? На помощь приходят микрофинансовые организации или частные займы — МФО и частники принимают решение максимально быстро: получить деньги можно в день обращения. Однако средства выдают под высокие проценты — кредитная нагрузка для заемщика возрастает многократно.

Как получить кредит, если отказывают все банки

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Заемщики, столкнувшиеся с проблемой в получении ссуды в кредитно-финансовых организациях, интересуются, как взять кредит, если отказывают все банки, куда обратиться, чтобы получить необходимую сумму. Есть ли такие компании, которые вовсе не отказывают в получении займа, а лояльно относятся к своим клиентам? Давайте разбираться.

Сразу отметим, что не существует таких банков, которые одобряли бы заявки всем желающим, это просто экономически невыгодно. Если вам от нескольких кредиторов пришел отрицательный ответ, нужно искать причину происходящему. Прежде чем снова пробовать оформить заявку, следует разобраться, что влияет на решение кредитора, на что больше обращают внимание, какие параметры наиболее важны.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Основные причины отрицательного решения

• плохая кредитная история,
• имеющиеся непогашенные просроченные задолженности,
• занесение в черный список, подробно о нем рассказано здесь,
• отсутствие официального трудоустройства,
• наличие множества действующих кредитов.

В процессе оформления имеет значение вся информация, которую вы сообщаете о себе, даже самая незначительная, по вашему мнению. Например, не стоит умалчивать об имеющемся в собственности автомобиле.

Для банка имущество в собственности имеет большое значение, так как такой заемщик сможет рассчитаться с долгом даже при тяжелой финансовой ситуации, ему будет, что продать. Если вы захотите оформить кредит под залог, то вы увеличите вероятность одобрения заявки, подробности на этой странице.

На что обращают внимание?

Далее мы рассмотрим перечень тех моментов, на которые обязательно будет смотреть банк при решении вопроса о выдаче или не выдаче денег:

Доход

При рассмотрении заявки кредитор обязательно учитывает платежеспособность клиента. Даже если займ выдается без справок о доходах, получить представление о материальном состоянии клиента помогают вопросы, касающиеся места работы, должности, стажа, размера среднемесячной зарплаты.

Зачастую эта информация проверяется звонком работодателю, поэтому важно указать правильный номер телефона. Если кредитор не дозвонится на работу заявителя, то может ему отказать.

Статус заемщика

Имеют значение и такие данные, как семейное положение и количество детей. Это необходимо для составления общей картины, как живет заемщик, сколько иждивенцев ему приходится обеспечивать. Если супруг (-га) заявителя тоже работает, это повышает шансы на одобрение.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Долговая нагрузка

Если заемщик имел в прошлом просрочки, но погасил их, то он будет иметь явное преимущество перед тем, который имеет текущие задолженности перед другими кредиторами. Для банка важно, чтобы все ваши штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные услуги были оплачены, т.к. все это отображается в вашей кредитной истории, узнать больше можно здесь.

Собственность

Банк рассматривает клиента и по таким параметрам, как наличие арендного жилья или квартиры в собственности. Если заявитель снимает квартиру, то это обязательно включено в его расходы.

Кредитная история

Основным пунктом в процессе принятия решения является кредитная история. То, как заявитель выглядит перед банком, зависит от того, как он ранее выплачивал займы. Как ее узнать, читайте на этой странице

Если в прошлом заемщик брал ссуды и вовремя их погашал, не нарушая условий, его репутация будет хорошей. Если же были проблемы по возврату долга, то взять кредит будет сложнее.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Банку понадобятся доказательства, что выданный им займ будет возвращен. Например, клиент может предоставить ценный залог, поручителей или привести доказательства, что прошлые проблемы были не по его вине.

Какие банки могут одобрить кредит?

По итогу получается, что банки могут отказывать в выдаче денег по совершенно разным причинам. И именно от того, какая причина есть у вас, и нужно отталкиваться при решении проблемы с кредитованием.

1. Если вам отказывают из-за того, что у вас нет официального трудоустройства, найдите банки, которые кредитуют без справок. Это Восточный банк, Тинькофф, Кредит Европа Банк, Пойдем и т.д., они перечислены здесь;
2. Если у вас уже есть много долгов, и вам отне дают новый займ из-за большой нагрузки, оформите рефинансирование. При этом вы объедините свои задолженности в одну, и сможете попросить некоторую сумму сверх долга. Где есть такая услуга, мы подробно рассказываем в этой статье;

Если вы при обращении в банки получаете отказ из-за плохой КИ, то мы рекомендуем вам следующие варианты:

• получение кредита у частного лица за определенный процент от суммы. Подробнее можно узнать здесь;
• оформление экспресс-кредита в торговых центрах, о них рассказано в этой статье;
• обращение в микрофинансовые компании, которые выдают небольшие займы под ставку в 0,5-2% в день. Самые выгодные предложения перечислены на этой странице.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны: