Имеют ли права займеры снимать деньги с карты

Новости по тэгам: банки, безопасность

Имеют ли права займеры снимать деньги с карты

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

  • «Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
  • «Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
  • «Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

  1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
  2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
  3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
  4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
  5. Страховые выплаты от нерезидентов.
  6. Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Вот прочитал кучу статей про эти изменения, и нигде толком ничего не объясняется! Зашел в ТЖ, сразу все понятно. Спасибо, как всегда супер.

Очень порадовали и насмешили пункты по отмене контроля за:
Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.

Как приставы списывают деньги с карты?

В последнее время участились жалобы граждан на ошибочные или незаконные списания средств с их банковских карт. Кроме ошибок, связанных с долгами однофамильцев, люди жалуются на то, что деньги за одни и те же штрафы списываются несколько раз. Встречаются и технические накладки, например, арест кредитного счёта должника – баланс кредитки уходит в минус, и банк начинает начислять проценты. Как вернуть ошибочно списанные деньги и как свести к минимуму риск появления подобных ошибок?

Процедура списания денег с карты должника

Чтобы понять, как действовать в случае ошибочного списания, разберемся, как происходит процедура списания средств.

Раньше оформление запросов даже за незначительные штрафы занимало у приставов очень много времени. Теперь между ФССП и многими банками действует система электронного документооборота, соглашение об этом подписали уже более 90 кредитных учреждений.

Чтобы получить финансовую информацию о должнике, пристав направляет в банк запрос. Банк в ответ выдает список счетов должника и состояние их баланса. После этого пристав решает, с какого счета будет гаситься долг, и отправляет в банк постановление о списании нужного количества денег. Получив постановление, банк списывает деньги со счета клиента и перечисляет их на депозитный счет ФССП. Если на счете должника не хватает средств, банк снимает все имеющиеся деньги, а остаток долга будет погашаться из новых поступлений.

Кроме судебных приставов, исполнительный документ в банк может предъявить сам кредитор, в этом случае деньги перечисляются на указанный им счёт.

Какие средства списывать нельзя?

По закону приставы не имеют права списать средства нескольких категорий:

— пособие по беременности и родам;

— ежемесячное пособие по уходу за ребенком;

— пенсия по смерти кормильца;

— компенсация ущерба, причиненного здоровью;

— пособия пострадавшим от катастроф, стихийных бедствий, терактов;

— пособие по уходу за нетрудоспособным членом семьи;

— пособие на погребение;

— некоторые другие выплаты определенным категориям граждан, например, получившим травму во время прохождения службы.

Какую максимальную сумму могут списать?

В большинстве случаев судебные приставы не имеют права списывать больше 50% доходов должника, но иногда этот процент может быть увеличен о 70%. Такое возможно только при взыскании алиментов, денег за смерть кормильца, компенсации вреда здоровью другого человека, денег за ущерб, причиненный преступлением.

Кроме того, если у должника на иждивении есть дети, пристав по закону не может списать с него средства, равные сумме прожиточных минимумов самого должника и детей, независимо от того, какой процент его доходов составляет эта сумма.

После оформления подписки на получение информации о ходе исполнительного производства граждане и представители организаций могут оперативно, в режиме онлайн, не посещая лично судебного пристава, получать электронные копии всех необходимых процессуальных документов. Этот сервис является круглосуточным и бесплатным.

Что делать если приставы незаконно списали деньги?

Чтобы обезопасить себя от подобных случаев, рекомендуем периодически проверять, не числится ли за вами какая-либо задолженность. Это можно сделать по базе данных исполнительны производств на главной странице портала – https://oplata-fssp.ru .

Если ошибка все же случилась и с карты списали средства, которые по закону списать не имели права, или один и тот же долг списали несколько раз, необходимо действовать так:

1. Получить в банке заверенную выписку из счета, с которого списали деньги, в которой указан плательщик и назначение платежа.

2. Собрать документы, подтверждающие незаконность списания. Например, если списаны пособия, получить справки из учреждений, эти пособия выплачивающих, о том, что пособие поступает на такой-то счет. Если списано более 50% ежемесячного дохода, справка с места работы о том, что на счет поступает зарплата в таком-то размере.

3. Написать заявление приставу о возврате ошибочно списанных средств. В заявлении обязательно должен быть указан номер исполнительного производства и все неправомерно списанные суммы. Для ускорения процесса рекомендуем не посылать заявление по почте, а отнести в отдел лично, под расписку о получении.

4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления пристав никак не реагирует, либо отказывает, можно оформить на него жалобу в ФССП.

5. В случае, если и это не принесло результата, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о возврате незаконно списанных сумм.

Снимают ли МФО деньги за просрочку займа с карты заемщика

На фоне все более увеличивающейся популярности так называемых микрозаймов, существенно увеличивается и общий долг граждан перед кредитными организациями. Как правило, обусловлено такое положение тем, что микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю потенциального заемщика, что дает возможность воспользоваться подобным займом и людям нечистым на руку. Следует отметить, что бывают ситуации, когда человек, взяв небольшой займ, попросту не смог оплатить его вовремя. На фоне этого, у многих должников возникает логичный вопрос, могут ли МФЛ (МКК) снимать деньги с карты за долги по займам. В этой статье мы постараемся детально ответить на вопрос, а также дать ряд рекомендаций для тех, кто задолжал микрофинансовой организации.

Займы с возможностью пролонгации

Возможно ли автоматическое списание средств с карты заемщика?

В рамках действующего законодательства, ни одна микрофинансовая организация не может автоматически списать средства с карты своего клиента в счет погашения долга без его разрешения. Однако, подобные случаи встречаются достаточно часто и обусловлено это тем, что в договоре, который подписывает клиент, как правило, отмечено, что компания имеет право снимать средства с карты, на которую был предоставлен займ. Таким образом, при подписании подобного договора, клиент дает разрешение на автоматическое взыскание средств с его карты в счет погашения задолженности перед компанией.

Насколько законно автоматическое списание средств в счет погашения долга?

Как было сказано выше, автоматическое списание с карты клиента в счет погашения долга – это достаточно распространенная процедура. При этом, в случае когда клиент самостоятельно дал добро на списание средств при получении займа – эта процедура считается абсолютно законной. При оформлении кредита, существует такая процедура, как блокировка средств на карте, для того, чтобы проверить ее подлинность. Как правило, это делается для того, чтобы удостовериться, что карточка принадлежит именно заемщику.Таким образом, процедура автоматического списания средств проводится достаточно часто и при оформлении займа, клиенту следует быть готовым к этому. Обязательно детально изучать договор и уточнять у менеджеров компании, предусматривается ли такая возможность в случае просрочки.

Как обезопасить себя от автоматических списаний средств с карты?

На самом деле, обезопасить себя от этой неприятной процедуры достаточно просто. В первую очередь, необходимо своевременно вносить платежи по займу, и, тогда, у микрофинансовой организации попросту не возникнет потребности в автоматических списаниях средств с карты клиента. Следует более серьезно подходить к выбору займа и изучению кредитного договора, так как именно в договоре, как правило, указывается, что в случае просрочки обязательных платежей, средства будут сниматься с карты автоматически.Еще один достаточно простой вариант, с помощью которого можно обезопасить себя – это использование современных онлайн сервисов подбора кредитных продуктов. Благодаря широкому выбору, клиент сможет подобрать самое выгодное и безопасное для себя кредитное предложение и застраховать себя от неожиданных списаний.

В любом случае, к выбору кредитных предложений, пользователя стоит подходить со всей ответственностью, реально оценивать собственные возможности и занимать ровно ту сумму, которую пользователь сможет вернуть без особых сложностей. При таком подходе – микрокредиты и прочие кредитные продукты, станут хорошим подспорьем и всегда помогут подтянуть свое финансовое положение!

Как квалифицировать снятие денег с чужой банковской карты через банкомат

С развитием технологий общественные отношения усложняются, и является неизбежным появление новых способов незаконно завладеть чужим имуществом. В начале прошлого века никто не мог предположить, что можно украсть все деньги лица, просто забрав у него прямоугольник из пластика. С появлением безналичных денег это стало распространенным явлением.

Одновременно изменяется и законодательство. Примером этому может служить отдельный пункт ст.158 УК РФ, введенный в 2018 году: кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. Ранее любое незаконное изъятие денежных средств, в том числе через банкомат, квалифицировалось в зависимости от украденной суммы на кражу в значительном (от 5 000 рублей), в крупном (от 250 000 рублей) и особо крупном размере (от 1 000 000 рублей).

В то же время, в судебной практике существуют разногласия касательно того, подпадают ли под п.“г” ч.3 ст.158 УК РФ случаи, когда лицо незаконно снимает через банкомат денежные средства с чужой карты. Так, например, по типичному делу, связанному со снятием денег через банкомат, прокурор просил осудить лицо по ч.2 ст.158 УК РФ. Он обосновывал это тем, что в силу ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе», хищение с банковского счета может иметь место только в случае совершение безналичных и электронных денежных средств путем их перевода в безналичной форме (апелляционное определение Кировского областного суда от 05.11.2019 по делу № 22–2164). По аналогичному делу приговор суда первой инстанции был отменен, действия осужденного переквалифицированы с п.“г” ч.3 ст.158 УК РФ на ч. 1 ст. 158 УК РФ (апелляционное определение Суда Еврейской автономной области от 09.04.2019 по делу № 22–142/2019).

Чтобы ответить на вопрос о том, как же правильно квалифицировать это преступление, необходимо понимать логику законодателя и причины, по которым была введена норма. Как следует из пояснительной записки к Федеральному закону от 23.04.2018 № 111‑ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации», что совершению ряда преступлений предшествует долгая подготовительная стадия, которая может включать самостоятельные деяния, не являющиеся преступлениями. Норма об ужесточении ответственности за кражу с банковского счета была введена из-за высокотехнологичного характера этой кражи. Предполагается, что для ее совершения необходимо произвести ряд незаконных действий с использованием технических средств (компьютера, телефона и др.). Соответственно, расследование этих преступлений представляет определенную сложность, так как требует наличие специальных познаний в указанной области.

Общественную опасность указанных деяний усиливает специфика способа совершения преступления — использование удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств, позволяющего лицу оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети Интернет. При этом способы обхода систем безопасности могут быть рассчитаны на многократное применение, в том числе использоваться для доступа не только к банковским счетам, но и иным охраняемым и особо охраняемым данным.

Из текста пояснительной записки видно, что речь идет не о снятии денег с банковской карты, а о незаконном переводе безналичных средств, совершенном помимо воли их владельца, и снятие денег через банкомат нельзя квалифицировать по ч.3 ст.158 УК РФ.

В то же время, неверная квалификация таких преступлений, устраняемая уже в судебном заседании, может быть вызвана стремлением показать успешность деятельности органов следствия. Преступление, предусмотренное ч.3 ст.158 УК РФ, является тяжким и помогает выполнять план по раскрываемости именно таких преступлений.

  • VKontakte
  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Odnoklassniki
  • LinkedIn

Всего комментариев: 2

Что делать когда оклеветали по ст 158, собр без суда приговор приводит к исполнению,летальным исходом ,потерпевшего. Как наказать заявителя.? Где гарантия что заявитель сам вор и банкрот.,которому нужен терпило? Моё мнение применить ту же кару этому заявителю,как сделать это?

Добрый день! Согласно ч.1 ст.306 Уголовного кодекса, заведомо ложный донос о совершении преступления —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Согласно ст.141 Уголовно-процессуального кодекса, заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде.
Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя.
Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания.
В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса.
Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
Таким образом, Вам нужно подать заявление в полицию в устной или письменной форме.

Елена Фомина/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с юридическим оформлением документов. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Фомина.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
News-nnovgorod.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: