Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса сбербанк

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Как получить кредит
под залог недвижимости

Подайте заявку

Позвоните нам по номеру 1000 или подайте заявку в одном из ипотечных офисов

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита под залог банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

• Обеспечение по кредиту — залог квартиры в многоквартирном доме или залог готовых апартаментов, расположенныхом в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
• Закладываемая квартира/аппартаменты могут находиться в собственности как заемщика, так и супруга/членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
• Сумма кредита — до 15 млн ₽:
  — до 15 млн ₽ для г. Москвы и Московской области, г. Санкт-Петербург и Ленинградской области
  — до 8 млн ₽ для г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Казань, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Сочи, г. Тюмень
  — до 5 млн ₽ для иных регионов.
• Ставки при условии комплексного страхования:
  • 9,5% — все клиенты
  • 8,8% — целевое назначение кредита на строительство дома и приобретение земельного участка -0,3% для зарплатных клиентов
• Валюта — рубли РФ.
• Размер кредита:
  • нецелевого — не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости
  • целевого — не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости и не более суммы расходов на строительство и покупку земельного участка
• Срок кредита — до 30 лет
• Без комиссий за оформление кредита
• Досрочное погашение без ограничений и штрафов

Подтверждение целевого назначения
Кредит под залог недвижимости с целевым назначением на строительство дома и приобретение земельного участка

Земельный участок должен находиться в собственности или приобретается в собственность заемщика или поручителей.

1. Если вы берете кредит на строительство или участок уже находится в собственности, предоставьте любой документ, который подтверждает право владения участком:
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок
   • Основание возникновения права собственности/договор приобретения:
     — договор купли-продажи недвижимого имущества
     — договор дарения
     — договор мены
     — договор передачи (приватизация)
     — решение суда
     — свидетельство о наследстве и прочие
   • Иные правоустанавливающие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на земельный участок или в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
2. Если вы берете кредит на строительство или приобретение земельного участка, подтвердите предстоящие расходы на покупку. Для этого предоставьте в банк заполненный проект договора купли-продажи.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

PRO новостройку +7 800 301-79-56

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

• Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
• Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
• Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
• Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
• Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

• получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
• получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
• рефинансирование ипотеки;
• использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Где можно оформить ипотеку под залог квартиры

• Сбербанк– от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
• Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
• Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
• банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
• Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
• ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
• Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
• Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
• Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
• Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

• паспорт;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
• военный билет;
• справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
• документы детей;
• согласие супруга на взятие ипотеки;
• свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
• документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
• независимая оценка стоимости жилища;
• справка из Росреестра;
• справка об отсутствии долгов по квартплате;
• документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
• другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

• разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
• обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Нюансы

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости. Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным. Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы. Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех. Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей. Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Ставки

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Суммы

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Субъект

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»); быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода; быть российским гражданином; привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Объект

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

квартиры; секции в таунхаусах; жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся; отдельные земельные участки; гаражи; гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
3. Заключение договора.
4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

заполненное заявление-анкета от клиента; гражданский паспорт с пометкой о регистрации; документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка); бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

Видео: калькулятор Сбербанка

Ипотека под залог недвижимости в 2021 году

Чаще всего ипотека выдается под залог приобретаемого объекта. То есть банк выдает средства, на них покупается жилье, и именно это жилье становится объектом залога – на него накладывается обременение банка. Однако не во всех случаях такая ипотека актуальна. Тогда в качестве решения рассматривают ипотеку под залог недвижимости, которая уже имеется в собственности клиента.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Главное отличие от обычной ипотеки в объекте залога. В данном случае получить деньги можно, предоставив банку уже имеющийся в собственности объект. Деньги можно потратить на совершенно разные цели, если кредит нецелевой, и на оговоренные договором кредитования покупки, если ипотека целевая.

Кому актуальна ипотека под залог квартиры или дома

Чаще всего ипотеку под залог имеющейся недвижимости выбирают, если:

• желаемую квартиру, комнату, дом или землю не одобряют по стандартной ипотеке в силу различных обстоятельств (например, комната не последняя в коммуналке, в квартире есть неузаконенная перепланировка или отсутствует водоснабжение в доме);
• нужно сделать капитальный ремонт жилья, для чего требуется большая сумма денег;
• бизнес требует вложений, а брать предпринимательские кредиты дорого;
• нужны кредитные деньги в крупной сумме для реализации потребительских целей, не связанных с покупкой жилья.

В основном, ипотеку под залог имеющейся недвижимости рассматривают в качестве альтернативы какому-то иному кредиту – ипотечному, потребительскому или бизнес-займу.

Преимущества и недостатки

У ипотеки под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать при получении займа.

По поводу процентных ставок однозначно сказать сложно – где-то они по сравнению с обычной ипотекой выше, где-то ниже. Каждый заемщик решает для себя, какой вариант для него выгоднее.

Первоначальный взнос при ипотеке под залог недвижимости

Первый взнос при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости не требуется, особенно если речь идет о нецелевых кредитах. Заемщик вправе добавить свои собственные средства на покупку, если кредитных не хватает, но отчитываться об этом перед банком, как при классической ипотеке, не нужно.

Однако по некоторым целевым программам банки вправе установить требования к первоначальному взносу. При ипотеке под залог недвижимости такой взнос обычно больше – от 25 до 40%. Кроме того, сам кредит выдается исходя из суммы имеющейся недвижимости. Это может быть невыгодным по сравнению с классическим вариантом жилищного кредита.

Целевой или нецелевой кредит

Целевой кредит выдается на покупку недвижимости, нецелевой – на любые другие цели, которые ставит себе заемщик. Разница в процентной ставке. По целевым кредитам ставка ниже, по нецелевым – выше, потому что риски банка повышаются.

Обзор процентных ставок по кредитам

Мы собрали основные процентные ставки по ипотеке под залог недвижимости в российских банках.

Итоговая процентная ставка зависит от многих факторов. Например, зарплатным клиентам обычно предоставляются привилегии, а при отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1-2%.

Некоторые банки просят оформить титульное страхование, от наличия которого также зависит ставка. При отказе она может врасти на 1-2%.

Если кредит целевой, то в банк нужно будет представить документы, подтверждающие соответствующие траты, например, выписку из ЕГРН о регистрации прав собственности по купленной квартире на заемщика.

Какую недвижимость принимают в залог: квартира, дом, комната, земля

В каждом банке свои правила. Обычно в обеспечение принимается:

• жилье: квартира, таун-хаус, жилой дом;
• апартаменты рассматриваются индивидуально;
• жилые дома принимаются в залог с расположенной под ними землей;
• земельный участок отдельно;
• гараж капитальный;
• капитальный гараж с земельным участком под ним.

Банк может установить особые требования к недвижимости. Чаще всего это пригодность для круглогодичного проживания, обеспечение водоснабжением, исправное техническое состояние. Квартира не должна находиться в доме под снос, ветхом или аварийном. Земельный участок должен иметь удобные подъездные пути.

От стоимости залога будет зависеть максимальная сумма кредита. Как правило, выдается до 70-80% от цены недвижимости. Обязательно потребуется сделать независимую оценку недвижимости у профессионального оценщика, аккредитованного банком.

Условия ипотеки в крупнейших российских банках

Основные условия по ипотеке под залог недвижимости в российских банках примерно одинаковые. Где-то ставка ниже, но требований к заемщику больше, в других банках наоборот. Ниже мы сравним условия по категориям в разных банках относительно ипотеки под залог недвижимости в банках: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, Росбанк, Банк «Санкт-Петербург».

Требования к заемщику

Основное, на что нужно обращать внимание, это:

• гражданство;
• требования к месту проживания;
• возраст заемщика;
• трудовой стаж клиента.

Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Открытие выдают ипотеку только гражданам России. Банк «Санкт-Петербург» тоже обслуживает только россиян, но при этом созаемщик может иметь любое гражданство (супруг). Альфа-Банк рассматривает заявки от россиян, граждан Украины и Белоруссии. Росбанк требований к гражданству не предъявляет.

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ требуют Россельхозбанк, Открытие и банк «Санкт-Петербург». Для остальных кредиторов этот фактор значения не имеет.

В среднем кредитуются заемщики от 21 до 65 лет. Самый молодой возраст (18 лет) допускается в Открытии, банке СПб. Продлить погашение кредита до 75 лет можно в Сбербанке и в отдельных случаях – Россельхозбанке.

По поводу занятости требования самые разные:

• Сбербанк отказывается выдавать ипотеку по залог недвижимости ИП и владельцам бизнеса, в остальных банках таких ограничений нет;
• Открытие не работает с сотрудниками игровой индустрии, телохранителями, риэлторами, неработающими гражданами;
• гражданам, ведущим ЛПХ, имеет смысл в первую очередь обратиться в Россельхозбанк – там умеют читать похозяйственные книги;
• средний общий трудовой стаж – 1 год и от полугода на последнем месте работы.

При ипотеке под залог недвижимости минимальный доход банки не устанавливают.

Сумма кредита

Сумма всегда напрямую зависит от рыночной цены залогового имущества. После предварительного одобрения заявки нужно будет заказать оценку у специалиста, рекомендованного банком (иначе результат могут не принять). Цена отчета начинается от 5 000 рублей. На основании мнения специалиста банк установит максимальную сумму ипотеки под залог недвижимости.

Сроки ипотеки под залог недвижимости

Чем больше срок – тем меньше ежемесячный платеж.

Ипотека без подтверждения дохода

Некоторые банки предлагают такую опцию при условии повышения ставки. Например, ВТБ готов предоставить опцию «Победа над формальностями» и одобрить заявку по двум документам. Ставка будет назначена индивидуально.

Оформление ипотеки под залог недвижимости

Выдача кредита под залог недвижимости практически не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением этапа, связанного с подписанием ДКП и перевода денег продавцу.

Как взять ипотеку под залог недвижимости пошагово:

1. Подать заявку на ипотеку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или лично в ближайшем офисе или ипотечном центре.
2. Собрать необходимые документы, которые попросит персональный менеджер. Провести оценку недвижимости.
3. Предоставить документы на проверку в банк.
4. Подойти в назначенную дату в офис для подписания документов. Сбербанк предлагает полностью дистанционное обслуживание через свои электронные сервисы.
5. Оформить обременение на недвижимость в пользу банка – через МФЦ лично или через менеджера (дополнительная платная услуга).
6. Получить кредитные средства.

Последовательность пунктов может варьироваться в зависимости от внутренней политики банка. На время до регистрации обременения в пользу банка будет начисляться повышенная процентная ставка.

Список документов

Для оформления ипотеки под залог недвижимости понадобятся:

• паспорт заемщика и созаемщиков, СНИЛС, ИНН;
• документы о семейном положении (о браке и детях);
• документы о доходе: справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из банковского счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
• по залоговой недвижимости: выписку ЕГРН, согласие залогодателя (по форме банка), отчет оценщика, технические документы.

По своему усмотрению банк может попросить дополнительные документы, например, согласие супруги залогодателя на обременение недвижимости.

Онлайн калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Рассчитать переплату по ипотеке, полную стоимость кредита и сформировать ежемесячный платеж можно с помощью нашего калькулятора ипотеки под залог недвижимости онлайн. Достаточно ввести нужные параметры и нажать «Рассчитать». Подсчет произойдет автоматически.

В заключение

Как альтернатива обычной ипотеке кредит под залог недвижимости подойдет тем, чья сделка по каким-то причинам банком не одобряется, или если необходимо получить крупную сумму на иные, чем покупка недвижимости, цели. Сегодня этот продукт имеется практически во всех банках России наряду со стандартными предложениями по финансированию покупки жилья.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Список банков, предлагающих ипотеку под залог приобретаемого жилья без первоначального взноса. Сравните условия кредитования, рассчитайте переплату с помощью онлайн-калькулятора и подберите ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, подав онлайн-заявку.

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429

АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

Плюсы кредита под залог приобретаемого жилья

Ипотечное кредитование в 2021 году под залог приобретаемого жилья – это наиболее популярная программа, которой пользуются более 80% всех заемщиков. Кредит предлагается большинством банков, поэтому перед подачей заявки клиент может сравнить условия предложений и выбрать наиболее привлекательные из нескольких вариантов.

Среди других плюсов программы стоит отметить:

• относительно низкие ставки (от 10–13%);
• увеличение лимита по сумме в зависимости от цены недвижимого объекта – клиент может получить до 80–90% от стоимости квартиры;
• длительный срок действия договора – до 20–30 лет.

На сайте выбранного банка можно найти онлайн-калькулятор ипотеки и просчитать размер выплат и общую переплату. Стоит учитывать, что при расчете по ипотеке под залог недвижимости будет приниматься базовая ставка и отмеченные клиентом льготы, а точную сумму озвучат уже в отделении.

Требования к объекту залога для получения ипотеки

Для оформления ипотечного кредита под залог квартиры без первого взноса заемщик должен подать заявку в банк, выбрать и согласовать объект кредитования, оформить страховку и подписать договор. В качестве залогового имущества для получения ипотеки под залог квартиры могут быть приняты квартиры, частные дома, коттеджи, гаражные места.

Финансовые организации устанавливают ряд требований к недвижимости:

• ограничивается возраст постройки (например, строго старше 1970 года);
• нельзя приобрести ветхие, аварийные, деревянные строения;
• могут не принять в качестве залога объект, который перепродавался несколько раз подряд;
• есть вероятность возникновения трудностей или необходимости проведения дополнительных проверок, если владельцами объекта будут несовершеннолетние, недееспособные граждане или люди с ограниченными возможностями (инвалиды).

При оформлении ипотеки под залог жилья (в зависимости от программы кредитования) некоторые банки требуют внести первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости жилья.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2021 году

В текущем 2021 году клиенты банковского учреждения могут получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Согласно каких условий выдается подобный продукт? Какие действия необходимо совершать пользователю и какими характеристикам должно соответствовать залоговое имущество? Данные сведения востребованы каждым заемщиком, желающим оформить кредит на любые цели свыше суммы предоставляемой без залога.

1. Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка
2. Условия по предоставлению кредитных средств
3. Требования к заемщику
4. Документы на закладываемую недвижимость
5. Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

• Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
• Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
• Срок действия кредитного договора до 20 лет.
• В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
• Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
• Страхование проводится по условиям кредитной организации.

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от 12% в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от 12,5% годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на 1%.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

• Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
• Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
• Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
• Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
3. Справка из ЕГРН.
4. Технический паспорт объекта собственности.
5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия по которому приводились ранее, получается в представительстве банковской организации, находящаяся в регионе регистрации клиента. Подать заявление дистанционно возможно оформив анкету в персональном кабинете онлайн банка либо на официальном сайте Сбербанка в разделе с информацией по предложению. Запрос обрабатывается в период от 2 до 14 дней.

Долг погашается каждый месяц одинаковыми платежами. При желании заёмщик в любое время может оплатить всю сумму разом, для этих целей требуется предварительно оповестить банк и узнать дату совершения полного досрочного погашения, как правило, это день выпадает на рабочий.

После выплаты всей задолженности, главное снять обременение с жилой собственности.

Для оценки своих финансовых возможностей можно воспользоваться специальным калькулятором чтобы рассчитать переплату по займу. Он расположен на официальном сайте банковской организации в разделе, посвященном продукту. Чтобы получить достоверный результат нужно заполнить поля максимально приближенные к реальным данным.

Итоговый результат можно получить, указав следующие параметры:

• Подходящий тип расчета, дает возможность произвести расчет исходя из установленной суммы, также выдаст пользователю, подходящий вариант исходя от его доходов;
• Необходимая сумма займа;
• Приблизительная дата оформления;
• Срок действия кредитного договора;
• Категория клиента;
• Сведения о заемщике, возраст, пол;
• Процентная ставка (как правило, автоматически ставится финансовой организацией и ее окончательное значение может отличаться от предварительного);
• Размер дохода в месяц.

После расчета введенных сведений, онлайн калькулятор предоставит пользователю график возврата, переплату и иные сведения. Следует учесть, данные предоставляются в ознакомительных целях и цифры могут отличаться от одобренных условий, на основании которых будет составлен договор.

Применяя услугу можно не только заранее просчитать обязательства по займу, но и произвести перерасчет при погашении раньше, чем по графику либо узнать какие положения выгоднее для заемщика.

При желании оформить ссуду на крупную сумму легче всего получить кредит под залог жилой собственности. Тогда возможно не привлекать поручителей, тем самым упростить процедуру. Тем более кредит с привлечением обеспечения проще проходит одобрение банковской организацией.