Ипотека с господдержкой для семей с детьми вторичное жилье

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми. В расчете указаны минимальные ставки, которые действуют при подключении комплексного страхования

Оформление ипотеки с господдержкой
Условия ипотеки с господдержкой
Способы погашения

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.

Оформите заявку

Оформите заявку на ипотеку для семей с детьми. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
или по договору купли-продажи (первая продажа).

Выберите недвижимость

Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

Оформите сделку

Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Вы можете принять участие в программе, если у вас:

ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно или
ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

Ставка — 5%;
Личное и имущественное страхование;
Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году

Этот материал обновлен 20.02.2021.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем. Потом была еще одна редакция — в июле 2020 года первоначальный взнос снижен до 15%.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

Квартира должна находиться в любом регионе России.
Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р .

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р . В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Семейная ипотека *
ОТ 3.50% **

От 15%
первоначальный взнос На срок
До 25 лет

«Семейная ипотека» стала доступнее. Теперь вы можете купить квартиру, даже если у вас только один ребенок. Воспользуйтесь программой и исполните мечту о большой и комфортной квартире!

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей РФ для других регионов.

Срок кредитования: 3 — 25 лет

Первоначальный взнос: от 15%

приобретение готового жилого помещения

покупка у юридического лица – первого собственника готового жилого помещения (квартиры) по договорам купли-продажи.
покупка у юридического или физического лица на вторичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.

приобретение строящегося жилого помещения

покупка у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

приобретение построенного жилого дома

покупка построенного жилого дома, части жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника после ввода в эксплуатацию жилого дома.

рефинансирование кредита в другом банке

предоставленного на цели:

покупка строящейся и готовой квартиры, приобретенной у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) – первого собственника готового жилого помещения (квартиры) по договорам купли-продажи.
покупка у юридического лица (застройщика) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору от юридического лица (количество уступок не ограничено).
покупка у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения, в том числе с земельным участком по договору, заключенному до 01.04.2005.
выплата паевого взноса члена ЖСК, осуществившего строительство многоквартирного дома до 01.04.2005, при условии подтверждения регистрации права собственности заемщика по кредитному договору на недвижимое имущество.

Требования к заемщику

Граждане РФ, у которых:

родился первый и/или последующий ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022, имеющий гражданство РФ;
до 31.12.2022 родился ребенок, имеющий гражданство РФ, и которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Свидетельство о рождении второго ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.

Справка, подтверждающая факт установления категории «ребенок-инвалид» , выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

Подтверждение, что ребенок является вторым и/или последующим – записи о детях в паспорте родителя (при наличии), а также свидетельства о рождении всех детей заемщика/созаемщика.

Полный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Страхование (личное, имущественное страхование).

Заемщик вправе не осуществлять страхование при использовании программы «Назначь свою страховку».

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь.

Мечтаете об улучшении жилищных условий и покупке новой квартиры или дома? Оформление жилищного кредита по программе «Семейная ипотека» поможет воплотить желание в реальность. Господдержка ориентирована на семьи с двумя и более детьми и предполагает снижение процентной ставки до 4% (для зарплатных клиентов до 3,50%).

Участие в государственной льготной программе позволит на привлекательных условиях купить квартиру на вторичном рынке (только в Дальневосточном федеральном округе) или в новостройке, готовый дом или его часть с земельным участком, а также рефинансировать ранее оформленный в другом банке ипотечный кредит. Максимальная сумма кредита в рамках господдержки составляет до 85% от стоимости приобретаемого объекта.

Программа доступна для семей, где появился первый и/или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Обязательным условием получения семейной ипотеки является наличие гражданства РФ как для основных заемщиков, так и для созаемщиков.

Для оформления ипотечного кредита оставьте заявку на сайте «Росбанк Дом». При возникновении вопросов вы можете воспользоваться консультацией специалистов банка.

Отправьте заявку на семейную ипотеку.
Получите предварительное одобрение самостоятельно, следуя подсказкам, или дождитесь звонка специалиста банка для подбора наиболее выгодных условий.
Подготовьте необходимый комплект документов, загрузите его в личный кабинет или направьте на почту персональному менеджеру.

Финальное решение по заявке на ипотеку с господдержкой для семей банк примет после получения полного комплекта документов.
При необходимости сотрудники «Росбанк Дом» свяжутся с вами для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
Вы получите уведомление о решении банка.

Выберите недвижимость, при необходимости воспользуйтесь сервисом «Росбанк Дом» для поиска жилья.
Подготовьте документы по выбранному объекту.
Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости самостоятельно в личном кабинете или воспользуйтесь услугами менеджера.
Заполните анкету на страхование рисков потери права собственности на объект недвижимости. Необходимо в случае выбора программы льготной ипотеки для семей с детьми, предусматривающей страхование соответствующих рисков.
Направьте готовый комплект документов в банк в личном кабинете или на почту персональному менеджеру.
Получите согласование кредитования выбранного объекта недвижимости от банка.

Заполните анкету на страхование жизни и здоровья по ипотеке с господдержкой (Условие актуально в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков).
Получите подтверждение от выбранной страховой компании.

Согласуйте с менеджером параметры договора и дату его подписания.
Внимательно ознакомьтесь с кредитной документацией, направленной вам перед сделкой.

В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис «Росбанк Дом» для подписания необходимых документов по льготной ипотеке для семей с детьми.

Платеж раз в 14 дней

Программа лояльности «Росбанк Дом»

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

* В целях реализации Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (далее — Программа).

** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 02.07.2021 г.): ставки 3,5% — 9,5% для новых клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии применения опции «Семейная ипотека», только для граждан РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился первый ребенок и/или последующие дети, являющийся (-иеся) гражданином (-нами) РФ, а также граждан РФ, у которых не позднее 31.12.2022 родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид»; размер кредита при условии документального подтверждения дохода от 600 000 руб. до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. для других регионов; первоначальный взнос от 15% при приобретении готовой или строящейся квартиры, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Отношение размера кредита (в случае рефинансирования)/ остатка задолженности по кредиту (в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании) к стоимости приобретенного жилого помещения должно составлять 85% и менее. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний, при отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков) банк вправе увеличить ставку на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

- Рекомендации клиентам
- Вопросы и ответы
- Контакты
- Партнерам
- Информация для заемщиков
- Правовая информация
- Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
- Раскрытие информации об АО «КБ ДельтаКредит»
  (с 1 июня 2019 г. реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК)

Что такое семейная ипотека с господдержкой под 6% и какие условия программы в 2020 году

В 2020 году в России продолжает действовать программа льготной семейной ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя детьми и многодетных. По этой госпрограмме российские семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, могут оформить жилищный кредит по ставке 6 процентов годовых или ниже.

Программа льготного жилищного кредитования в России заработала с 2018 года по поручению Владимира Путина. Суть ее в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку на покупку жилья по ставке до 6% годовых, а недополученные доходы банку возместит государство. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711.

За весь период действия госпрограммы ее условия несколько раз менялись: ранее льготная ставка по ипотеке действовала только в течение нескольких лет, а не весь срок кредита. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то ставка в 6% предоставлялась только на первые 3 года. В случае рождения третьего ребенка льготные условия продолжали действовать еще 5 лет. То есть по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет. По окончании этого периода предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже, чем ипотека без господдержки, программа не была популярной. В 2018 году льготные кредиты оформило всего 4446 семей. Поэтому в апреле 2019 года Президент РФ поручил распространить действие льготной ставки по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита.

Подробнее о том, какие особенности есть у этой программы, кто может получить ипотеку с господдержкой и как рефинансировать уже имеющийся кредит — рассказываем в статье.

Условия семейной ипотеки

Жилищные кредиты по сниженной процентной ставке предоставляются при соблюдении следующих условий:

Заемщик — только гражданин РФ.
Рассчитывать на поддержку от государства вправе те семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы включительно родился второй или последующий ребенок. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях смогут оформить до 1 марта 2023 года. Семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие льготной ипотеки не попадают.
Жители Дальнего Востока могут оформить ипотеку под 5%, жители остальных регионов — под 6%.
Заключить кредитный договор необходимо в определенный срок: с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Максимальная сумма ипотечного кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей — для остальных субъектов РФ.
Валюта — рубли.
Первоначальный взнос на покупку жилья — 15% от его стоимости.
Материнский (семейный) капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Некоторые кредитные организации в рамках программы предлагают семейным заемщикам более низкую процентную ставку. Так, 5% предлагают своим клиентам Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Уралсиб. Ставку 4,7 — 4,9% можно получить в Газпромбанке, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и банке Возрождение.

Какое жилье можно купить по программе

Оформить льготную семейную ипотеку можно только для покупки жилья на первичном рынке недвижимости и только у юрлица. Под первичным рынком подразумевается жилье, на которое ни разу не было установлено право собственности.

Ставку по ипотеке снизят только для покупки:

Готовой квартиры на первичном рынке или в новостройке по ДДУ, в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.
Готового жилого дома (или части жилого дома) с земельным участком.

Такие же условия распространяются на возможность рефинансировать уже имеющийся кредит — квартира или дом должны быть куплены только на первичном рынке недвижимости.

В январе 2020 года председатель Комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов предложил распространить ипотеку под 6% годовых на жилье вторичного рынка для всех регионов России. Такую инициативу поддержали представители разных комитетов Госдумы. Но пока данная инициатива еще не закреплена на законодательном уровне.

Особые условия для Дальнего Востока

Для жителей Дальневосточного федерального округа при оформлении льготной ипотеки установлены следующие особенности:

Купить квартиру по программе поддержки можно не только в новом доме, но и на вторичном рынке — но только при условии, что такое жилье находится в сельской местности. Продавцом может выступать как юридическое, так и физическое лицо. То есть семья вправе оформить ипотеку под 5 процентов для покупки квартиры на вторичном рынке в сельском поселении любого из 11 субъектов ДФО.
Для получения господдержки (5% годовых) для покупки жилья на территории ДФО ипотечный договор необходимо оформить с 01.01.2019 до 31.12.2022. Если договор был заключен раньше, ставка будет такой же, как и в остальных регионах — 6%.

В декабре 2019 года в России появилась еще одна программа господдержки ипотеки жителей Дальнего Востока. Молодые семьи из любых регионов страны, а также обладатели дальневосточного гектара, могут оформить ипотеку по ставке 2% годовых для приобретения собственного жилья в ДФО. В отличие от семейной ипотеки, для участников программы установлено ограничение по возрасту, зато наличие детей не обязательно.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

В ноябре 2019 года в программу господдержки были внесены изменения. Теперь семейная ипотека доступна для семей даже с одним ребенком, но только при условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

Для таких семей действуют особые условия:

Ребенок-инвалид необязательно должен быть рожден в 2018 или 2019 году, он может быть и старше. Обязательное условие: дата рождения не может быть позже 2022 года.
Если в семье есть другие дети, для получения льготы необходимо учитывать возраст только ребенка-инвалида.
Если ребенок получил инвалидность после 2022 года, оформить жилищный кредит по льготной ставке можно до конца 2027 года.
Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка. Требования о совместном проживании заемщика с таким ребенком в программе также не установлено. То есть получить льготную ставку по ипотеке может один из родителей ребенка-инвалида, даже если у него есть другая семья и он не помогает ребенку.
Если ребенок потеряет статус инвалида (по решению врачебной комиссии или если родители решат не продлевать инвалидность), льготная ставка все равно сохранится до конца выплаты кредита.
Семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую оформила раньше 2018 года. Для этого нужно обратиться в банк, в котором оформлен кредит, и подтвердить инвалидность ребенка. При рассмотрении заявки кредитная организация также учтет все риски и платежеспособность заемщика.

Как рефинансировать ранее взятую ипотеку

Семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года или до рождения детей, могут ее рефинансировать под льготную ставку 5 или 6 процентов в зависимости от условий банка и места проживания.

Рефинансировать можно только тот жилищный кредит, сумма долга по которому меньше 80% от первоначальной стоимости жилья. Всю процедуру одобрения придется пройти заново. Кроме того, обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, дате рождения детей и объекту недвижимости. Банк заново запросит весь пакет документов, даже если ипотека была оформлена в этом же банке. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства по которому перечисляются на погашение старого долга.

Молодая супружеская пара без детей купила квартиру в новостройке в 2016 году в ипотеку по ставке 13% годовых. В 2017 году в семье родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку и они могут снизить ставку по ипотеке с 13% до 6%. Для этого им нужно обратиться в банк и заключить договор на погашение старой ипотеки.

Клиенты банка ДОМ.РФ, которые оформили льготную ипотеку, могут переоформить старый договор, лишь подписав доп. соглашение к нему. Банк ВТБ с сентября 2019 года также предоставил своим клиентам возможность упрощенного переоформления ипотеки.

С 13 апреля 2019 года по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не только по программе семейной ипотеки, но и любые другие. Например, по договоренности с банком менялась валюта или срок кредита. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, но теперь этот вопрос урегулировали.

Семьи, которые брали ипотеку под 6% на три года или пять лет, также могут рефинансировать кредит и получить льготную ставку до конца кредита.

Льготная семейная ипотека: мнение экспертов

Редакция издания ЛьготОтвет попросила экспертов в сфере недвижимости прокомментировать, как влияют меры господдержки семей на улучшение их жилищных условий, а также на рынок недвижимости и рынок ипотечного кредитования в России.

Яна Храповицкая, директор департамента продаж ИНПК «Девелопмент» в городе Ростове-на-Дону, считает, что меры, принимаемые государством, помогают семьям приобрести первое жилье, а доля ипотечных сделок в 2020 году вырастет.

Семейная ипотека, сама по себе, позволяет оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях по сравнению со стандартными программами банка, а, значит, сэкономить на процентах, получив более комфортный ежемесячный платеж для семьи. Материнский капитал за первого ребенка сможет выступить первоначальным взносом для молодой семьи, которая еще не успела накопить на покупку квартиры, или увеличить уже существующий взнос для покупки.

Нужно не забывать еще о субсидии в 450 тысяч рублей для тех семей, у которых трое детей, направленной на погашение ипотечного кредита. Таким образом, мы видим, что меры, принимаемые государством, увеличивают для семьи с детьми возможности приобрести жилье с привлечением ипотечного кредитования. И я думаю, что в 2020 году доля ипотечных сделок на рынке в общей массе еще увеличится».

Дмитрий Задорожный, руководитель портала недвижимости ONgrad.ru в Москве, также придерживается мнения, что госпрограммы способствуют увеличению доли льготных кредитов.

Право на маткапитал при рождении первого ребенка, льготная ставка на весь срок кредита, согласие банков рассматривать субсидию в качестве первоначального взноса, тенденция к дальнейшему снижению ставок по семейной ипотеке — всё это также приведет к увеличению доли льготных кредитов на 10-15%».

Ольга Дайнеко, руководитель проекта Жилфин.рф, прокомментировала меры господдержки и пояснила, что сам факт наличия материнского капитала не является веским стимулом для покупки недвижимости, так как важно устойчивое финансовое положение.

Иными словами: первоначальный взнос есть, но дальше нужны источники для того, чтобы обеспечить обслуживание и погашение кредита. Кредитные организации также оценивают потенциального заемщика (возраст, доходы, история из БКИ и т. п.). Кроме того, рождаемость и спрос на жилье имеет одну важную базу для роста — это факт уверенности людей в завтрашнем дне, а это невозможно без устойчивого материального положения».

Наталья Колбасина, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности Вашифинансы.рф, пояснила, чем обусловлен рост числа льготных ипотечных кредитов и почему доля семейной ипотеки в объеме ипотечных кредитов все равно остается низкой.

При этом в общероссийских масштабах ипотечного кредитования доля семейной ипотеки — «капля в море» — 3,5% от общего количества выданных в 2019 году ипотечных кредитов.

На мой взгляд, низкая доля семейной ипотеки в общем объеме ипотечных кредитов связана с рядом сдерживающих факторов (помимо снижения платежеспособности россиян)».

Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Классическая ипотека подходит не всем россиянам, в особенности в кризисное время. Для развития экономики и банковской системы, поддержки населения государство разработало специальные программы помощи будущим заемщикам.

Какие есть варианты государственной помощи?

Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Но что делать, если вы планируете купить квартиру в уже готовом доме, можно ли рассчитывать в этом случае на какие-либо льготы? Как таковых, специальных предложений с помощью со стороны государства для покупки вторички нет.

Однако, вы можете воспользоваться различными льготами, которые предоставляются некоторым категориям граждан без деления на то, какую именно недвижимость они потом собираются покупать. Можно выделить несколько типов программ:

При возврате банкирам части %

Это классический вариант, когда рубли из ПФ направляются на счета кредитора, а тот может снизить ставку. Такой способ поддержки используется, к примеру, при оформлении “Семейной ипотеки” для пар с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года.

Семья получает кредит под сниженный процент в размере 6% годовых, а остальное субсидирует государство. Иными словами, недополученная банком прибыль компенсируется.

Предоставление субсидии

Государство дает часть средств на закрытие кредитного долга. Они могут также быть направлены на оплату первоначального взноса. Помощь работает адресным способом, то есть для определенных категорий россиян.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сюда можно отнести:

материнский капитал,
выплата работникам бюджетной сферы в определенных регионах,
выплата по программе “Молодая семья” и т.д.

Главный критерий здесь – нуждаемость заемщика в улучшении жилищных условий, а также принадлежность к определенной категории. Если вы желаете получить субсидию, вам нужно будет встать в очередь в местных органах власти в вашем городе.

Покупка на льготных условиях

жителей Дальневосточного региона,
многодетных семей,
бюджетников в Татарстане, Ульяновске и еще ряде городов (Социальная ипотека),
для военнослужащих, полицейских, работников РЖД.

В этом варианте то же будет снижен %. При рассмотрении каждой заявки (а там строгий отбор соискателей) в расчет берется доход, качество кредитной истории, стаж работы, возраст.

Большой процент отказов при государственном финансировании – норма для таких типов займов. Добро, как правило, получают бюджетники, военнослужащие, семьи с 3-я и более детьми.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Кто выдает

Сбербанк России

В 2021 году можно воспользоваться программами с господдержкой путем привлечения материнского капитала, а также по проекту «Молодая семья». Первый вариант предусматривает вложение семейных денег на оплату первого взноса или погашение части уже ранее полученного займа. Это позволит сократить период выплаты или уменьшить платеж.

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье в рамках «Молодой семьи» работает на следующих условиях:

Возраст 1-го из супругов не превышает 35 лет.
Обязательное наличие российского гражданства.
Пара нуждается в улучшении жилищных условий.
Требуется подтвердить определенную сумму дохода в семье, не ниже установленного показателя. Можно предоставить справки о доходах родителей молодых людей.

В рамках проекта есть льготы на дополнительной основе. Допустим, банк продлит срок кредитования по ссуде после появления малыша до исполнения ему 3-х лет, предложит отсрочку по погашению долга.

Кредитный договор будет подписан на следующих условиях:

первый взнос возможен от 15%;
ставка для молодых людей будет от 8,6%;
срок до 30 лет;
от 300 тыс., но не более 85% от оценки залога.

Действует акция для пар, выбравших жилье на портале «ДомКлик». Дисконт в среднем составляет 0,3 процентных пункта, а для данной программы % будут в диапазоне от 8,5% до 9% в год.

Уралсиб

Действует специальное предложение для существующих клиентов учреждения, у которых оформлена зарплатная карта в отделении. При наличии 3-х и более несовершеннолетних детей, оплате взноса в размере половины от суммы кредита, можно рассчитывать на ставку в 8,9% в год. Максимум готовы выдать до 50 млн.р. Примут и материнский капитал.

Райффайзенбанк

Государственная поддержка тут рассчитана только на использование материнского капитала:

от 9,25% годовых;
на срок до 30 лет;
максимум выдадут 26 млн.р.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Как известно, начиная с 2018 года в нашей стране действует особая льготная ипотека для семей, в которых начиная с указанного года родился второй или третий малыш. В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженную ставку в 6% годовых, при условии внесения первоначального взноса от 20% и оформления комплексного страхования.

Как было раньше? Раньше можно было оформить ипотеку только для жилья на первичном рынке, т.е. на новостройки. Причем льготный процент действовал только определенный период – не более 8 лет, а потом повышался.

Что изменилось сейчас? С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего срока действия договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как получить? Для этого нужно просто обратиться в один из банков, участвующих в этом проекте, подать документы и дождаться решения. Куда можно прийти:

Сбербанк,
ВТБ,
Газпромбанк,
Росбанк,
Совкомбанк,
Россельхозбанк,
Абсолют и др.

Не так много программ покупки квартир в кредит, подкрепленных государственной поддержкой, если не считать принятие маткапитала из ПФ. Возможно, это связано с началом нового года, и проекты только разрабатываются.