Ипотека для фсин сбербанк

Ипотека для госслужащих в 2021 году

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Поиск ипотеки

Ипотека для госслужащих в 2021 году ‒ особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

• предоставление единовременной дотации, которая может быть направлена на погашение как основного долга, так и процентных платежей по ипотеке (причем независимо от того, была ли она оформлена во время службы в государственном аппарате или до нее);
• направление субсидии для покрытия требуемого начального взноса по кредиту;
• обеспечение сниженного размера ежемесячного обязательного платежа в силу покрытия государством части задолженности;
• предоставление ипотечного кредита на льготных условиях, которые проявляются в сниженной процентной ставке, минимальном первоначальном взносе и так далее.

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:

• срок службы в органах – не менее десяти лет;
• подтвержденная потребность в улучшении жилищных условий;
• наличие права на льготу.

Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

• в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
• семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
• жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
• проживание в общежитии или коммунальной квартире;
• вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
• госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи — не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:

• сотрудники аппарата Президента РФ;
• сотрудники Совета безопасности;
• служащие Законодательных органов;
• аппарат суда;
• сотрудники Избирательной комиссии;
• работники прокуратуры;
• служащие счетной палаты;
• сотрудники правоохранительных органов;
• иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Условия предоставления ипотеки госслужащим

Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».

Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

• документальное подтверждение отсутствия получения подобных выплат ранее (в том числе членами семьи);
• копия трудовой книжки;
• свидетельства о браке и о рождении детей при их наличии (копии);
• документальное подтверждение того, какую жилую площадь занимает семья;
• ходатайство руководителя учреждения, в котором трудоустроен заявитель.

Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

• Что такое военная ипотека
• Какую квартиру можно взять в военную ипотеку
• Накопления по военной ипотеке
• Кому можно получить военную ипотеку
• В какие банки обращаться
• Могут ли отказать
• Рефинансирование военной ипотеки
• Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

Эксперты в этой статье

• Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
• Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — это целевой кредит для военнослужащих на покупку жилья, сумму которого частично или полностью покрывает государственная субсидия. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Чтобы получить военную ипотеку, военнослужащему нужно завести счет в накопительно-инвестиционной системе обеспечения военных жильем (НИС). После этого государство будет ежемесячно перечислять ему на этот счет ипотечную субсидию. Системой управляет государственное казенное учреждение при Минобороны ФГКУ «Росвоенипотека».

Через три года после регистрации в НИС военнослужащий может взять ипотеку и использовать накопившуюся субсидию для внесения первоначального взноса. Получив ипотеку, он и дальше получает субсидию, которую должен тратить на ежемесячные платежи. Если денег господдержки военному не хватит, придется доплачивать из своего кошелька. Также субсидию он может потратить и на погашение уже существующей ипотеки.

Какую квартиру можно взять в военную ипотеку?

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом по военной ипотеке можно купить на территориях дачного некоммерческого партнерства (ДНП), индивидуального жилищного строительства (ИЖС), садоводческого товарищества (СНТ) или личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Дом тоже должен находиться в собственности и иметь кадастровые документы, на нем не должно быть задолженностей. По военной ипотеке запрещено приобретать долю в частном доме, только целый.

Накопления по военной ипотеке

Размер субсидии одинаковый для всех званий и родов войск. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В следующем году субсидия будет составлять 299,076 тыс. руб. в год, или 24,923 тыс. руб. в месяц. Размер субсидии, которая накопилась на счету военнослужащего, можно узнать, отправив запрос в «Росвоенипотеку», или с помощью калькулятора.

Как это работает? Допустим, супруги-военнослужащие зарегистрировались в НИС в январе 2010 года. В январе 2014 года они решили взять в ипотеку двушку в новостройке в Москве за 5,5 млн руб. на 20 лет под 10%. Общая сумма к погашению составила 9 млн руб.

В 2010 году государство начислило каждому из них на счет НИС 175 тыс. руб., в 2011-м — 189 тыс. руб., в 2012-м — 205 тыс. руб., а в 2013 году — 222 тыс. руб. К моменту открытия ипотеки на счетах было суммарно 1,582 млн руб. Этими деньгами супруги сразу оплатили 28% стоимости квартиры. Месячный платеж составил 38 тыс. руб., что равнялось субсидии на двоих за 2014 год.

Субсидия растет ежегодно, однако платеж за квартиру остается таким же. Поэтому с 2015 года на счетах супругов-военных в НИС начал накапливаться небольшой остаток. Допустим, семья не тратила его на досрочное погашение кредита, а оставляла на счету, чтобы под конец ипотеки погасить ее раньше срока. Если субсидия будет увеличиваться такими же темпами, как и в предыдущие годы, они погасят ипотеку уже в 2028 году, на пять лет раньше срока.

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

• офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
• офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

• «Россия»;
• «Зенит»;
• «Дом.РФ»;
• Промсвязьбанк;
• Севергазбанк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• «Открытие»;
• ВТБ;
• «Санкт-Петербург»;
• Газпромбанк;
• РНКБ;
• Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, где ее можно открыть. В 2020 году ставки после рефинансирования начинаются с 7,4%. При этом военные с двумя и более детьми могут рефинансировать ипотеку на семейный тариф под 6%.

Допустим, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Тогда полностью погасить ипотеку они смогут уже не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги

Из-за доверия к людям и системе в целом, а также из-за спешки и финансовой безграмотности я оказался в сложной ситуации.

Я военнослужащий. Одна из льгот, которые людям на службе предоставляет государство, — это обеспечение жильем. Для этого в России запустили программу субсидирования ипотеки для военных.

Я и мои знакомые считали, что погашать кредит по военной ипотеке — обязанность государства. Мы были уверены, что, пока служим, государство платит за нас по ипотеке. И что наша задолженность будет погашена, как должно быть по первоначальному кредитному графику.

Но шесть лет назад появилось понятие «долг по военной ипотеке», и в результате я оказался должен банку. Расскажу, как так получилось и стоило ли мне вообще брать военную ипотеку, чтобы купить жилье.

Почему я решился на военную ипотеку

В 26 лет я ставил себе цели на ближайшее десятилетие:

1. Получить второе высшее образование.
2. Продвинуться по службе.
3. Купить квартиру по программе военной ипотеки.
4. Накопить на вторую квартиру и приобрести ее на личные деньги.

К тому моменту у меня за плечами было восемь лет службы — пять лет училища и три года после, поэтому я уже мог воспользоваться программой Росвоенипотеки, чтобы купить жилье.

Зачастую военнослужащие большую часть жизни — до того как уволятся со службы — проводят в съемном либо в служебном жилье. Когда действовала прошлая программа обеспечения жильем, военнослужащий получал возможность жить в своей квартире при выслуге свыше 20 лет. По новой программе можно приобрести жилье почти в самом начале службы.

Как устроена программа. Государство дает целевой жилищный заем. Он состоит из двух частей:

1. Накопительная часть. Государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса в начале года индексируют с учетом инфляции.
2. Инвестиционная часть. Эти накопления государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал. Первые три года после окончания училища эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита. На моем счете к тому моменту накопилось 700 тысяч рублей — я решил использовать их для первого взноса и купить жилье.

Дальше в теории все устроено так: военнослужащий берет кредит в банке. Банк дает военнослужащему такую сумму и на такой срок, чтобы тот мог погасить долг до конца службы. При расчете суммы учитывается размер ежегодного взноса от государства участнику накопительно-ипотечной системы. Каждый год сумма взноса индексируется, например в 2021 году это 299 081,20 Р . Плюс остаток на счете приносит инвестиционный доход.

Росвоенипотека автоматически перечисляет ежемесячные платежи в банк, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Но проблема в том, что накопительную часть можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки, а вот что с инвестиционными накоплениями — непонятно. Я так и не разобрался, какого размера они должны быть и как вообще деньги инвестируются.

Еще можно не покупать квартиру, а копить эти деньги на счете. Через 20 лет военнослужащий получает право ежегодно их снимать. Или забрать сразу — после увольнения.

С каждым годом недвижимость дорожала, поэтому копить деньги на счете я не видел смысла. Все сослуживцы считали так же — и приобретали квартиры, как только появлялась возможность. Ждать несколько лет, чтобы снять все деньги разом, никто не хотел. Морально намного спокойнее служить, когда знаешь, что есть своя квартира.

В итоге я тоже решился купить жилье.

Как победить выгорание

Как я выбрал квартиру

Тогда я служил в четырех часах езды от Москвы. Московскую область активно застраивали, поэтому сначала я хотел купить квартиру именно там. Но у меня не было времени на поиски — и некому было их поручить.

Цены тоже кусались: стоимость новостройки без ремонта на стадии котлована начиналась от 3,5 млн рублей. Мой первоначальный взнос составлял 700 000 Р , а максимальная сумма одобренного кредита — 2 400 000 Р . Остаток пришлось бы доплачивать из личных накоплений. Еще и ремонт вылился бы в крупную сумму — около миллиона рублей.

В итоге я решил, что буду покупать квартиру в Твери. Я мог доехать туда от места службы за пару часов. По деньгам тоже все было доступно — вкладывать накопления бы не пришлось. Кроме того, в Твери у меня живут знакомые — они могли бы следить за квартирой, если бы меня перевели на другое место службы.

Летом 2014 года я получил на работе необходимые документы и начал искать квартиру. По документам все было отлажено, сам процесс был несложный. Контакты риелторов и оценщиков я взял у коллег, которые годом раньше тоже купили жилье в Твери.

За два месяца поисков я посмотрел полтора десятка квартир: готовые новостройки без ремонта, вторичное жилье, строящиеся дома. У меня были определенные требования к квартире:

1. Площадь от 50 м².
2. Студия либо две комнаты.
3. Есть балкон или лоджия.

В итоге я нашел два варианта, которые меня устраивали: квартиру в доме 1994 года постройки и новостройку, которую должны были сдать в 2015 году.

От новостройки я в итоге отказался: там нужен был ремонт, а денег на него у меня не было. Отзывы тоже насторожили: в этих новостройках отваливались части фасада, осыпалась штукатурка в подъезде и т. д. По плану компания должна была облагородить территорию перед домом — сделать небольшой парк и детскую площадку, но спустя шесть лет там все тот же пустырь.

Я выбрал квартиру на вторичном рынке за 3 млн рублей. Рядом с домом садик, школа, остановка общественного транспорта. Квартира была со свежим ремонтом, но без мебели. Я подсчитал, что к моменту сделки первоначальный взнос мог составлять уже 792 000 Р . На покупку мне хватало.

Как я оформил военную ипотеку

В основном военнослужащие брали кредит в Сбербанке, ВТБ и АИЖК, которое сейчас превратилось в «Дом-рф» . АИЖК не выдавало кредиты, а оформляло все через банки-партнеры , в Твери это был «Тверьуниверсалбанк». АИЖК одобрило мне 2 300 000 Р , а Сбербанк и ВТБ — на 100—200 тысяч меньше. И я выбрал АИЖК в лице «Тверьуниверсалбанка». Все мои знакомые также брали кредит именно там.

Весь процесс занял примерно три месяца.

Сначала я собрал пакет документов для банка:

1. Заявление от военнослужащего.
2. Оригинал паспорта и копии всех его страниц.
3. Свидетельство участника НИС, которое можно получить через несколько месяцев после подачи рапорта.
4. Согласие от военнослужащего в письменном виде на использование его персональных данных.

Второй пакет документов я предоставил, когда подобрал квартиру. Вот что может потребоваться:

1. Технический паспорт на дом, где находится квартира.
2. Выписка из единого государственного реестра прав.
3. Справки по форме № 7 и форме № 9, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и не проживает.
4. Справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги.
5. Кадастровый паспорт объекта.
6. Свидетельство о собственности на недвижимость от владельца. Если собственников несколько — от каждого.
7. Документы от застройщика о правообладании, если жилье для военной ипотеки находится в новостройке.
8. Отчет об оценке стоимости квартиры — желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит.
9. Свидетельство о браке или его расторжении от продавца.
10. Письменное согласие на продажу от жены или мужа нынешнего владельца.

И третий пакет документов — для Росвоенипотеки:

1. Копия ипотечного договора, заверенная банком.
2. Договор ЦЖЗ, целевого жилищного займа, в трех экземплярах.
3. Копия договора на открытие накопительного счета, заверенная нотариусом.
4. Паспорт заемщика и копия каждой страницы.
5. Заявление участника НИС.

Все документы я отправил в Росвоенипотеку, где их проверили и одобрили. Теперь мне можно было выходить на сделку. В процессе мне помогал риелтор — он проверял документы, задолженности по коммунальным платежам, составлял договоры и заказывал справки.

Ипотека Сбербанк с господдержкой

Квартиры в ипотеку от Сбербанка с государственной поддержкой

Государство разрабатывает программы, по условиям которых граждане РФ приобретают собственное жилье в ипотеку на льготных условиях. Подобные меры реализовываются через кредитные организации, в числе которых Сбербанк. Наименование программы — Господдержка 2020: ипотека на покупку квартиры в новостройке.

Условия по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке

Программа действует до 01.07.2021 года. Далее планируется ее продление. Приобрести в ипотеку можно строящееся или готовое жилье в новом доме. В качестве продавца выступает исключительно юридическое лицо. Предложение доступно гражданам на всей территории РФ.

По сумме кредита действуют ограничения: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, МО, СПб и ЛО, и не более 6 000 000 рублей для жителей остальных регионов РФ. При этом сроки завершения строительства не ограничиваются сроками действия программы. Кредит выдается на следующих условиях:

• Минимальная сумма — 300 000 рублей.
• Первоначальный взнос — от 15%. При размере первоначального взноса от 20% и при условии регистрации сделки в электронном виде ставка будет снижена на 0,2 п. п. — до 5,55% годовых.
• Срок — до 30 лет.
• Процентные ставки — от 0,1% годовых или от 5,75% годовых.
• Валюта кредита — российский рубль.

При обращении к предложению застройщика-участника программы действует система скидок по процентной ставке: в первый год пользования кредитом ставка по ипотеке может составлять от 0,1%. Начиная со второго и последующего года действуют стандартные процентные ставки. Список участников программы субсидирования размещен на сайте domclick.ru.

Дополнительные возможности по кредиту

При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.

Страхование объекта от гибели, повреждения или утраты оформляется в обязательном порядке — это требования действующего законодательства. При отказе от страхования жизни и здоровья клиента банк может повысить процентную ставку на 1% годовых.

Требования и документы для оформления ипотеки

Участие в программе доступно только гражданам РФ. Возрастные ограничения — 21-75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков, к которым банк предъявляет аналогичные требования.

Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы о наличии доходов — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
• Дополнительные документы — по требованию банка.

Если клиент предоставляет банку справки о доходах, условия по кредиту могут быть улучшены. По своему усмотрению банк может затребовать подтверждение платежеспособности в обязательном порядке.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Заявка на ипотеку подается онлайн — без визита в офис кредитной организации. О решении банка клиент оповещается в смс-сообщении или по телефону. Решение банк принимает в течение дня.

Если по заявке принимается положительное решение, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Подтвержденная заявка рассматривается до 3-х дней: этот срок необходим Сбербанку для проверки сведений, указанных клиентом.

Жилищные программы УФСИН

Сотруднику УФСИН не являются военнослужащими, и на них не распространяется действие закона о военной ипотеке. Это означает, что сотрудники Управления Федеральной службы исполнения наказаний не могут воспользоваться программой «военная ипотека» для получения кредита. Однако для них предусмотрены социальные гарантии государства по обеспечению жильём, предоставляющие право на получение жилищных сертификатов на получение субсидии и приватизацию недвижимости выданной по договору социального найма. Кроме того, был принят Закон об оказании помощи в виде выдачи субсидии на приобретение жилья или участия в долевом строительстве.

Для кого предназначены субсидии

Субсидии предоставляются за счёт бюджетных средств и выдаются определённой категории граждан, признанным в установленном порядке, нуждающимися в жилье.

Федеральным законом от 30.12.2012 года №283 для работников органов исполнительной власти предусмотрена единовременная социальная выплата, позволяющая приобрести недвижимости или принять участие в строительстве.

Она предоставляется лицам имеющим стаж в соответствующей структуре не менее 10 лет, без учёта льготного стажа, и получившему право на получение соцвыплаты.

Субсидия рассчитывается в пределах бюджетных ассигнований и выдаётся при условии:

1. Если лицо не является нанимателем жилья по договору соцнайма, а также членом его семьи или владельцем недвижимости.
2. Если работник является нанимателем жилья по соглашению соц.найма, а также членом его семьи или владельцем недвижимости, но при этом площадь составляет менее 15 кв.м. в расчёте на каждого проживающего.
3. Проживает в квартире или помещение не соответствующем требованиям, остановленным для жилых помещений, вне зависимости от площади.
4. Если работник является нанимателем жилья по социальному найму, а также членом его семьи или владельцем недвижимости, но при этом в семье есть больной хроническим заболеванием член семьи, совместное проживание с которым невозможно.
5. Проживает в общежитии или коммунальной квартире, вне зависимости от занимаемой площади.
6. Проживает в однокомнатной квартире или смежной комнате, при наличии состава из двух семей и более, вне зависимости от занимаемой площади.

В случае смерти или гибели работника выплата предоставляется членам его семьи, и выдаётся не позднее года с момента его смерти.

Право на получение социальной выплаты сохраняется и для уволенных сотрудников с правом на пенсию, и принятых на учёт во время прохождения ими службы в органах УФСИН как имеющие право на получение субсидии.

Размеры выплаты работникам УФСИН

При расчёте суммы выплат в расчёт берутся все члены семьи работника УФСИН, проживающие с ним, и расчёт производиться на основании норм предоставления жилой площади установленных ст.7 ФЗ №283 от 30.12.2012 года, которые составляют:

• На одинокого работника – 33 кв.м.
• На двух людей – 42 кв.м.
• На трёх и более людей – 18 кв.м. на каждого.

Кроме того, для определённой категории служащих предусмотрены дополнительные льготные нормы жилплощади в виде 15 кв.м.:

• Лицам, получившим звание полковника юстиции, полиции, внутренней или таможенной службы.
• Лицам, получившим учёную степень или звание.

Если сотрудник имеет право на дополнительные метры по нескольким основаниям, они не суммируются, а предоставляются только по одному из вышеперечисленных оснований.

Расчёт социальной выплаты для работника УФСИН

Для расчёта размера соц. выплаты применяется специальный коэффициент, который рассчитывается исходя из общего стажа работу, в его календарном исчислении, без учёта льготного стажа, и составляет:

• 1.05 – при выслуге от 11 до 12 лет,
• 1.1 – при выслуге от 12 до 13,
• 1.15 – при выслуге от 13 до 14,
• 1.2 – при выслуге от 14 до 15,
• 1.25 – при выслуге от 15 до 20,
• При при выслуге от 20 и более лет, за каждый последующий год размер 1.25 вырастает на 0.05, до достижения максимального значения в 1.5.

При расчёте субсидии стоимость квадратного метра рассчитывается исходя из среднерыночной стоимости жилья, с учётом места расположения подразделения, где он проходит службу.

Сама формула расчёта выглядит так: Р = О x С x Кп x Кс, где

• О – общая площадь, положенная сотруднику УИС и членам его семьи.
• С – стоимость квадратного метра, рассчитывается с учётом места расположения подразделения, где он проходит службу.
• Кп – коэффициент стоимости квадратного метра.
• Кс – коэффициент, рассчитывается на основании стажа сотрудника.
• При этом общая площадь рассчитывается по следующей формуле: О = Н + Д — Л, где
• Н – нормы жилой площади положенной сотруднику и членам его семьи,
• Д – размер дополнительной льготной площади.
• Л – сумма жилых квадратных метров имеющихся в наличии у сотрудника в собственности или по договору соц.найма.

Как получить соцвыплату на жильё

Единовременная соц.выплата предоставляется в порядке очерёдности, которая учитывается с дня постановки его на учёт.

На учёт принимаются работники имеющие стаж не менее 10 лет, без льготного стажа.

Для постановки на учёт сотрудник УФСИН обращается в специально созданную комиссию с соответствующим заявлением, в котором указывает всех членов семьи проживающих с ним, а также указывает, что субсидия ни ему, ни членам его семьи ранее не выдавалась.

К заявлению необходимо приложить соответствующие документы.

Комиссия, рассмотрев заявление, принимает решение, о котором обязана уведомить заинтересованное лицо в течение месяца. В случае принятия решения о постановке сотрудника на учёт. Снят с учёта, он может быть только после:

1. получения субсидии,
2. личного заявления,
3. улучшения условий проживания,
4. выявления несоответствия в указанных сотрудником сведениях,
5. увольнения, за исключением особо оговорённых законом случаев,
6. смерти или гибели.

В последнем случае право на получение субсидии получают члены его семьи.

Ипотека для госслужащих и других бюджетников в Сбербанке в 2021 году

Для привлечения и удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительство оказывает им поддержку в решении жилищного вопроса. Оформляя ипотеку на приобретение жилья, госслужащие и бюджетники могут рассчитывать на льготное субсидирование, которое можно направить на первоначальный взнос. Сбербанк – лидер финансового сектора России, реализующий данную программу по выгодной ставке: от 0,1% в первый год (со скидкой от застройщика) и от 6,1% со второго года.

1. Преимущества Сбербанка для бюджетников
2. Условия ипотечного кредитования
3. Дополнительные условия выдачи льгот
4. Порядок действий при оформлении ипотеки
5. Первоначальный взнос
6. Необходимые для получения ипотеки в Сбербанке документы
7. Рассмотрение заявки
8. Страховка для получения ипотеки
9. Способы участия государства в ипотеке Сбербанка
10. Единоразовая дотация
11. Размер единовременной выплаты
12. Компенсация платежей
13. Кто может рассчитывать на ипотеку для госслужащих
14. Ипотека в Сбербанке для медработников
15. Льготная ипотека для госслужащих
16. Ипотека для госслужащих в других банках
17. Выводы

Преимущества Сбербанка для бюджетников

При проживании в квартире, площадь которой на каждого члена семьи меньше установленной нормы, и при наличии необходимости улучшения жилищных условий человек может претендовать на господдержку. При оформлении займа на недвижимость работникам бюджетной сферы также полагается субсидия.

Преимущества оформления ипотечного кредита бюджетниками в Сбербанке:

1. Процент по кредиту ниже, чем по всем остальным программам : в первый год 0,1%, далее 6,1%.
2. Нет необходимости посещать банк, заявку можно оформить самостоятельно на сайте “ ДомКлик ”.

1. Возможность получить до 12 млн руб.
2. Оформить ипотеку работникам бюджетной сферы можно со скидками от аккредитованных застройщиков. Получить индивидуальное предложение можно на официальном портале “ ДомКлик ”.

1. По кредиту отсутствуют скрытые комиссии и платежи.
2. Если бюджетнику заработная плата поступает на счет в Сбербанке, то ему не придется подтверждать свой доход. Также ему будет снижена процентная ставка на 1%.
3. Ипотечный займ можно погасить частично с первого месяца, а полностью – через полгода. Досрочное погашение производится через мобильное приложение “ Сбербанк-Онлайн ”.
4. В Сбербанке имеется услуга электронной регистрации сделки в юстиции, которая не только снижает ставку по кредиту, но и ускоряет процесс оформления. Более подробная информация об услуге:

Условия ипотечного кредитования

Кредиты госслужащи м выдаются при участии государственного бюджета, в связи с этим условия по ипотеке могут значительно отличаться от условий стандартных программ:

1. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Максимальная – 12 млн на объекты в пределах Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн – в иных регионах России.
2. Ставка по ипотеке в Сбербанке для государственных служащих составляет 0,1% в первый год (действует скидка от аккредитованного застройщика), далее – от 6,1%.
3. Срок кредитования – до 20 лет.
4. Первоначальный взнос – от 15%.
5. Для подтверждения дохода клиент должен предоставить справку с места работы и 2-НДФЛ.
6. Обеспечением по займу является кредитуемая недвижимость.
7. Банк обязывает страховать залоговое имущество от рисков утраты/гибели или повреждения на весь срок погашения кредита.
8. Право участвовать в программе получают заемщики, приобретающие строящееся жилье или уже готовую квартиру у юридического лица.
9. Сбербанк не ограничивает клиентов в сроках завершения строительства дома.
10. Документы на квартиру необходимо предоставить в течение 90 дней со дня одобрения заявки.
11. Оформить договор с господдержкой можно до 1 июля 2021 году.
12. Несмотря на то что программа рассчитана на помощь нуждающимся, она имеет множество нюансов, которые важно учитывать до оформления ипотеки.

Дополнительные условия выдачи льгот

Льготная ипотека госслужащим и бюджетникам в Сбербанке выдается только при наличии необходимости в улучшении жилищных условий. Кому полагаются субсидии:

• госслужащим, проживающим всей семьей или с близкими родственниками;
• заемщикам, снимающим квартиру или коммуналку, не имеющим собственного жилья;
• работникам бюджетной сферы, живущим в квартире, площадь которой не отвечает установленным санитарным требованиям и нормам (менее 18 м2 на каждого члена семьи из трех человек).

Размер и условия получения льготы по ипотеке зависят от профессии соискателя. Кредит муниципальным служащим выдается только при наличии определенного стажа в бюджетной сфере:

• для учителей – от 3 лет;
• для ученых – от 5 лет;
• для военнослужащих – более 3 лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС).

При этом заемщики обязаны отработать от 5 до 10 лет в данной сфере после получения средств, в противном случае их обяжут вернуть всю сумму или часть выделенной субсидии.

Размер выплаты зависит от коэффициента повышения (табл. 1), средней стоимости недвижимости в регионе заемщика, но не превышает 30-35% от суммы займа.

Таблица 1. Коэффициент повышения субсидии

Субсидия на ипотеку по программе поддержки госслужащих и бюджетников выдается только в том случае, если получатель встал в очередь и работает в муниципальном или государственном бюджетном учреждении.

• отсутствие в собственности или аренде жилплощади, удовлетворяющей нормативной потребности;
• возраст – не более 35 лет;
• для военных – участие в НИС .

Порядок действий при оформлении ипотеки

Этапы оформления ипотечного займа:

1. Встать на учет для получения льготного субсидирования.
2. Рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора , учитывая размер положенной выплаты.
3. Подать заявку на сайте “ ДомКлик ”, прикрепив все подтверждающие документы.

1. Выбрать квартиру, подходящую под условия программы.
2. Передать документы в банк, подписать кредитный договор.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечной программе для бюджетников составляет 15%. Он никак не влияет на величину процентной ставки, лишь определяет будущий платеж по кредиту и сумму переплаты.