Ипотека сбербанка для молодой семьи условия кредитования

Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

+0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки «ипотека по двум документам»

Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
Отправка документов в электронном виде в Росреестр
Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»
Процентные ставки
Требования к заёмщикам
Необходимые документы
Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством. Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

процентная ставка составляет 8,7%;
максимальный срок кредита – 30 лет;
минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

Заявление.
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
Свидетельство о браке.
Свидетельство о рождении ребёнка.
При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
Сертификат на материнский (семейный) капитал.
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
Отправить заявку через интернет.
На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом. Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Многие молодые семьи могут приобрести жилье только в кредит. При нестабильной ситуации Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться специальной программой. По ней действуют низкие проценты и небольшой первый взнос. В Сбербанке ипотека «Молодая семья» доступна по сравнению с предложениями других организаций.

Принципы акции

Программа «Молодая семья» является социальным кредитом, в котором учитывается рождение детей. Это помощь родителям, которые могут быть созаемщиками. Главной особенностью акции считается небольшой первый взнос, чем в других банках.

При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.

Преимущества кредита

Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек. Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников. Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.

Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:

недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
земельный участок в собственности;
транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
акции и ценные бумаги.

Максимум по программе «Молодая семья» предоставляется до 85% от купленной недвижимости. Когда в семье есть ребенок, то увеличение суммы происходит до 90%.

Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет. Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет. Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.

Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.

Льготы молодым семьям

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.

Выплата компенсации

Если будет оформлена в Сбербанке программа «Молодая семья», то есть возможность использования государственных субсидий. По Федеральной программе предоставляется компенсация на выплату кредита, которая составляет 30% от цены недвижимости. Когда в семье есть дети, то на каждого из них прибавляется 5%.

Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.

Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.

Кому предоставляются льготы?

Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:

гражданство РФ;
возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
доход не должен быть ниже определенного показателя;
чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.

Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.

Требования

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев. Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей. При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.

Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.

В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.

Документы

Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:

паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
справки о доходах;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
сертификат на субсидию.

Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.

Правила процедуры

Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.

Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Использование ипотечного калькулятора

Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:

цена жилья;
платеж в месяц;
общая сумма;
срок кредита;
дата выдачи;
личные данные;
доход;
регистрация жилья.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.

Ипотечный кредит для молодой семьи СберБанка

Взять ипотеку для молодой семьи в СберБанке от 10%. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 14.08.2021

Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Квартира в новостройке
Семейная ипотека
Без подтверждения дохода
Коммерческая недвижимость
Многодетным семьям
На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность Юдашеву Бабуру

Как риэлтор, хочу выразить благодарность Юдашеву Бабуру!
Всегда оперативно отвечает на любые возникшие вопросы связанные с ипотекой. Если бывают трудности с проведением сделки. Читать полностью

Благодарность

Все супер в офисе 9038/01833 Сбербанк Первый
более 7 лет. Читать полностью

Сельская ипотека

Здравствуйте! 15.06.2021 года была подана заявка на сельскую ипотеку в Сбербанк, по которой получили предварительное одобрение. После того как мы нашли квартиру 31.07.2021г и. Читать полностью

Благодарность Калиной Екатерине Михайловне

Уважаемые, руководители, Сбербанка. От всей души хочу поблагодарить менеджера по сопровождению ипотеки Калину Екатерину Михайловну. Под её чутким руководством я дошла до финишной. Читать полностью

Ещё один звонок прилипал и в блок

Здравствуйте! Началось все ещё в 2019 году, в конце года подала заявку на ипотеку, одобрили, и тут понеслось, чуть ли не каждый день и в день по несколько раз мне стали называть. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить благодарность сотруднику ипотечной фабрики Аксенову Алексею Сергеевичу, за его профессионализм. Благодаря Алексею Сергеевичу, мы вышли на сделку, только он смог. Читать полностью

Оформление сделки

ДомКлик, по крайней мере его офис ипотечного кредитования «Арбат» (на ул. Новый Арбат, д. 17), благодаря руководителю офиса «Арбат» Пашевич Наталье Григорьевне, успешно. Читать полностью

Читайте дальше

«Сбербанк» предоставляет ипотеку с наиболее подходящими условиями для молодой семьи по разным программам кредитования:

«Ипотека плюс материнский капитал»

Пожалуй, самая популярная и выгодная программа для молодых семей, обладающих сертификатом на материнский (семейный) капитал — в таком случае сертификат будет выступать в качестве первоначального взноса. Допускается приобретение как квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и строящегося жилья. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тысяч рублей. Допускается возможность выдачи ипотеки сроком до 30 лет. Ставка установлена от 4,1 %, зарплатным клиентам банка предоставляется скидка к вычисленной процентной ставке.

Фиксированный размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей, в этой связи молодая семья может приобрести собственную квартиру в ипотеку на довольно выгодных условиях.

«Ипотека для семей с детьми»

Программа кредитования с господдержкой предусмотрена специально для семей с двумя и более детьми, а также с детьми с ограниченными возможностями. Допускается приобретение как готового, так и строящегося жилья со ставкой от 0,1 % на первый год ипотеки, в последующем ставка поднимется и составит от 4,7 % годовых. Первоначальный взнос может быть от 15 %. Правом на получение кредита по этой программе обладают граждане РФ, второй или последующий ребёнок которых был рождён в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо же ребёнок с ограниченными возможностями, рождённый не позднее 31 декабря 2022 года.

Ипотеку можно взять сроком от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.

В случае, если молодожёны уже имеют кредит в другом банке, «Сбербанк» позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один с пониженной ставкой сроком до 30 лет. В таком случае общая переплата будет меньше, а платить разом одной датой и на один счёт за все кредиты станет гораздо проще. Сумма кредита — от 300 рублей, без комиссий. Допускается также получение дополнительной суммы на иные нужды при необходимости.

При оформлении ипотеки для молодой семьи в 2020 году в «Сбербанке» ставка в первый год может составить от 0,1 %. В последующем ставка будет от 6,1 % годовых. Первоначальный взнос — от 15 %, также предусмотрены предложения и акции на жильё от застройщиков.

Нельзя не заметить, что правом оформления ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке» обладают также третьи лица, которыми могут быть, например, родители, в качестве созаемщиков. Указание таковых в договоре может повысить шансы на одобрение кредита на крупную сумму.

Помимо вышеназванных программ, новобрачные имеют возможность приобретения недвижимости с помощью государственной поддержки в виде субсидии. Основные условия их получения определяют положения федеральных нормативных правовых актов, однако отдельные аспекты в конкретном регионе могут устанавливаться законодательством субъекта РФ (к примеру, наличие детей или возраст супругов могут сыграть значительную роль при оформлении таких субсидий).

Субсидия выдаётся в виде свидетельства о праве на получение социальной выплаты и компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья, в среднем такая компенсация составляет 30–40 % от стоимости. Узнать обо всех нюансах можно подробнее при обращении в офис банка, органы социальной защиты либо же в агентство по ипотечному жилищному кредитованию в своём регионе.

Условия ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении детей.

Преимущества ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.

достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.

Ипотека для молодой семьи в России 2021

В 2021 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2021 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

Иметь возможность платить ипотеку.

Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

Требования банка к заемщикам

Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

1. У вас нет детей/один ребенок

Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

Постоянное место работы.

Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.

2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2021 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Страхование жизни заемщика.

Требования банка к недвижимости

Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

Как оформить ипотеку для молодой семьи

Программы

Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

— Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

— Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2021 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 — 8,1% годовых.

3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.