Ипотека от путина 2020

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до середины 2021 года

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5% до середины 2021 года. Сейчас срок действия этой программы истекает 1 ноября 2020 года.

«Действительно, эта мера популярная и востребована, и реально людей поддерживает. Она не должна прекратить свое функционирование, давайте продлим ее хотя бы до середины следующего года», — заявил Путин на совещании с членами правительства (цитата по «Интерфаксу»).

В ответ премьер-министр Михаил Мишустин предложил продлить программу до 1 июля 2021 года. «Мы видим ее востребованность. В связи с этим поддерживаем это, и считаем важным продлить эту программу до 1 июля следующего года. Готовы быстро подготовить все необходимые соответствующие распоряжения», — сказал Мишустин, добавив, что за время действия программы было выдано более 220 тыс. ипотечных кредитов на 630 млрд рублей.

Отметим, на днях стало известно, что Минфин России разработал проект постановления правительства о продлении действия программы льготной ипотеки до 31 декабря 2021 года. Также в Минфине предложили увеличить максимальную сумму кредитов, которые могут выдавать банки по этой программе, с нынешних 900 млрд рублей до 2,8 трлн рублей.

Напомним, в конце апреля правительство РФ приняло постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%, утвердить которую ранее поручил Владимир Путин в рамках мер поддержки граждан и строительной отрасли в период эпидемии коронавируса.

Документ гласил, что программа распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года, а льготные условия действуют весь срок кредита. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство. Предельная сумма ипотечного кредита для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях изначально составляла 8 млн рублей, а в остальных регионах — 3 млн рублей. Первоначальный взнос составлял не менее 20% (затем порог снизили до 15%), а купить в рамках программы можно только жилье в новостройке.

В конце июня глава правительства Михаил Мишустин подписал постановление кабмина о повышении максимальной суммы ипотечных кредитов по льготной программе со ставкой 6,5%. «В рамках нового поручения президента правительство оперативно подготовило изменения в правила выдачи таких кредитов. Постановление уже подписано, максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 до 12 млн рублей, а для жителей других регионов — с 3 до 6 млн рублей», — говорил Мишустин.

Риски перегрева рынка

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев отмечал, что субсидирование ипотеки в России может привести к образованию «пузыря» на рынке жилищного кредитования.

«В целом вопрос такой, насколько правильно системно субсидировать такой кредитный продукт, как ипотека. Во-первых, мы рискуем надуть «пузырь» на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы брать ипотеку. По нашим оценкам совместно с «Дом.РФ», не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%. Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита», — заявил Моисеев в конце июля.

В середине сентября замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин заявил, что в настоящее время на российском ипотечном рынке нет «пузыря» и оснований для его появления на фоне субсидирования государством ставок в рамках программ льготной ипотеки.

«Никакого «пузыря» сегодня нет. Теоретически, пузырь формируется, если первоначальный взнос заемщика стремится к нулю, это значит, что у человека нет платежной дисциплины на обслуживание своего кредита на ипотеку. Сегодня первоначальный взнос по программам с господдержкой составляет 15% — при цене квартиры в среднем 2,4 млн рублей это порядка 330-350 тыс. рублей — это достаточно большое накопления, которые сегодня люди точно не хотят терять, понимая, что они входят в ипотеку», — рассказывал Стасишин.

Через несколько дней вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что введение механизма льготной ипотеки под 6,5% не перегрело первичный рынок недвижимости, а создало условия для дальнейшего развития строительной отрасли.

«Я считаю, что это абсолютно рыночный механизм, он сработал, дополнительные деньги, которые пришли в отрасль, а их пришло за счет этих мер порядка 500 млрд [рублей], я имею ввиду это программа компенсации до 6,5% ипотеки, люди очень хорошо восприняли, то есть на сегодняшний день у нас заявок полмиллиона, у нас 500 тыс. заявок, то есть это 500 тыс. семей в стране улучшают свои жилищные условия. Это просто отличная программа. И там, где в определенных регионах произошло какое-то даже небольшой всплеск цен — это ничего в этом плохого нет, это позволит стимулировать дополнительное предложение», — сказал он.

В начале октября директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов сообщил, что регулятор пока не опасается возникновения «пузыря» на ипотечном рынке, но в случае продления льготной программы кредитования под 6,5% и очередного кризиса на рынке могут возникнуть риски перегрева.

Новая программа льготной ипотеки под 7% для всех: условия получения

23 апреля премьер-министр РФ М.Мишустин утвердил Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566 (см. документ с изменениями от 30 июня 2021), в котором прописан порядок предоставления ипотечного кредита на льготных условиях.

Статья обновлена 15 июля 2021.

Программа была разработана по поручению Президента РФ В.Путина в связи с неблагополучной санитарно-эпидемиологической ситуацией в стране, в связи с снижением спроса на новое жилье (от застройщиков). Отметим: весной 2020 наблюдалось не только снижение спроса на новое жилье, но и снижение интереса к ипотечному кредитованию. Как сообщала Газета.ru, ссылаясь на экспертов и различные данные, спрос на ипотеку в апреле 2020 упал на 30-100%. И это не удивительно, учитывая экономическую ситуацию в стране.

Сроки действия программы

Согласно Правилам льготной программы, утвержденным Постановлением Правительства №566, государство возместит недополученные банками доходы по ипотечным кредитам, выданным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года, а теперь ещё на год — до 1 июля 2022 года.

Какую недвижимость можно купить

Льготные условия действуют только на кредиты, выданные на приобретение:

• жилья у юрлица по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), либо по договору уступки права требования по ДДУ, т.е. на строящееся;
• жилья у застройщиков по договору купли-продажи в домах блокированной застройки, построенных за счет участников долевого строительства и введённых в эксплуатацию (т.е. на готовое жилье в новостройке).

Ранее говорилось, что льготная ипотека будет предоставляться только на жилье в новостройке класса «комфорт». Таких уточнений в Постановлении нет, значит главный критерий — покупка квартиры у юрлица в готовом многоквартирном доме или строящемся.

Ставка

Сначала была установлена ставка в 6,5%, с июля 2021 поднялась на 0,5%. Сейчас, как и прежде, ставка зависит от взноса, различается в банках и может быть ниже 7%. Так, ДОМ.рф предлагает при взносе 50% кредит под 5,6%, при взносе 15% — 6,2%.

Банки вправе снизить ставку. Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк, Росбанк, «Возрождение» в 2020 выдавали льготную ипотеку в диапазоне 5,27–6,2%. Правда некоторые при этом выдвигали дополнительные условия (например, внесение разового платежа в размере 4% от суммы кредита в Росбанке).

Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%, сегодня — это не более 8,5%) в следующих случаях:

• в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
• при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
• при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.

Разницу между ставкой 7% и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3% (берём сегодняшнюю 5,5% и прибавляем 3%, получим 8,5%), будет оплачивать государство (т.е. оплатит 1,5%).

Все условия программы

В Постановлении Правительства РФ №566 установлены следующие условия льготного ипотечного кредитования.

1. Валюта кредитования — рубль.
2. Гражданство заемщика и созаемщиков — Российская Федерация.
3. Кредитный договор с банком заключен в период с 17 апреля 2020 года со ставкой 6,5%, с 2 июля 2021 — 7%.
4. С июля 2021 сумма кредитане превышает 3 млн рублей во всех регионах РФ (ранее было сделано исключение: для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдавали до 12 млн рублей, при этом в регионах выдавали до 6 млн; теперь же не более 3 млн).
5. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, прописанной в договоре (ДДУ или договор купли-продажи). В качестве первого взноса могут быть использованы средства маткапитала или средства, предоставленные гражданину в качестве помощи от субъекта РФ. До августа 2020 года было 20%.
6. Платежи по кредиту — аннуитетные (равные ежемесячные платежи), за исключением 1-го и последнего. Изменение размера платежа допустимо только в случаях, прописанных в кредитном договоре.
7. Государственная регистрация залога жилого помещения или залога права требования по ДДУ в пользу банка должна быть осуществлена к 1-му числу первого месяца выплаты по кредиту. Если не успеете, то на этот месяц банк повысит ставку.

Требования к банкам

Не каждый банк может выдавать ипотеку по льготной ставке. Кредитные организации могут подать заявку на участие в программе, приложив к ней все необходимые документы. Не получать возмещений те банки, которые получают денежные средства от государства в рамках других льготных ипотечных программ (по Постановлениям Правительства РФ №1711, 1567 и 1609).

Сейчас льготную ипотеку выдают: Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк и «Возрождение».

Ранее сообщалось, что полный список банков, которые смогут предоставить льготные условия кредитования, опубликуют на сайте Дом.рф. Но пока на портале появилась лишь такая информационная страничка.

Также будут опубликованы лимиты денежных средств, предоставленные кредиторам. Общая сумма кредитов, выданных по данной программе не должна превысить 740 млрд рублей. Если превысит, государство снизит размер возмещения для банков. Но банк не вправе требовать недополученную сумму с заемщика.

Если кредитору будет отказано в очередной выплате, он также не вправе взыскивать недостающие проценты с заемщика.

Результат от введения льготной ипотеки

Льготная программа поддержала спрос на ипотеку: в июне 2020 выдача кредитов достигла 258,1 млрд рублей, что на 28% больше, чем в прошлом июне, и на 39% выше майского показателя. Похожими темпами банки выдавали ипотеку до пандемии — в январе 2020 годовой прирост составлял 21%, в феврале 2020 — 29%. В опрошенных РБК банках говорили, что на льготную ипотеку приходится 30–50% новых ссуд.

Путин меняет ипотеку с господдержкой – Госипотека 2020 и Семейная ипотека

В рамках Петербургского международного экономического форума ( # пмэф ) Президент России Владимир Путин предложил изменения по ипотеке с господдержкой: Госипотеке 2020 и Семейной ипотеке для семей с детьми.

*** Госипотека 2020-2021 ***

Как работает сейчас:

Программа должна была закончиться в конце июня этого года.

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:

• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;

• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:

• В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области: до 12 млн рублей

• В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 15% стоимости квартиры.

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Максимальная ставка – 6,5% годовых.

Но банки делают ставки интереснее, ниже табличка с предложениями банков по госипотеке:

Максимальный срок кредита:

25 лет – МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет. Это вроде как и не меняется.

Вот что предложено изменить:

Программа будет продлена на один год, до 1 июля 2022 года.

Максимальная процентная ставка теперь составит 7% годовых,

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Если со ставкой проблемы вряд ли будут, все-равно банки дадут более низкие ставки и будут делать коллаборации с застройщиками, хотя ставки понятное дело немного подрастут однозначно. Но вот с суммой кредита будут проблемы. В крупных городах на эти деньги вряд ли что купишь, либо нужно будет иметь большой первоначальный взнос, но откуда. Так что крупные дорогостоящие города уйдут из программы сами собой.

*** Семейная ипотека ***

Процентные ставки по программы не должны быть выше 6% годовых. Но банки и тут предлагают более интересные ставки.

По состоянию на сегодняшний день ставки по Семейной ипотеки банки предлагали такие:

✅ АК Барс Банк – 4,6%

✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)

✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)

✅ Банк ДОМ РФ – 5,0% (при справке ПФР и ПВ от 30%)

✅ Банк Открытие – 5,15%

✅ Росбанк Дом – 5,5%

✅ Абсолют Банк – 5,49%

С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Ставки могут быть ниже.

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Цель кредита – купить можно квартиру готовую и на этапе строительства, но только у юридического лица. Можно построить свой дом (только Банк Дом РФ и Сбербанк пока предлагают такие программы). Можно рефинансировать рыночные кредиты на Семейную ипотеку, если кредит подходит под условия этой льготной программы.

Президент предложил распространить программу Семейная ипотека на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

Максимальные суммы кредита в программе Семейная ипотека вроде как не меняются. Лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Указ Путина об ипотеке в 2021 году: семьям с одним и с 2 детьми

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения. Вступивший в действие с начала 2018 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%. Ипотека с 2018 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

В данном материале мы рассмотрим:

• описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей;
• условия для получения субсидирования и список необходимых документов;
• сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества;
• отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2020 году.

Условия ипотеки под 6% при рождении 2 и более детей в 2021 году

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
• приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
• если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

По указу Путина ипотека с 2018 года семьям с одним ребенком

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

Кто по указу Путина воспользуется субсидированием ипотеки под 6%

Детально проанализировав вышедший законопроект, можно выделить следующие категории клиентов:

• если у вас нет детей, но вы планируете родить до окончания срока акции. В таком случае доступно оформить выгодный тариф займа с привлечением материнского капитала или произвести рефинансирование текущего;
• появление второго ребенка будет способствовать трехлетнему сроку выплаты государственных субсидий;
• третий ребенок сопровождается 5 летней финансовой поддержкой.

Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.

Услуга не влияет на другие меры поддержки финансового состояния при рождении ребенка:

• дополнительное пособие в случае наличия ежемесячного дохода ниже 1.5 коэффициента прожиточного минимума;
• работа с материнским капиталом: возможность выполнения первого взноса за счет бюджетных средств, получения наличными и другие финансовые операции;
• расширение направлений, куда можно направить средства из материнского капитала.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Возможные нюансы

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

• если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
• отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
• в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
• рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
• про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
• программа актуальна во всех регионах на территории России.

По указу Путина – ипотека с 2018 года на вторичном рынке для семей с двумя детьми

Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2018, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:

• для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
• оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
• подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
• в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
• инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

В каких банках можно оформить

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

• Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
• ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
• Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.

Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

03.08.2020 Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

11.07.2020 Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

30.10.2020 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года

Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020-2021 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2021 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

• возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
• стаж работы (от полугода на одном месте работы);
• требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2021 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

• жилплощадь в новостройке;
• дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
• продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
• при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
• Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

• для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей ;
• остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей .

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

Варианты погашения первого взноса следующие:

• просто перечислить собственные накопленные средства;
• использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
• направить иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

Страхование ипотечного кредита

При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

В список документов для оформления входят:

• паспорт заемщика и созаемщика;
• справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
• СНИЛС;
• иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
• отчет об оценке квартиры;
• документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
• полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Примерные расходы

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

• отчет оценщика – от 5 000 рублей;
• страхование напрямую зависит от суммы кредита;
• оформление брачного договора от 5 000 рублей;
• регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
• нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
• безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Рефинансирование существующей ипотеки

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

В заключение

Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2021 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.

© Источник: Реновар.ру, автор: Ксения Пальцева

Сельская ипотека под 3 % годовых в 2021 году

Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 (в дальнейшем по тексту — Правила).

В соответствии с Правилами льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%. Это беспрецедентно низкий уровень кредитных ставок за всю историю ипотеки современной России.

Субсидии предоставляются уполномоченному банку на возмещение недополученных им доходов по льготным ипотечным кредитам при соответствии кредитного договора следующим условиям:

• Кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2020 года на следующие цели:
  • приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, находящихся на этапе строительства, расположенных на сельских территориях;
  • строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях;
  • погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком, акционерным обществом заемщикам не ранее 1 января 2020 года, на вышеуказанные цели.
• Кредит (заем) выдан не ранее 1 января 2020 года;
• Размер кредита (займа) составляет:
  • до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
  • до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
• Заемщик оплачивает за счет собственных средств не менее 10 % стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (жилого дома);
• По кредитному договору (договору займа) установлена льготная ставка;
• Погашение льготного ипотечного кредита (займа) осуществляется без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит, должно быть:

• Пригодным для постоянного проживания;
• Обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
• Не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет гражданину Российской Федерации только один раз.

Программа льготного ипотечного кредитования сельских жителей не распространяется на внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

Проверку целевого использования льготного ипотечного кредита осуществляют уполномоченный банк согласно кредитному договору.

Новости по теме

Сейчас основные ипотечные заемщики — это люди в возрасте от 35 до 44 лет, но уже в ближайшее время ипотека может «помолодеть», рассказали РИА Новости в компании Online-Ipoteka.

Механизм льготного кредитования для покупки стройматериалов при строительстве частного дома своими силами необходимо разработать в России. Такое мнение высказал в четверг руководитель рабочей группы президиума генерального совета партии «Единая Россия» по защите прав дольщиков, депутат Государственной.

Крупнейшие ипотечные банки в РФ увеличили объем выданных ипотечных кредитов на земельные участки, готовые и строящиеся жилые дома на 40% в первом полугодии 2021 года по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, этот показатель достиг 34,2 млрд рублей. Такие данные приводятся в отчете, подготовленном.

Книги по жилищному кредитованию

Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями на 2021 год.

Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодекс», сверен с официальным источником и приводится по состоянию законодательства на 15 октября 2020 г.