Ипотека на дачу в сбербанке

Ипотека Сбербанка на дачу

Если вы желаете купить садовый дом в кредит, поможет обычная потребительная программа или ипотека Сбербанка на дачу. Последний вариант предпочтительнее, ведь процентная ставка будет ниже, а срок погашения длительнее. Займы на приобретение загородной недвижимости представлены далеко не в каждом банке, поэтому стоит внимательнее присмотреться к этому предложению. Как купить дачу в ипотеку Сбербанка и обо всех особенностях данного кредитного продукта расскажем ниже.

Условия ипотеки Сбербанка на дачу

Выдача кредита на приобретение дачи достаточно рискованна для банка. Дело в том, что залогом чаще всего выступает приобретаемое имущество, а именно сам дачный дом и связанный земельный участок. Такие объекты малоликвидны, значит, в случае неуплаты долга продать их будет проблематично. Крупные игроки могут позволить себе подобные риски, но для этого нужно выполнить определенные условия.

В Сбербанке кредит на приобретение дачи выдается по программе Ипотека на загородный дом.

• целевое назначение – приобретение или строительство дачи;
• сумма от 300 тысяч рублей, но не более 75% оценочной стоимости или 75% цены в договоре купли (смотря какая величина окажется меньше);
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 25%;
• процентная ставка от 9,2%.

Окончательный процент рассчитывается индивидуально, к ставке применяются следующие корректировки:

• +0,5% для незарплатников;
• +1% в период регистрации залога;
• +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья.

Обеспечением может выступать залог приобретаемой или иной недвижимости, имеющейся у заемщика в собственности. Покупка загородного дома в ипотеку Сбербанка на сумму до 1,5 млн. рублей возможна по поручительству. Если требуется больший кредит, необходимо предоставить залог.

Ипотека под дачу в Сбербанке выдается при условии обязательного оформления страховки залога. Данное требование не распространяется на земельные участки.

Требования к заемщикам и документы

Традиционно требования банка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Покупка дачи в ипотеку Сбербанка возможна при условии строгого соответствия им. Получить деньги смогут граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие прописку и постоянную работу. Стаж на текущем месте должен быть не меньше полугода, общий стаж – от 1 года.

Для повышения возможной суммы ипотеки Сбербанка на загородный дом можно привлечь до 3-х созаемщиков. При этом супруг основного заемщика обязательно выступает участником сделки. За исключением случаев брачного договора и наличия иного гражданства.

По условиям ипотеки на загородный дом в Сбербанке необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заполненная анкета (скачать бланк в pdf);
• паспорта всех участников ипотеки;
• справка о зарплате (скачать бланк по форме Сбербанка);
• подтверждение трудоустройства.

Требования к владельцам зарплатных карт более мягкие, им нужно предоставить только паспорт. Стаж на текущем месте работы может быть от 3 месяцев.

Требования к недвижимости

Дают ли ипотеку на дачу в Сбербанке для приобретения земли, чтобы на ней построить садовый дом? Согласно условиям программы денежные средства могут быть направлены не только на покупку, но и на строительство. Целевое использование предполагает:

• покупку готовой дачи;
• строительство дачного дома на своем участке;
• покупка земли с последующим возведением на ней строений.

Основные требования к недвижимости:

• отсутствие обременений (залога, ареста и т.д.);
• оформленное право собственности на дачный дом и землю;
• ликвидное состояние, позволяющее впоследствии реализовать объект;
• нежилое назначение дома;
• земельные участки расположены на землях для садоводства и огородничества (в том числе и в кооперативе);
• проведено межевание земли.

Каждый вариант недвижимости рассматривается банком индивидуально. Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка на дом в СНТ составляет до 8 дней.

Пакет документов по недвижимости

Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:

• копия паспорта собственника;
• свежая выписка ЕГРН;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• оценочный отчет;
• смета (при строительстве дачи);
• согласие супруга на продажу;
• проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.

Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.

Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте). Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника. Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.

Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:

• прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
• указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
• оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
• обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
• объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.

Порядок покупки дачи в ипотеку

Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу. Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни. Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.

Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.

Порядок проведения сделки:

• подача заявки и получение первичного ответа (Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет описано в другой статье);
• подбор дачи и предоставление документов по ней в банк;
• окончательное одобрение (Как банки проверяют квартиру и другую недвижимость по ипотеке на юридическую чистоту) ;
• передача первого взноса продавцу (Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке написано ранее) ;
• подписание договора купли (скачать образец) и кредитного договора;
• сдача документов на регистрацию;
• получение кредитных средств и перевод их продавцу.

На последнем этапе ипотечной сделки оформляется обязательная страховка залога (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Сделать полис можно только в аккредитованных страховых компаниях. Средняя стоимость страхования 0,1%-0,2% от текущего долга.

Ипотека Сбербанка на дачу без первоначального взноса возможна в одном случае – если вы приобретаете дом, расположенный на землях населенного пункта, и вносите первый взнос маткапиталом или другими сертификатами. Однако это будет уже приобретение вторичного жилья. При покупке недвижимости вне сел и деревень использовать госсубсидии невозможно (если их условиями не предусмотрено иное). Про ипотеку Сбербанка на покупку дома с земельным участком мы писали ранее.

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

Ипотека на покупку дачи от Сбербанка — спасение для городских жителей, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущая финансовая организация РФ — одна из немногих, предлагающих выгодные условия кредитования загородной недвижимости. В чем особенности оформления займа на дачный домик и каким требованиям должен отвечать потенциальный клиент — вопросы, волнующие многих клиентов.

1. Особенности получения ипотеки на дачу
2. Требования к объекту
3. Требования к заемщику
4. Процентные ставки
5. Необходимые документы
6. Порядок действий
7. Подводные камни

Особенности получения ипотеки на дачу

Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

• наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
• капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
• близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

• близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
• наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
• местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
• в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

• выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
• лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
• трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
• рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

• супруги заключили брачный договор;
• жена или муж не является гражданином России.

Процентные ставки

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи. Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых.

Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи. Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам.

В онлайн-банке можно узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.

В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности. В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой). Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет.

Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки. В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным досрочным погашением.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рассмотрение Сбербанком возможности выдачи средств заемщику и созаемщикам необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справки, отражающие уровень дохода. Если работник — держатель зарплатной карты Сбербанка, то этот пункт не нуждается в подтверждении.
3. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.

При оформлении ссуды на участок и постройку в Сбербанк предоставляются:

1. Договор о купле-продаже объекта.
2. Выписки из Росреестра об отсутствии обременения, наложенного на недвижимость, подтверждающие право собственности заемщика.
3. Согласие супруга на сделку (если брак заключен официально).
4. Независимая оценка приобретаемого имущества при покупке готового дома.

При рассмотрении заявки на оформление ипотеки на дачу могут потребоваться и другие документы.

Порядок действий

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

1. Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
2. В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
3. После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
4. Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
5. Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
6. После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Подводные камни

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Кредит на дачу в Сбербанке

Кредит на дачу в Сбербанке России

В наше время большинство граждан задаются целью приобретения загородного жилья. Возможностей осуществления этого предоставляется немало, но самый оптимальный вариант из них – взять кредит на дачу в Сбербанке. Банк всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет услуги в выдаче ссуды на:

• Покупку, строительство загородного дома (садового домика), а также построек потребительского характера.
• Строительство данных дачных объектов.
• Покупка земельного участка под застройку.

Кредит предоставляется с минимальной суммой в 300 000 рублей, а срок отдачи рассчитан на период до 30 лет. А это при проценте от 13% более, чем выгодно.

Главные преимущества данного вида предоставляемого займа:

1. Отсутствие комиссий.
2. Прозрачные условия для частных лиц, которые получают заработные средства на карту Сбербанка и для сотрудников фирм, аккредитованных банком.
3. Выгодные ставки в процентном отношении.
4. В рассмотрении заявления на заем предусмотрен индивидуальный подход.
5. Возможность привлечения поручителей для получения большей итоговой кредитной суммы.
6. Предоставление выбора кредитной карточки:

• Персональная карта с лимитированной суммой в 200 000 российских рублей.
• Не персонализированная карта с лимитом 150 000 российских рублей моментальной выдачи.

Надо учесть, что кредитка выдается банком только после полного одобрения и возможности получения ипотечной ссуды.

Основные критерии кредитования частных клиентов

1. Валюта. Используются только российские рубли.
2. Сумма предоставляемой ссуды. Не допускается превышение меньшей из величин:

• 75% оговоренной цены на объект кредитования и договорной реальной стоимости участка;
• 75% при оценке кредитуемого объекта недвижимости, или который оформляется под залог.

1. Время отдачи долга. От одного года до 30 лет включительно.
2. Первичный взнос колеблется от 25%.
3. Комиссию при выдаче ипотеки банк не берет.
4. Берется в залог любое жилое строение, в том числе и то, на которое дается кредит. Взятие поручителем любого физического лица.
5. Страхование недвижимости. Когда берется ипотека на дачу, Сбербанк в обязательном порядке производит страхование имущества, которое отдается под залог, от рисков вреда или потери в пользу этой финансовой компании на все время действия сделки.

Главные требования ко всем заемщикам:

• Трудовой стаж. Надо проработать на одном месте работы не меньше полугода и иметь от одного года стажа за последнюю пятилетку.
• Возраст на время получения ипотеки составляет полное совершеннолетие – 21 год.
• Возрастной фактор на время отдачи четко ограничивается 75 годами. Клиент должен быть полностью трудоспособным.
• Порядок привлечения платежеспособных поручителей. Требуется не больше 3 людей с учетом их сопутствующего дохода при калькуляции максимальной линии кредита. Если заемщик состоит в браке, то ссуда автоматически оформляется и на мужа (жену), но их возраст и постоянный доход не имеют значения. Если существует брачный договор, банк не имеет право предъявить претензию.

Основные документы для предъявления в банк:

• Паспорт. Различные права и удостоверения не подойдут.
• Заполненная анкета, когда подается заявка на кредит на покупку дачи в Сбербанке.
• Трудовая книжка и справка — отчетность о доходах. Исключается это требование, если клиент получает зарплату на карту банка.
• Документы на жилье, отдаваемое под залог.

Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы после принятия положительного решения в пользу клиента. Это документы, которые подтверждают наличие первичного взноса банку и документы по жилью, что покупается на средства, выданные банком. Их можно подать в течение 60 рабочих дней от момента принятия одобрительного решения.

Порядок получения и дальнейшего обслуживающего режима ипотеки

Кредит выдается только совершеннолетним гражданам России в центральном офисе или в филиалах банка:

• По месту действительной прописки заемщика;
• По месту, где находится жилье, на которое предоставляется ипотека;
• По месту юридического адреса организации, которая предоставляет клиенту работу.

Кредитное заявление рассматривается банком и его Службой безопасности в течение 5 банковских рабочих дней с момента подачи полного пакета нужных документов.

Ссуда предоставляется частями или одной суммой, единовременно выданной. Система погашения довольно проста – каждый месяц платеж вносится равными частями.

При подписании договора сразу оговаривается возможность досрочного гашения кредита. Для этого пишется заявление, в котором указывается день закрытия ссуды, точная плата и банковский счет, с которого поступят деньги. День платежа должен приходиться исключительно на рабочий день. Минимум возвращаемых денежных средств неограничен. Комиссия за это с клиента не взимается.

Если по каким-либо причинам не удалось вовремя совершить ежемесячный платеж, то существует пеня в размере 20% годовых с точной суммы просрочки. Это все зафиксировано в Договоре, заключенном с клиентом.

Что необходимо для получения займа в Сбербанке

1. Предоставление полного пакета документов, чтобы банк имел возможность рассмотреть вашу заявку без лишних проблем.
2. Требуется получить одобрительный ответ.
3. Произведите выбор нужного объекта жилого помещения.
4. Соберите и предоставьте в Сбербанк нужную документацию выбранной недвижимости.
5. Составление кредитного договора.
6. Регистрация прав на объект недвижимости в Российском реестре.
7. Получение ипотеки.

Определение максимальной суммы кредита

Чтобы оценить платежеспособность клиента, банк ведет учет таких доходов:

• Доход с главного источника (основная работа);
• Дополнительный доход;
• Пенсия;
• Доход от легально зарегистрированного бизнеса;
• Другие источники, не запрещенные законодательством.

Взятие кредита в Сбербанке на покупку загородного жилья – правильное и оптимальное решение.

Ипотека на покупку дачи в Сбербанке

Ипотечный кредит – услуга, соответствующая потребности граждан в больших капиталовложениях. Нужно копить, собирать деньги, ограничивать свои потребности много лет подряд, чтобы купить подобные вещи. К ним относится квартира, дом, дача. Они могут улучшить уровень жизни и даже приносить доход.

Дают ли ипотеку на покупку дачи в Сбербанке?

Сбербанк — это надёжное финансовое учреждение, заслужившее хорошую репутацию. Обратившись сюда, хочется надеяться на взаимовыгодное партнёрство, неизменность изначальной договорённости, низкие процентные ставки. И действительно, Сбербанк предлагает своим клиентам самые различные ипотечные программы, в том числе и ипотеку на покупку дачи.

Как взять ипотеку на дачу в Сбербанке?

Ипотечный кредит поможет избавить себя от лишних хлопот – купить готовый объект, не думать о расходах на строительство дома после покупки земельного участка. Хотя покупка дачного участка никак не рекламируется, Сбербанк такую возможность предоставляет. Нужно лишь, чтобы клиент и выбранный им участок соответствовали требованиям банка. После чего пройти стандартную процедуру по получению кредита на недвижимость. Однако нужно помнить, что переплата в случае подобного займа выйдет существенной.

Условия

Дача в качестве залогового имущества редко фигурирует. Её сложно продать, стоимость невелика. Поэтому условия ипотечного кредита на дачный участок обычно менее гибкие, в сравнении с условиями на дом или квартиру. Надо точно знать, какой должна быть дача, сколько она стоит, сколько стоит строительство аналогичного объекта, что выгоднее.

Также, приобретаемый объект должен соответствовать перечню требований организации-кредитора:

• Наличие канализации, отопления и водопровода;
• Наличие кадастрового плана;
• Пожарная безопасность участка;
• Наличие объездных путей;
• Изначальное состояние дачного участка должно быть хорошим.

Условия ипотеки на покупку дачи в Сбербанке, которые отличают данное предложение от других, следующие:

• чуть более высокие процентные ставки – 11,75% годовых придётся платить человеку, оформившему кредит на дачный участок, в то время как кредит на покупку жилья подразумевает процентную ставку от 10,25% годовых;
• значительный первоначальный взнос – на покупку, строительство дачи предполагает первоначальный взнос от 25%, а ипотека на жильё подразумевает взнос от 20%;

Такие условия, как сумма, период кредитования, если речь идёт о дачном участке, ничем не отличаются от условий по ипотеке на жильё.

Список документов

Что нужно для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке на покупку или строительство дачи? Какой пакет документов надо собрать?

• стандартное заявление;
• паспорт – копия и оригинал;
• справка 2-НДФЛ – не нужна, если заёмщик является работником муниципального или госпредприятия, а также, если сумма кредита меньше 200 000 рублей;
• поручительство жены, мужа – если сумма выше 200 000 рублей;
• для трудоустроенных граждан — справка от работодателя о доходах за последние пол года, справка о доходах поручителя за тот же период;
• для работающих у индивидуального предпринимателя — справка предприятия со стороны заёмщика, справка предприятия со стороны поручителя, 2-НДФЛ, заключённый с предприятием трудовой договор;
• для военнослужащих – копия контракта, справка из военной части на бланке Сбербанка;
• для пенсионеров – удостоверение, подтверждающее статус пенсионера, справка из ПФ.

Следует учесть, что военнослужащим ипотека предоставляется на срок, аналогичный сроку контракта о прохождении службы.

Предпринимателям без статуса юридического лица следует предоставить:

• свидетельство о регистрации;
• оригинал или заверенная копия лицензии;
• налоговую декларацию.

Ипотека на покупку дачи без первоначального взноса в Сбербанке

Первоначальный взнос может стать серьезным препятствием для людей, которые решили взять загородный участок в ипотеку. Несмотря на гибкость условий ипотечного кредитования в Сбербанке, ипотека на покупку дачи без первоначального взноса не предусматривается. Минимальный первоначальный взнос составляет 25%.

Процентная ставка

Как уже говорилось выше, приобрести загородный участок без первоначального взноса в Сбербанке — невозможно. Однако, учитывая минимальный взнос в 25%, процентная ставка по нему составит 11,75% при сроке кредита от 1 года.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

1. Займ оформляется только в рублях.
2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

• состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
• фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
• процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
• коммуникации центральные или индивидуальные;
• дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

• иметь удобные транспортные развязки;
• возможность проведения инженерных коммуникаций;
• земля должна находиться в собственности заемщика;
• местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
7. Подписание кредитного соглашения с банком.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Ипотека на покупку дачи*

Что может быть лучше семейного уикенда в уютном таунхаусе вдали от шумного пыльного мегаполиса? Правильно, только если это Ваш собственный дом с участком! Станьте владельцем загородной недвижимости прямо сейчас, оформив в «Росбанк Дом» ипотеку под залог имеющейся.

При оформлении ипотеки на покупку дачи в «Росбанк Дом», в том числе без первоначального взноса, заемщики могут рассчитывать на привлекательные условия кредитования. Предварительно рекомендуем рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью онлайн-калькулятора.

Минимальная сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов, от 600 тыс. руб. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Максимальная сумма – до 65% от стоимости имеющейся в собственности недвижимости

Обеспечение по кредиту/займу:

залог недвижимости, принадлежащей Заемщику/Заемщику и Созаемщику/Созаемщику (-ам) на праве собственности долевой/общей совместной.

закладываемое жилье в рамках ипотеки на покупки дачу должно находиться в регионах присутствия Банка или Партнеров Банка. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%.

Требования к заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на ипотеку под дачу и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита;

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели;

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;

Военный билет: не нужен

Минимальные требования к загородному дому, оформляемому в ипотеку:

объект должен иметь:

материал фундамента — кирпичный, каменный или бетонный;

материал стен – каменные, кирпичные, панельные, монолитные, блочные, деревянные (деревянные, в здании с годом постройки не ранее 1990 г.), металлокаркасные с годом постройки не ранее 2000 г;

материал перекрытий — металлические, деревянные, бетонные либо смешанные;

удовлетворительное состояние дачи, покупаемой в ипотеку, отсутствие дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома;

износ конструктивных элементов должен быть не более 50%;

жилой дом не должен быть расположен в Закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 05.07.2001 N 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населенных пунктов»;

не допускается выдача ипотечного кредита на дачу после реконструкции.

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы);

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы);

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка;

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность;

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

При залоге имеющейся недвижимости:

правоустанавливающие документы на загородный дом под ипотеку;

технические документы: кадастровый/ технический паспорт;

копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости.

При залоге прав требования:

До получения права собственности:

страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;

риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.

При залоге имеющейся недвижимости:

Вы можете оформить:
страхование дачи с земельным участком, приобретенной в ипотеку, от рисков утраты и повреждения;

страхование от постоянной потери трудоспособности;

страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Оформите ипотеку на загородную недвижимость в «Росбанк Дом» для покупки комфортабельного таунхауса или дома с участком для дачи. Мы стараемся сделать условия кредитования для клиентов максимально комфортными и мягкими, поэтому предлагаем Вам получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой и без первоначального взноса.

Доверить «Росбанк Дом» оформление ипотеки или строительство загородного дома и дачи в сельской местности — значит провести сделку профессионально и оперативно. Специалисты банка ориентируются на удобство клиентов, поэтому помогут быстро подобрать наиболее комфортные параметры ипотеки и сопутствующих услуг и оформить документы. Кроме того, Вы можете самостоятельно рассчитать ипотечный кредит на покупку недвижимости с земельным участком с помощью онлайн-калькулятора. Сервис позволит выполнить расчет примерного срока кредитования и величины ежемесячного платежа и оценить свои финансовые возможности.

Узнайте больше об условиях выдачи ипотеки на приобретение дачи у специалистов «Росбанк Дом».

Отправьте заявку и узнайте одобренную сумму

• Семейная ипотека →
• Дальневосточная ипотека →
• Льготная новостройка →

• Готовый дом →
• Платеж раз в 14 дней →
• Рефинансирование →
• Легкий старт →

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.): ставки 7,40%-16,65% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб. либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб. через сторонние организации/банки, при сумме кредита от 35% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.