Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке втб

Кто и на каких условиях может получить жилищный кредит без подтверждения дохода

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке втб

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

  • Документы
  • Условия
  • Требования к заемщику
  • Преимущества и недостатки
  • Программы банков
  • Как повысить шансы на одобрение

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • банк «Дом.РФ»;
  • банк «Открытие»;
  • банк «Уралсиб»;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
  • Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
  • Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Банк «Дом.РФ»

  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 35%.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
  • Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Процентная ставка зависит от суммы кредита.
  • При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
  • Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

  • Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
  • Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Процентная ставка — от 8,1%.
  • При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
  • При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
  2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
  3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
  4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
  5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
  6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
  7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
  8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
  9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
  10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?

Получение жилкредита является для многих единственной возможностью приобрести жильё. Но клиентам, которые не располагают суммой, необходимой для внесения первого платежа, будет интересно узнать, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (ПВ).

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Предварительная плата берётся с клиентов банками для снижения финансовых рисков. Те клиенты, которые могут перечислить часть средств вперед, считаются более надёжными и могут рассчитывать на меньшую годовую ставку.

Кредитор предъявляет жесткие требования к тем, кто желает получить ссуду без внесения первого платежа. Поэтому такие запросы отклоняются ещё чаще, чем отказ в выдаче ипотеке с внесением средств. Рассматривая заявку, учитывают:

  • платёжеспособность заёмщика;
  • вид приобретаемой им недвижимости.

Банк ВТБ предоставляет ипотеку без внесения первого платежа, только если клиент предоставит залоговое имущество. Заложить можно как уже имеющееся жильё, так и квартиру, приобретаемую на заёмные средства. Причем средства выдаются не в качестве ипотечного займа, а как нецелевой кредит.

Жильё, вносимое в залог, должно располагаться в том же городе, в котором оформляется выдача ипотеки. В качестве же залогодателя может выступить как заёмщик, так и любое стороннее лицо, согласное с данными условиями.

Получить ссуду приобретение жилплощади можно и со сроком погашения до 50 лет, если клиент запрашивает рефинансирование кредита, ранее полученного в стороннем финучреждении.

В данном случае действует такая схема:

  • оформляется ипотека в стороннем банке;
  • в ВТБ запрашивается рефинансирование, после чего первый взнос переводится другому банку.

Одобренная ссуда может быть выдана наличными или выведена на банковский счёт/карту.

Общие требования к заёмщикам

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 следующие:

  • ставка составляет от 10 до 15 % годовых;
  • ссуда выдаётся в рублях;
  • сумма, которая может быть выдана, составляет от 1 500 000 до 5 000 000 рублей (в столице и СПб – до 15 000 000 рублей), но заёмщик может получить не больше 50 % от стоимости желаемой недвижимости;
  • возраст претендент – от 21 до 65 лет;
  • у претендента должна быть чистая кредитная история и отсутствие судимости;
  • общий период трудовой деятельности составляет не меньше 1 года, а на текущем месте он отработал не менее 1 месяца;
  • срок погашения – не больше 20 лет;
  • клиент имеет постоянную или временную регистрацию в пределах РФ.

Обязательным условием для одобрения заявки является реальная возможность погашения займа клиентом. Если его текущего дохода не хватает, то для повышения шансов в соглашении можно указать до 4-х созаёмщиков.

На какое жилье выдается кредит?

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ может быть выдана исключительно для приобретения квартиры в новостройке или на вторичке. Сам объект должен соответствовать ряду условий:

  • жильё со вторичного рынка должно быть построено не раньше 90-х гг.;
  • если квартира приобретается в новом доме, то объект уже должен быть сдан в эксплуатацию (оценить рыночную стоимость ещё не достроенного строения гораздо сложнее);
  • в квартире должна присутствовать отдельная кухня, и проведены линии коммуникации (газ, вода, электроэнергия);
  • планировка жилплощади должна быть официально зарегистрирована.

Если заявка была подана до того, как была выбрана квартира, и выбор жилья клиент желает сделать уже после одобрения ипотеки, на поиск подходящего объекта ВТБ даёт до 3 месяцев.

Главную роль играет не рынок, на котором приобретается объект, а его стоимость. Банк может пойти на уступки и предоставить средства без обязанности оплаты первого платежа, если интересующее клиента жильё продаётся по цене ниже рыночной.

Льготная ипотека и господдержка в 2019 году

Ипотечный кредит без первоначального взноса доступен и для граждан, относящихся к льготным категориям. Они вправе получить средства от государства, которые можно потратить на улучшение условий проживания. Благодаря этому можно стать участником программ, которые предусматривают внесение первого платежа, выплатив его с госсредств.

Государственные ипотечные программы предусмотрены для:

  • военных;
  • инвалиды и родители, воспитывающие детей инвалидов;
  • молодых семейств.

Для использования госсредств клиент должен предоставить в банк сертификат, подтверждающий, что ему была выделена субсидия.

Лица, получившие сертификат, вправе использовать его и для погашения задолженности, но только для закрытия «тела» кредита, а не накопившихся процентов.

Военная ипотека не позволяет избежать внесения первого взноса. Однако военнослужащие могут получить госсредства и направить их на оплату первоначального взноса по льготной программе. Максимальная сумма составляет 2 435 000 рублей, а срок закрытия долга – до 20 лет.

Молодым семьям (в которых один из супругов или единственный родитель не старше 35 лет) также предлагаются сразу 2 решения проблемы:

  • закрыть обязательный платёж разрешается со средств маткапитала;
  • для получения сниженной ставки по кредиту можно подать заявку на участие в программе для молодых семей.

Преимущества использования семейного капитала в том, что он позволяет увеличить:

  • срок закрытия задолженности до 50 лет;
  • максимальную сумму выдачи до 90 000 000 рублей.

Отдельных ипотечных программ для инвалидов государство не предусмотрело. Однако эта категория населения вправе получить госсубсидию на приобретение жилья, с помощью которой может быть выплачен первый взнос и часть от стоимости объекта.

Выдаётся матподдержка только тем, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий в отделении соцзащиты населения.

Процентная ставка

Стандартная ставка – 12%. Для владельцев зарплатных карт ВТБ – 11,7% (при оформлении страховании жизни – уже 11,5%). Точная величина %-й ставки зависит от выбранного кредитного продукта.

Допустим, запрашиваемая сумма равна 1 750 000 рублей, а срок закрытия кредита составит 15 лет. Тогда будет применена стандартная 12-типроцентная ставка, а помесячный платёж составит 10 500 рублей.

Если клиент желает получить уже 2 000 000 рублей сроком на 10 лет, и является держателем зарплатной карты, то при ставке в 11,7% ежемесячный платёж будет равен почти 14 800 рублям.

Список документов для оформления ипотеки

Банк затребует следующие бумаги:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика и созаёмщиков (если таковые были привлечены);
  • СНИЛС;
  • бумаги на жилплощадь, используемую в качестве залога;
  • справка о составе семьи и свидетельства о рождении каждого из детей;
  • военный билет;
  • трудовая книжка, справка 2-НДФЛ для подтверждения текущего дохода;
  • свидетельства о жилье, на покупку которого будут потрачены средства (кадастровые паспорт и т.п.).

После приёма заявки ВТБ 24 вправе запросить дополнительные свидетельства для принятия решения.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно посредством личного или онлайн обращения.

Чтобы выслать заявку дистанционно, нужно открыть официальный портал банка. Для проведения предварительных расчётов можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который дан на сайте www.vtb24.ru. Для этого нужно:

  1. Открыть головную страницу и нажать на «Ипотека».
  2. Кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».
  3. В списке ипотечных программ выбрать «Кредит под залог имеющегося жилья».

Далее необходимо указать желаемые параметры кредитования:

  • срок погашения;
  • запрашиваемую сумму;
  • тип платежей.

После заполнения всех значений калькулятор покажет:

  • общую переплату за весь период погашения;
  • оптимальный уровень дохода, при котором можно потянуть выплату кредита;
  • величину ежемесячных платежей.

Потребуется заполнить специальную анкету. В конце независимо от избранного способа обращения клиент должен посетить отделение займодателя и подписать ипотечное соглашение.

На практике встречаются случаи попытки обмана банков с помощью умышленного завышения суммы сделки.

  • Контрагенты устно договариваются о завышенной стоимости покупки на сумму запрошенного от ВТБ первичного взноса, и прописывают её в соглашении.
  • Продавец составляет расписку о получении авансового платежа от покупателя.
  • Позднее, когда банк выдаст кредит на запрошенную сумму, стороны проводят фактический взаиморасчёт.

Но воплотить её в реальной жизни сложно.

Во-первых, такая схема теоретически возможна только при покупке объекта на вторичном рынке.

Во-вторых, у банка есть целый штат сотрудников, занимающихся оценкой недвижимости, и они могут выявить факт завышенного ценника, если наценка не составляет около 30-50 т.р. Да и сама схема является незаконной – если кредитор выявит факт обмана, он может начать судебное разбирательство и привлечь мошенников к ответу.

Сравнение с предложениями других банков

Всего ВТБ 24 предлагает 8 разных ипотечных программ для населения.

И если ВТБ и другие финучреждения могут предлагать разные кредитные продукты, обязательным условием которых является перечисление первичного взноса, то среди программ без первого платежа нет большого разнообразия.

Ниже представлены базовые условия предоставления кредита без первого платежа.

Плюсы и минусы получения кредита без первоначального взноса

Преимущество представленных программ в следующем:

  • не требуется откладывать средства для оплаты первого платежа;
  • льготники могут оплатить взнос со средств господдержки и претендовать на более выгодные условия;
  • можно запросить рефинансирование ранее невыгодно оформленного кредита в другом банке.

Но нужно понимать, что, в конечном счёте, такой вариант получения заёмных средств выйдет дороже, нежели кредит с внесением первичного платежа. Банкам не выгодно предоставлять такие займы, поскольку финансовые риски выше. Заёмщику наверняка придётся оплатить страховку.

Поэтому чем дольше запрашиваемый срок погашения, тем больше окончательная переплата. Исключением являются льготные категории граждан, которым положена субсидия и более выгодные условия кредитования.

Те же, кто используют залоговое имущество, могут в случае неоплаты потерять объект. Банк вправе изъять его и начать процедуру продажи, чтобы с вырученных средств погасить задолженность клиента. В результате, до момента закрытия задолженности у займодателя сохраняются права и на приобретённое, и на залоговое имущество.

Итак, теперь понятно как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса и кто имеет на это право. Шансы получить кредит от банка выше, если клиент является льготником или лицом, который сможет потянуть выплаты.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ

Взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ от 10 %. В каталоге 4 предложений от ВТБ на 14.08.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Очень помогли

Сегодня, 13.08.2021 я обратилась в отделение банка с уже угасающей надеждой получить копии документов по ипотеке. Несмотря на то что в офис я вошла за 5 мин до закрытия, да и все. Читать полностью

Отзыв о покупке квартиры

Хочу выразить благодарность банку ВТБ за осуществление мечты-покупки квартиры в тёплых краях. Особую благодарность выражаю главному менеджеру ОО «на Ленина» филиала №7806 г. Читать полностью

Купля-продажа, электронная регистрация+СБР

Здравствуйте.
На прошлой неделе 6 августа 2021 года проводили сделку в отделении банка ВТБ. Хочу особо отметить сотрудника, который проводил с нами сделку Шафиеву Раушанию. Читать полностью

ВТБ реструктуризировал валютный кредит и одновременно подал иск в суд., ка крезультат иск отозвал, но теперь взыскивает госпошлину через судебного пристава, через блокировку всех банковских счетов.

Вопрос о взыскании ВТБ по госпошлине за поданный и отозванный истцом иск в 2019 году.
На данный момент открыто исполнительное производство (Могу приложить информацию о ФИО. Читать полностью

Благодарность

Добрый день! Позвольте поблагодарить работника Филиала №7806 банка ВТБ, наДегтярном переулке, дом 11, в г. Санкт-Петербурге, Москвину Марию Викторовну, за. Читать полностью

Отзыв по работе

Впервые обратилась в Банк ВТБ по адресу г Новосибирск ул Бориса Богаткова 221 для покупки квартиры в ипотеку. Очень довольна обслуживанием. Все сделано качественно, профессионально. Читать полностью

Благодарность

Добрый день!
. Читать полностью

Читайте дальше

Banki.ru — это место, где представлена достоверная информация о лучших предложениях без первоначального взноса в ВТБ в 2021 году. Наши аналитики разобрались в предоставляемых услугах ведущих банков России. На страницах сайта вы найдете все о способах получения ссуды, графике выплат, процентной ставке и прочих, не менее важных моментах. Также можно подискутировать на тематическом форуме с реальными потребителями, узнать у них о подводных камнях и прочих нюансах. Мы объясним, как совершить покупку жилья на максимально выгодных для вас условиях. Обращайтесь, мы всегда готовы помочь в любых вопросах по ипотеке без первоначального взноса в ВТБ.

Что необходимо для оформления заявки

Дело в том, что данный вид кредитования несет большие риски для банка, поэтому учреждение максимально пытается себя обезопасить. Для этого выдвигаются повышенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

— стабильная и официальная работа;

— хорошая кредитная история;

Это основные условия, но они могут меняться в зависимости от выбранной программы. Кроме этого, потребуется собрать пакет документов для оформления, в который в обязательном порядке входят:

— ксерокопии паспорта и трудовой книжки;

— справки о доходах с места работа, заверенные руководителем предприятия и главным бухгалтером компании;

— заверенные данные об отсутствии долговых обязательств;

— остальные документы зависят от способа получения.

Если покупается недвижимость молодой семьей, то им надо предоставить сертификат на материнский капитал и так далее. Подводя итог, можно сделать вывод, что если вы соответствуете выдвинутым требованиям, то взять кредит не составит труда.

Ипотека в Банке ВТБ без первоначального взноса

Цель Загородный дом/Участок, Строительство дома
Ставка 8,80%
Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 4 месяцев
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Общий стаж 6 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка 9,50%
Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 4 месяцев
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Общий стаж 6 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Отзывы о ипотеке без первоначального взноса в банке ВТБ

Условия получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Финансовая организация осуществляет ипотечное кредитование для физических и юридических лиц на квартиры вторичного рынка и новостройки. Одна из важных для многих граждан особенностей – это ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями». Заключение договора банковских условиях возможно для граждан Российской Федерации и иностранцев.

Банк предлагает клиентам 10 ипотечных программ, приведем таблицу с размерами процентной ставки, величиной первоначального взноса и кредитного лимита.

от 600 тыс. до 60 млн.

от 600 тыс. до 60 млн.

«Больше метров-ниже ставка»

от 600 тыс. до 60 млн.

от 600 тыс. до 30 млн.

«Под залог недвижимости»

«Победа над формальностями»

от 600 тыс. до 30 млн.

«Победа над формальностями» (рефинансирование)

от 600 тыс. до 30 млн.

Чтобы рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Требования к получателю

К гражданину, желающему получить одобрение заявки на ссуду предъявляются общие требования:

  • российское гражданство и официальное трудоустройство на территории страны;
  • для иностранцев обязателен документ о законности пребывания и занятости в РФ;
  • претензий к стажу на последнем рабочем месте нет, общий стаж от 1 года;
  • возраст от 21 года и не более 70 лет к моменту выплаты ипотеки.

Для лиц, желающих взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ действуют общие требования, однако каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Заемщику нужно быть готовым предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, семейное положение и другие документы по требованию представителя банка.

Необходимые документы

ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 оформляется при наличии у заемщика пакета обязательных документов. Дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность, увеличивают шанс заключения договора с хорошими годовыми процентами.

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Документы по предоставляемому залогу.
  • СНИЛС или ИНН.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ не сложно гражданам, которые могут предоставить доказательство о высоком доходе, привлечь поручителя, предоставить уже имеющееся имущество в качестве залога.

Расчет первоначального взноса на калькуляторе

Заинтересованные в получении ипотечного кредита граждане за считанные секунды могут узнать данные по процентам, ежемесячному платежу и общей переплате – для этого нужно использовать калькулятор первоначального взноса по ипотеке в ВТБ 24. Его интерфейс имеет простой вид, поэтому разобраться с функционалом легко.

Ипотека в ВТБ без первоначального взноса — условия оформления

На фоне продолжающегося кризиса в 2019 году многие банки сократили количество выданных ипотечных кредитов на 13,2%. Вместе с этим требования к заемщикам повышаются, а условия получения усложняются. Крупные банки отказывают в выдаче кредита без первоначального взноса. Потенциальные заемщики, в свою очередь, также заняли выжидательную позицию в связи с предполагаемым снижением ставок ЦБ и переходом на систему эскроу-счетов. ВТБ банк, который является одним из крупнейших игроков на рынке, классическую схему ипотеки, а именно с первоначальным взносом, не рассматривает. Рассмотрим условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ подробно.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ

Существуют варианты, при которых на начальном этапе собственные средства не потребуются. Это ипотечные кредиты:

  • под залог собственной недвижимости;
  • с участием военной ипотеки;
  • для льготников с сертификатом на государственную субсидию;
  • для семей с материнским капиталом;
  • при завышенной стоимости недвижимости.

Для нецелевого кредитования под залог недвижимости обеспечением может выступать квартира. Она должна находиться в том же городе, где и ипотечный центр ВТБ 24. Собственником может являться заемщик или любое третье лицо.

Займ выдается на срок, не превышающий 20 лет и сумму не выше 15 миллионов рублей. Сумма выдачи не превышает 50% от стоимости недвижимости. Ставка по программе составляет от 12,2 % годовых.

Военнослужащие, находящиеся в накопительно-ипотечной программе, также имеют возможность получить займ. Они являются владельцами персонального счета, на который поступают средства из госбюджета. Эту сумму можно направить в виде первоначального взноса в банк. Существует ограничение по величине заемных средств по военной ипотеке и по сроку кредитования.

Сумма не может превышать 2,435 миллиона рублей, а срок – не более 20 лет. Процентная ставка от 9,8% годовых.

Существует категория российских граждан, которые получают помощь в виде целевых и безвозмездных субсидий от государства. Это родители детей-инвалидов, инвалиды, молодые семьи и др. Данные сертификаты целевые и их можно направить на покупку жилья.

Подобная государственная поддержка существует и для граждан, стоящих на улучшение жилищных условий с подтверждающими на то документами.

Ставка от 6% годовых.

Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, также могут претендовать на получение ипотеки. Сумма 453 тыс. рублей может быть внесена, как первоначальный взнос. К этой сумме необходимо иметь собственные средства, минимум 5% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка от 6% годовых.

В последнее время часто встречаются ситуации, при которых продавец, по согласованию с покупателем завышает цену объекта на 15-20%, компенсируя тем самым сумму необходимого первоначального взноса. Сделка по внесению аванса подтверждается распиской. Кредитование недвижимости осуществляется на полную стоимость. Ставка от 10,6% годовых

Необходимо знать! Подобная сделка не является законной и в случае выявления факта обмана банк вправе отклонить выдачу ипотечного кредита и обратиться в уполномоченные органы.

При отказе от заключения договоров страхования (имущество и личную) существует надбавка к ставке по ипотечному займу в ВТБ 24 в размере +1п.п.

Требования к заемщику для оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Для получения положительного ответа по заявке на кредитование в ВТБ 24 необходимо выполнение следующих требований.

  • Документальное подтверждение платежеспособности за срок более полугода.
  • Общий стаж на официальном месте работы не менее 1 года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Наличие гражданства.

Список документов, для подачи заявки на ипотеку без первоначального взноса

  • Анкета-заявление по форме банка.
  • Документ, удостоверяющий личность — паспорт (российский или иностранный).
  • СНИЛС.
  • Военный билет (для мужчин старше 27 лет).
  • Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка, заемщика и поручителей).
  • Трудовая книжка.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости.
  • Для семей, использующих мат.капитал, документы о рождении и браке.
  • Для военных – жилищный сертификат.

На основании предоставленных документов ВТБ 24 выясняет платежеспособность клиента, учитывая всевозможные риски, связанные с возвратом средств. При нехватке информации банк запросит дополнительные данные. Заявка на получение кредита рассматривается 4-6 дней.

На положительное решение банка может влиять наличие созаемщика и его доходы. При использовании материнского капитала им выступает супруг. Клиенты, получающие зарплату на пластиковую карту банка или имеющие положительную кредитную историю.

В настоящее время ВТБ 24 предоставляет заемные средства только на покупку объекта недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Банк уменьшает риски путем одобрения кредитования ипотеки при наличии первоначального взноса. Также сбор максимальной информации о платежеспособности заемщика увеличивает шанс получения кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: