Зачем банк просит сфотографировать паспорт

Просят копию паспорта: 6 способов защититься

По копии чужого паспорта мошенник может взять кредит, оформить банковскую карту, арендовать квартиру и вывезти из нее мебель и технику. А получить копию просто — в интернете их продают по сто рублей за штуку.

Чаще всего копии документов продают нечестные сотрудники нормальных компаний. Они получают их легально: при устройстве на работу, заселении в гостиницу, оформлении микрозайма. Человек может и не знать, что его паспорт гуляет по интернету: это выясняется, когда к нему в дверь стучатся коллекторы. Поэтому когда вас просят прислать фото паспорта, это повод перестраховаться.

Вот что сделать, чтобы защитить копию паспорта или хотя бы помешать мошенникам ей воспользоваться.

Как победить выгорание

Оценить контрагента

Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.

Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.

Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.

Предложить обойтись без фото паспорта

Во многих ситуациях достаточно паспортных данных, без графического изображения страниц: например, при составлении договора купли-продажи или доверенности. Предложите другой стороне такой вариант: вместо фото паспорта вы присылаете распечатку данных в виде текста, а при подписании договора показываете документ, чтобы контрагент мог их проверить.

Такой вариант безопаснее: кредит или банковскую карту на текстовые данные оформить не получится.

Закрыть часть данных на фото

Банки принимают только копии паспортов без изменений, правок или пометок. А вот для небольших компаний можно эту копию немного изменить: если закрыть часть фото листом бумаги, для мошенника она станет менее полезной.

Хорошая идея — закрыть свою подпись, чтобы ее не скопировали. Даже если мошенник все-таки использует фото вашего паспорта, потом будет намного проще доказать подлог. Перед дальней поездкой распечатайте несколько таких копий, чтобы не искать принтер в дороге.

Написать на копии паспорта, когда и для кого ее сделали

Для банков копия паспорта с такой надписью не годится — у службы безопасности сразу возникнут вопросы к сотруднику, оформившему кредит. Но вариант сработает, если копию паспорта требуют в гостинице или при приеме на работу. Напишите, например, «Копия сделана для гостиницы „Ромашка“» или «Копия сделана для Иванова Петра, отдел кадров фирмы „Рога и копыта“» — и поставьте дату. А еще попросите сотрудника, которому отдаете копию, поставить на ней свою подпись.

Для копии в электронном виде отсканируйте версию с надписью или напечатайте текст поверх документа в графическом редакторе. Хорошо, если надпись перекроет часть вашего фото: так ее сложнее будет удалить.

Сделать копию низкого качества

Чем выше качество копии паспорта, тем проще с нее снять еще одну копию, поэтому цветная фотография в высоком разрешении на черном рынке ценится выше размытой черно-белой. Но отделу кадров или службе безопасности качество не важно — им нужно только проверить вашу личность. Поэтому идеальная копия — это черно-белое изображение, на котором с трудом можно разобрать текст, а фото владельца документа похоже на черный квадрат с разводами.

Нужные фильтры есть в большинстве графических редакторов. Можно даже инвертировать цвета — получится что-то вроде негатива.

Помнить о своем праве защищать персональные данные

Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.

Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.

ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных

И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.

Кредит взять можно а пиво по фотке паспорта не продают. Что за страна.

What, слышала, что только сейчас разрабатывают закон, позволяющий зафиксировать «отказ» в МоихДокументах на выдачу вам кредита. Как отказ на продажу квартиры без вашего ведома.

Гаянэ, да это ерунда. Обойдут этот запрет. Наши депутаты предложат и ограничить нашу дееспособность, вместо того, чтобы закрыть микрофинансовые организации, запретить дистанционную выдачу кредитов, а также запрашивать на каждом углу паспорт.

What, мошенники же, а кибе все честно

What, по фотке заграна иногда проканывает

90% бытовых ситуаций типа заселения в отель (когда копию делают для удобства персонала) решаются маленькой бумажкой с данными паспорта которые можно нарезать, положить в паспорт и отдать желающим вместо снятия копии.
Иногда даже оригинал не смотрят.

Никак! Пыталась, но в наших условиях это бесполезно. Копии снимают все, кому заблагорассудится, в самых неожиданных местах. Даже в магазинах: неправильно выбили чек и, чтобы его аннулировать, затребовали у меня паспорт, причём для копирования сами носили паспорт куда-то в подсобку. А такое является прямым нарушением закона как с их стороны, так и с моей)) В медучреждениях это даже не обсуждается — снимают копию при каждом посещении, и разрешения не спрашивают. В какой-то шарашке в сфере услуг, кажется в химчистке, снимали — тоже совершенно без апелляционной потребовали паспорт, а на моё возражение ответили, что в таком случае я могу не пользоваться их услугами. Граждане, неужели вы-достаточно взрослые люди — за всю свою жизнь так и не поняли, где вы находитесь — в какой стране?

Ната, мы с женой уже лет десять, когда пытаются сделать копию паспорта, просим дать нам эту копию сразу после копирования и пишем на ней ручкой, кому и когда дана копия. Очень редко, когда кто-то выступает против такого, но, как правило, в итоге всё решается в нашу пользу.

Ната, а вы писали жалобу на ту же химчистку? Роспотребнадзор, Роскомнадзор, у всех этих ведомств удобные формы подачи обращений на сайте. Я пишу, всегда, когда нарушают мои права. Таким химчисткам будет хоть «звоночек» и зашевелятся хотя бы ответ писать этим ведомствам. А писали бы все и жаловались, может химчистка и одумалась бы.

А что можно сделать если звонят/пишут от компаний в которые ты не предоставлял данные, а они у них оказались?

Плохо я защищаю свои персональные данные
В декабре 2019 г. неизвестное мне лицо под моим именем запросило и получило микрокредит. Я обнаружил это случайно в июле 2020 г, при ежегодной проверке кредитной истории. И только в марте 2021 г. закончил судиться с МФО, выдавшей кредит по подложным документам.

Зачем букмекеры проверяют паспорт

Многие из тех, кто впервые регистрируется в букмекерской конторе, с недоверием относятся к требованию предоставить компании данные своих документов и часто задают вопрос: «Зачем букмекеру нужен мой паспорт?». Мы расскажем, почему не стоит бояться отправлять данные легальным конторам, в отличие от их офшорных «коллег».

Как происходит верификация игроков в букмекерских конторах

Для того, чтобы начать делать ставки в легальной букмекерской конторе в России, нужно пройти процедуру верификации, то есть подтверждения личности. Она нужна как для самой конторы, так и для ЦУПИС. По состоянию на начало 2020 года существует три вида ЦУПИС, каждая из контор привязана к одному из них. О том, что такое ЦУПИС и для чего он нужен, можно прочитать в нашей статье в Школе ставок.

Но даже если вы уже прошли идентификацию в ЦУПИС, многие букмекерские конторы требуют, чтобы игрок подтверждал свою личность и конкретно у них. На сегодняшний день есть несколько способов.

Один самых популярных. После заполнения регистрационной формы от игрока требуют подтвердить, что данные, которые он ввёл, реальны. Обычно для этого требуется прикрепить прямо на сайте или в мессенджерах (чаще всего это WhatsApp, Viber и Skype) фотографию первой страницы паспорта и страницы с регистрацией. Также большинство контор требуют селфи игрока с паспортом в руках, причем оно должно быть сделано таким образом, чтобы можно было сравнить внешность на свежем фото и документе.

В ряде случаев букмекеры совершают видеозвонок на удобные мессенджеры.

С недавних пор в некоторых конторах появилась возможность идентификации через Госуслуги. Также в редких случаях БК могут попросить совершить дополнительные действия. Так, кроме стандартного набора фотографий паспорта, может потребоваться фото игрока с листом бумаги А4, на котором написано название компании, или даже запись специального видео. Сразу скажем, что в большинстве случаев речь идёт об упрощённой идентификации. Это значит, что можно будет пополнять счёт, но будут действовать лимиты: размер единовременной транзакции (ввод/вывод средств) не может быть больше 60 000 рублей, а общий месячный оборот средств – 200 000 рублей.

Почему игроков обязывают указывать паспортные данные?

Во время регистрации игрок узнает, что ему нужно предоставить букмекеру скан паспорта. Но действительно ли БК имеют право требовать с нового клиента эту информацию, и зачем она им нужна?

Прежде всего, нужно понимать, что легальные компании, принимающие ставки, работают исключительно в правовом поле и подчиняются законам тех стран, на территории которых зарегистрированы. Так что требование предъявить данные паспорта и сфотографировать определённые страницы рядом с лицом – это законная необходимость, которую должна соблюсти любая контора для защиты прав своих же игроков.

Отметим, что помимо регистрации и первого входа в аккаунт, существуют и другие ситуации, при которых букмекер может попросить пользователя предоставить дополнительные документы или ещё раз подтвердить свою личность.

Прежде всего, это подтверждение возраста, ведь в России лица, которым еще не исполнилось 18 лет, не имеют права делать ставки. Если же вы совершеннолетний игрок, у вас недавно зашла ставка с высоким коэффициентом, и вы хотите вывести со счета внушительную сумму, букмекер вновь может попросить вас предоставить всю необходимую информацию, чтобы проверить, что вы не пользуетесь поддельными документами и не пытаетесь проворачивать денежные махинации.

Советуем новым игрокам не переживать, если букмекер попросил вас подтвердить личные данные, к этому нужно относиться как к необходимости. Не стоит переживать, что ваши данные будут переданы неизвестным компаниям. Легальные букмекеры обязаны соблюдать закон о защите персональных данных, и единственное место, где будут храниться сведения, это Центр учета переводов интерактивных ставок.

Что еще могут потребовать для аутентификации клиента легальные букмекерские компании

Если игрок впервые заводит аккаунт в ЦУПИС или у него нет верифицированного QIWI-кошелька, то есть вероятность того, что придётся лично посетить офис БК или ее партнёров.

А теперь немного о том, что именно нужно для того, чтобы пройти как минимум упрощённую идентификацию в конкретных конторах.

1хСтавка

В этой БК можно пройти идентификацию либо через портал Госуслуг, либо посредством загрузки на сайт фото главной страницы паспорта и страницы с регистрацией, ИНН, СНИЛС и собственной фотографии с паспортом в руках, развёрнутом на главной странице.

Winline

Здесь для прохождения верификации нужно сделать фото с паспортом у лица и указать номер СНИЛС.

Лига ставок

У этого букмекера можно пройти идентификацию через портал Госуслуг. В случае отсутствия аккаунта на нём, альтернативным способом может стать стандартная загрузка фото с паспортом в руках и предоставление данных ИНН и СНИЛС.

Париматч

Здесь также есть возможность пройти идентификацию с помощью Госуслуг. Если же аккаунта нет, можно пойти стандартным способом с загрузкой документов. Отличительной особенностью будет то, что кроме стандартных фото паспорта, игроку нужно будет ещё сделать селфи с листом формата А4 в руке и надписью «Parimatch».

А вот в этой БК понадобится не только прислать снимки паспорта, но ещё и записать видео с ним в руках. Инструкция о том, как это сделать, прилагается на сайте.

Бетсити

Для прохождения идентификации можно воспользоваться порталом Госуслуги. Также её можно пройти с помощь видеозвонка на один из удобных мессенджеров: Skype, WhatsApp или Viber. Для прохождения нужны паспорт, ИНН или СНИЛС.

Олимп

Здесь всё стандартно: загрузка фото главных страниц паспорта и страницы с регистрацией, а затем видеозвонок от менеджера компании.

Бет Бум

А вот в БетБум, пожалуй, самая сложная система. Здесь, кроме фото паспорта, требуется ещё листок с датой регистрации и надписью «BingoBoom». Затем желающему зарегистрироваться нужно будет снять видео с раскрытым паспортом и произнести фразу специально для BetBoom. Вполне вероятно, что после этого перезвонят менеджеры компании и попросят подтвердить, действительно ли это желание добровольное. В конце концов понадобится прислать ещё и 4 последних цифры номера паспорта на СМС-номер.

Марафон

Для прохождения идентификации требуются фото страниц паспорта + собственное фото с паспортом, после чего игроку нужно ответить на видеозвонок. В случае успеха на адрес электронной почты придёт письмо с подтверждением.

Фонбет

В данном случае понадобится загрузить стандартные страницы паспорта, затем подтвердить номер телефона и пройти процедуру видеозвонка.

В данном случае нужно загрузить фото страниц паспорта, ИНН или СНИЛС, а также сделать селфи с паспортом и листком бумаги с надписью «bwin».

Мостбет

В мессенджере требуется загрузить фото паспорта + селфи с ним, а затем ввести код из СМС. Отметим, что в этой БК проходить подобную идентификацию обязательно, даже если уже есть идентифицированный аккаунт ЦУПИС.

Тенниси

В этой БК можно зарегистрироваться через Госуслуги. Или через создание аккаунта в ЦУПИС. В любом случае процедура максимально упрощена.

Зенит

Тут требуется пройти видеозвонок, в ходе которого нужно будет показать разворот паспорта с фото и страницу с регистрацией, а затем прислать 4 последних цифры номера паспорта.

Балтбет

Здесь требуется только совершить видеозвонок с менеджером конторы, имея на руках паспорт.

GGBet

Здесь тоже надо пройти видеозвонок, в ходе которого продемонстрировать свой паспорт и ИНН.

888.ru

Самая простая процедура: нужно просто записать в форму все свои данные.

Мелбет

Требуется загрузить фото стандартных страниц паспорта. Затем на сайте говорят, что нужно вызвать курьера, который привезёт идентификационный код. На деле с этим столкнуться не довелось. Все обошлось звонком менеджера с информацией о том, что идентификация пройдена успешно.

Почему нежелательно передавать свои данные в оффшорные букмекерские конторы?

Оффшорные или нелегальные букмекеры – это те конторы, которые не имеют лицензии на осуществление предпринимательской деятельности на территории России, а значит, не подчиняются российским законам и не платят налоги. Чаще всего офшорные БК работают по лицензии Кюрасао, разрешению Мальты или Острова Мэн, так как в этих регионах налоговая ставка ниже, чем в России.

Так почему российскому игроку не стоит передавать свои данные офшорным букмекерам, а лучше зарегистрироваться в одной из легальных контор? Прежде всего, важно понимать, что верификация есть у всех контор. Только нелегальные БК могут не потребовать её при регистрации, но обязательно попросят при попытке вывести со счета первые средства.

В случае с российскими компаниями весь поток информации от пользователей формируется в ЦУПИС и не может быть передан другим частным лицам ни при каких условиях. В то время как данные, отправленные в нелегальную контору, не защищены от дальнейшего распространения по сети и могут попасть в руки злоумышленников.

Не будем забывать и о спорных ситуациях при расчете коэффициентов или выводе средств, ведь игрок попросту не сможет подать в суд на нелегальную БК. Напомним, компании, не лицензированные для работы в России, не попадают под местную юрисдикцию. Но, наверное, самая главная проблема «контор без паспорта» — это отсутствие ответственности перед игроками. Высокая «текучка» позволяет им не переживать за ушедших клиентов, так что иногда офшорные БК могут резать коэффициенты при расчете выигрыша, а также видоизменять правила игры и подстраивать их под свои нужды.

В завершение отметим, что только игрок в праве решать, рисковать ли ему с офшорным букмекером или же потратить 10 минут на полную идентификацию в одной из легальных компаний. И если вы выберете второй вариант, то будьте уверены, что ваши данные находятся в безопасности, а любые конфликтные вопросы всегда будут решены в соответствии с буквой закона.

Может ли банк тайком сделать фото для биометрии и как отказаться от снимка?

Не всем нравится, что банк хранит их снимок. Кто-то беспокоится, что попадёт в биометрическую базу данных и за ним начнут следить, кто-то боится утечки данных и череды подставных займов, а кто-то просто не хочет (я сегодня плохо выгляжу). «Я ж не в фотоателье пришла», — заявляют недовольные клиенты. Возникает вопрос, можно ли отказаться от фотографирования.

Для вашей же пользы

Для начала предлагаем разобраться, зачем банк фотографирует клиентов. Примерно 7-8 лет назад финансовые организации столкнулись с проблемой подставных кредитов, оформленных по чужому паспорту. Вспомните — в каждом остановочном ларьке продавец без привлечения специалиста банка оформлял кредит на технику. Чаще всего он бегло осматривал паспорт, заёмщика и в остальном полагался на скоринговую систему. Ответственность продавца была невелика, поэтому и внимания проверке уделялось немного.

_{Телефончик в кредит? Фото: zen. yandex.ru}

Видимо, наступил момент, когда банкам надоело разбираться с дефолтами, недовольными владельцами паспортов и полицией — в отделения банков и на торговые точки поставили камеры. С тех пор каждый кредит оформляется с фотографией. Это не защищает на 100% от мошенников, но облегчает поиски злоумышленника.

Сбор биометрии

Пару лет назад по стране прокатилась очередная череда скандалов — клиенты банков жаловались, что их фотографируют не только для оформления кредита, но и при открытии вклада или дебетовой карты.

Как раз в это время появился закон о биометрии. Люди забеспокоились, что сейчас без их согласия фотографию поместят в банк данных и будут использовать. Как — никто не знает, но неизвестность пугает.

_{Сдавайте биометрию. Фото: akm.ru}

«Открытие» комментирует необходимость создания снимков так:

Во-первых, согласно требованиям законодательства в рамках 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), банки обязаны идентифицировать своих клиентов, при этом выбор необходимых для этого сведений и документов остается на усмотрение самих кредитных организаций. Таким образом, фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов

Банк ссылается на регуляторные требования и говорит о том, что фото — один из методов идентификации клиента.

В Почта-банке объяснили необходимость фотографирования защитой от мошенников и сослались на Гражданский кодекс, согласно которому при заключении договора банковского обслуживания клиенту открывается счёт на условиях, согласованных сторонами.

Договором на открытие банковского счёта предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии. Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счёта, клиент соглашается и на фотографирование

Сейчас в большинстве банков подобная практика ушла в прошлое. При открытии вклада или дебетовой карты фото не требуется.

За последний год закон о биометрии был усовершенствован. Согласно последним поправкам, банк не может взять биометрические данные под видом других услуг. Например, кредитная организация не может вас сфотографировать во время оформления кредита и передать данные в единую биометрическую систему.

Давайте разграничим. Банк может делать фото для идентификации клиента — снимок будет храниться в информационных системах банка. Либо фото делается для единой биометрической системы — передаётся вместе с записью голоса в федеральное хранилище. Во втором случае клиент подписывает согласие, а сотрудник банка разъясняет суть процедуры.

Если вас до сих пор гложут сомнения и вы думаете, что банк в 2019 году поместил ваше фото в банк биометрических данных, то проверьте информацию о себе на сайте ЕБС. В случае чего сведения можно удалить.

Можно отказаться от фотографии?

Если снимок делается для оформления кредита, то надо понимать, что программа может быть настроена так, что заявка без фото не уйдёт. Клиентоориентированный менеджер в ответ на возмущения клиента вызовет для консультации руководителя отделения, начальника службы безопасности, юриста и прочих важных людей в костюмах. Но станут ли они под вас менять существующее программное обеспечение и внутренний регламент?

Кроме этого, нормы Гражданского кодекса говорят о том, что никто никого не может обязать заключать договор.

Юридический портал «Право» приводит слава партнёра юрфирмы «Рустам Курмаев и партнёры» Дмитрия Горбунова:

Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк несогласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать

Одним словом, вы можете отказаться от фотографирования и долго объяснять свои права, цитируя наизусть ст. 152.1 Гражданского кодекса РФ. Но банк вам откажет в обслуживании.

С биометрией иная история. Вы можете её не сдавать, и банк не вправе из-за этого отказывать в обслуживании. Однако законодательство меняется. Уже идут разговоры о внедрении услуг, которые без биометрии предоставляться не будут.

Что делать, если в банке сказали, что паспорт недействителен

Получение карты, открытие счета, оформление кредита, внесение или снятие денег через кассу банка — все это требует наличия паспорта. Если он недействителен, в обслуживании могут отказать.

Рассмотрим, по каким причинам документу может быть присвоен такой статус и что делать, если в банке сказали, что паспорт недействителен.

Когда паспорт считается недействительным: причины

Условно причины, по которым банк может признать паспорт недействительным, делятся на две группы: когда паспорт и вправду недействителен, и когда он признан таким ошибочно.

К первой группе относятся:

Пропуск замены паспорта — документ получают в 14, а меняют в 20 и 45 лет. На замену дается 30 дней. Далее паспорт будет считаться просроченным, а за нарушение сроков, вам будет начислен штраф.
Выявление ошибок в паспортных данных.
Изменение паспортных данных, например, при смене фамилии.
Повреждение документа — разрыв, склеивание или отсутствие страниц, потертости, или иные изъяны. В юридическую консультацию обращалась женщина, которая проклеила страничку скотчем, чтобы она не заворачивалась — это тоже послужило основанием для признания документа недействительным.
Отмена ранее полученного гражданства.

Также паспорт может находиться в розыске, но такой статус ему присваивается, только после обращения владельца. Если же паспорт при вас и никакого заявления о его утере или краже вы не писали, значит, в базах данных произошел сбой.

Сбои — это самая распространенная причина, почему банки могут признать паспорт недействительным, хоть он и не является таковым. Дело в том, что ранее сведения о паспортах хранились в разных базах, позже их объединили в одну. Из-за большой нагрузки произошел сбой в системе, вследствие которого статус многих паспортов стал неверным.

Банки, при принятии документов, проверяют паспорт по базе, и если в этой базе документ числится недействительным — даже ошибочно — в дальнейшем обслуживании откажут.

Что делать, если в банке сказали, что паспорт недействителен

Первым делом нужно уточнить, на что ссылается банк, когда говорит, что паспорт недействителен. Если это связано с истекшим сроком, внешними повреждениями, неверными или измененными данными, то вам остается только менять паспорт. Сделать это можно:

через МФЦ;
территориальный орган МВД;
через госуслуги.

В последнем случае можно сэкономить на госпошлине — если подавать заявление в электронном формате и оплачивать безналичным путем, скидка составит 30%.

Скриншот с сайта Госуслуги

Размер госпошлины зависит от причин — если это плановая замена, или она связана с изменениями в данных, то заплатить придется 300 рублей (210 со скидкой). Если же документ пришел в негодность, то плата составит 1500 тыс. рублей (1050 со скидкой).

Справка: при хищении или утрате паспорта, оставить онлайн-обращение нельзя. Вам нужно обращаться лично в органы МВД.

Из документов вам понадобится старый паспорт, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о рождении, две фотографии, а также при наличии:

свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет;
свидетельство о заключении/расторжении брака;
документ воинского учета.

Срок оказания услуги — 10 дней, если вы оформляете паспорт по месту жительства. В противном случае — 30 дней.

Банк говорит, что паспорт просрочен

Отдельно нужно сказать о замене паспорта по достижении определенного возраста в период карантина. Документы, срок действия которых истек с 1 февраля 2020 по 15 июля, признаются действительными вплоть до 31 декабря 2020 года. Об этом сказано на официальном сайте МВД. С одной стороны, банк в этот период не должен отказывать в обслуживании, ссылаясь на то, что паспорт просрочен. С другой стороны — на официальном сайте Центробанка, возможность обслуживания лиц с просроченным паспортом, носит только рекомендательный характер.

Выписка с сайта ЦБ РФ

Паспорт в порядке, но банк его не принимает

Случается такое, что паспорт в порядке, но банк все равно говорит, что он недействителен — чаще всего такое происходит в Сбербанке.

В таком случае самостоятельно проверьте статус паспорта. Если есть ошибка — оставьте обращение на сайте МВД. Если в списке недействительных паспортов вашего нет, то попросите сотрудника заново ввести данные — возможно, в первой заявке он допустил ошибку и отраженные результаты касаются чужого документа.

В случаях, когда банк никак не идет на уступки, требуйте письменный отказ и обращайтесь с жалобой в ЦБ или в службу защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Как проверить паспорт

Проверить самостоятельно, действителен ли паспорт, можно на госуслугах или на сайте в МВД в разделе «Список недействительных российских паспортов». Проверка бесплатна и доступна всем, однако, нужно учесть, что результаты носят информационный, а не юридический характер.

В форме укажите серию и номер паспорта, введите капчу и дождитесь ответа. Если высветится «По Вашему запросу о действительности паспорта РФ ХХХХ № ХХХХХХ получен ответ о том, что данный паспорт «Среди недействительных не значится», значит, с документом все в порядке.

Если же выявлена ошибка, направьте обращение на ее устранение. Когда высветятся результаты проверки, появится кнопка «Сообщить об ошибке». Нажмите на нее и заполните поля:

Описание проблемы.
Ф. И. О.
Электронная почта.

В конце введите код с картинки. Как только ваше обращение будет рассмотрено и статус паспорта изменится на верный, можете снова обращаться в банк.

Выводы

Банк может отказать в обслуживании, если паспорт недействителен. В таком случае вам нужно убедиться, так ли это на самом деле, или допущена ошибка в базе.

Если недействительность документа связана с истекшим сроком, порчей или неточными данными, вам нужно поменять его.
Если же паспорт признан недействительным ошибочно, направьте обращение в МВД с просьбой перепроверить информацию.

Когда документ в порядке, в том числе и по базе МВД, но банк все равно отказывает в обслуживании, запросите письменный отказ и направьте претензию в ЦБ или в службу защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

«Лови кредит на себя». Что будет, если отправить по сети незнакомцу скан паспорта

Вакансия с подвохом

Анастасия Иванова из Орши долго не могла найти работу, поэтому, когда увидела в соцсети объявление «в частную фирму требуется клинер», сразу же откликнулась. Подкупило, что профессиональные навыки необязательны: работодатель собирался научить всему сам, при этом обещал приличную зарплату.

Анастасия отозвалась на объявление и спросила, где и когда можно пройти собеседование. В ответ получила сообщение с таким текстом: «Для начала мне требуется фотография вашего документа… Фото нам нужны для проверки вас на черный список в нашей компании, также проверяем на судимость… Мы обязаны знать, кого берем на работу, так как мы работаем на доверии». Соискателю требование показалось странным, поэтому она ничего не выслала. Прошел день, Анастасию начали торопить: «Если не отправите данные, я буду вынужден предложить эту вакансию другому человеку. Чтобы вам было спокойнее, высылаю вам фото своего паспорта».

Доверившись собеседнику, соискательница отправила скан и стала ждать приглашения в офис. Но ни через день, ни через два, ни даже через неделю его не поступило. Когда Анастасия заподозрила неладное и стала угрожать походом в милицию, в ответ получила: «Лови кредит на себя».

Жительница Орши поняла, что передала мошенникам личные данные, ни о каком трудоустройстве и речи не шло. Она начала искать другие объявления этого работодателя в соцсетях. Оказалось, что до этого фирма набирала и клинеров, и бариста, и курьеров. Требования везде были схожими: нужно предоставить фото паспорта и снимок с белым листом бумаги, на котором написано Neteller, – считается, что так вы даете согласие на регистрацию в одноименной платежной системе.

– Под предлогом трудоустройства мошенники выманили личные данные, а теперь угрожают, что оформят на меня кредит, – разводит руками Анастасия. – Живу как на пороховой бочке и каждый день жду звонка из банка, во время которого мне озвучат сумму долга.

Есть ли у Анастасии повод для беспокойства? С этим вопросом мы обратились в управление по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий ГУВД Мингорисполкома. Начальник подразделения Андрей Ковалёв обратил внимание, что простор для «творчества» у мошенников большой:

– Первое и самое простое, что они могут сделать, – зарегистрировать сим-карту. Бывали случаи, когда у человека, который всего однажды появлялся в салоне связи, по факту оказывалось по пять номеров телефонов с долгами. Самое опасное, что может ждать хозяина паспорта, данные которого утекли в сеть, – открытие кредита на его имя и покупка товаров в рассрочку.

Преступления в сфере высоких технологий бьют рекорды по популярности во всем мире, констатирует Андрей Ковалёв:

– Только за девять месяцев этого года в Минске зарегистрировано около 2000 уголовных дел. По сравнению с прошлым годом количество выросло на 80 процентов. Жертвами мошенников чаще всего становятся молодежь, которая зачастую легкомысленно относится к различным интернет-предложениям, и наивные пенсионеры, не разбирающиеся в современных технологиях.

Полковник милиции советует не передавать по интернету паспортные данные, даже если это необходимо для проверки на судимость:

– «Прогонять» претендента по специальным базам сейчас модно, правда, перед тем как запросить данные о судимости, наниматель должен получить на это письменное разрешение соискателя. Персональные данные можно сообщить во время собеседования, но только в том случае, если вы уверены, что компания благонадежная.

Объявления о трудоустройстве, для которого требуется выслать скан паспорта, висят в соцсетях и сейчас. Судя по количеству негативных комментариев, людей, которые попались на удочку мошенников, – десятки. Одна из них – минская студентка Екатерина Прокофьева, откликнувшаяся на вакансию бариста в кофейню Coffee&Toast:

– Хотела подрабатывать после занятий и заодно освоить профессию. Предложение звучало заманчиво, поэтому сразу выслала все, что от меня требовалось. Правда, на собеседование так и не пригласили. А через неделю во «ВКонтакте» появился дубликат моей страницы, с которой мошенник рассылал объявления о трудоустройстве. Тех, кто откликнулся, просил сфотографировать паспорт. Чтобы люди не боялись предоставлять персональные данные, предлагал ими обменяться, мол, я вышлю скан паспорта тебе, а ты – мне. Так копия моего паспорта стала достоянием общественности. В милиции посоветовали сменить документ. Я уже написала заявление.

Зачем все-таки понадобились данные паспортов? Решаем поинтересоваться. Вводим в поисковик Coffee&Toast, и он выдает организацию, находящуюся в Гомеле. Директор Александр Михальков очень удивился, что по сети гуляет объявление о наборе персонала в его кофейню в Минске:

– В этом городе у меня нет кафе, но есть четыре заведения в Гомеле, а также школа бариста. Ни мы, ни одна солидная кофейня не принимает на работу сотрудников без опыта, как и не требует переслать по сети сканированные страницы паспорта. Личную информацию мы запрашиваем только на стадии заключения трудового договора в офисе. Ситуацию с поиском персонала от нашего имени я так не оставлю. Намерен обратиться с заявлением в милицию.