Заявление на расторжение договора страхования согаз

Подробная пошаговая инструкция и бланк заявления по возврату страховки СОГАЗ на примере кредитного договора с ВТБ Банком.

Заявление на расторжение договора страхования согаз

Как вернуть страховку по кредиту СОГАЗ: подробный разбор документов, бланк заполнения

При оформлении кредита у партнёров СК «СОГАЗ» заёмщикам часто продают дорогостоящую дополнительную услугу в виде страховки жизни и здоровья. К сожалению, не все заёмщики знают, что от услуг страхования можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страховки не повлияет на решение Банка в одобрении заявки на кредит.

Согласно п. 1 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» кредитная организация должна предусмотреть период, в который заёмщик сможет отказаться от доп. услуг, оформленных вместе с кредитным договором.

Чтобы вернуть деньги за страховку (страховую премию) в полном объеме, важно чтобы заёмщик подпадал по ряд условий:

  • срок, который предусмотрен законодателем на возврат страховой премии в полном объеме составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), именно во время этого срока заёмщик без проблем вернёт страховку в 100% размере.
  • с момента оформления кредита и до момента возврата страховки с заёмщиком не должно произойти страхового случая, предусмотренного договором страхования;
  • возврат страховки предусматривает только личное обращение заёмщика к Страховщику.

Основные вопросы, которые волнуют заёмщиков, это:

  1. Не изменятся ли условия кредитования при расторжении договора страхования?
  2. Как правильно оформить документы на возврат страховки?
  3. Как подать заявление на отказ от страховки?

Чтобы ответить на вышеперечисленные вопросы, нужно изучить договоры кредитования и страхования.

Изучение кредитного договора (на примере документов Банка ВТБ)

Чтобы выяснить изменятся ли условия в кредитном договоре в случае расторжения договора страхования, нужно проверить пункты 4 и 9 , в которых прописаны последствия, зависящие от страховки.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.

Банки именно в этом пункте указывают условия по увеличению процента по кредиту при расторжении договора страхования.

В нашем примере такого условия нет, следовательно, при отказе от страховки процентная ставка останется прежней.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

В этом пункте подробно указаны обязательные договора, которые должен заключить заёмщик при оформлении кредита.

В примере это договор открытия счета, других обязательств не прописано, значит заёмщик сможет расторгнуть договор страхования без последствий.

Таким образом, после детального изучения важных пунктов в договоре вы сможете ответить на вопрос о том, будут санкции со стороны Банка или нет. В приведенном примере нет ни слова о договоре страхования, это означает, что отказаться от страховки можно без последствий для заемщика.

Анализ договора страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0)

Во время анализа договора страхования заёмщику следует выяснить:

  1. Кому и куда отправлять заявление на расторжение договора страхования;
  2. Какова стоимость страхования (страховая премия), которая была уплачена во время оформления кредита.
  3. Вспомнить способ оплаты за страховку.
  4. Выяснить варианты подачи заявления.

Смотрим начало страхового полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0).

Т.к. сторонами в договоре страхования являются Страховая компания (Страховщик) и заёмщик (Страхователь), следовательно, страховка индивидуальная, поэтому заявление о возврате страховой премии нужно отправлять Страховщику.

Страховщиком согласно договору страхования является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10.

В размер страховой премии уплаченной при кредитовании составляет 103 458 рублей (смотрим только общую страховую премию).

Оплата согласно документам производилась единовременно путем списания денежных средств со счета заёмщика.

Таким образом, при изучении документов связанных со страхованием заемщик может выяснить адресата заявления, сумму страховой премии и условия возврата денег за страховку.

Заявление на возврат страховки СОГАЗ в течение 14 дней

Чтобы быстро и без проблем Вам вернули деньги за страховку, необходимо правильно составить отказ от договора страхования, указать достоверные сведения и приложить документы, которые требует Страховщик.

1. Указываем данные Страховщика из полиса страхования.

2. Пишем сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес и телефон.

3. Указываем всю информацию о кредите: дату оформления, номер кредитного договора, сумму, можно указать количество месяцев и процентную ставку.

4. Выписываем данные из договора страхования: дату заключения, номер полиса.

5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. Пишем свои требования. Необходимо повторить информацию из полиса страхования: дату оформления, номер полиса, размер страховой премии.

7. Т.к. возврат страховой премии происходит в безналичном порядке согласно п. 8 Полиса страхования, то пишем реквизиты на которые удобно получить возвращенные деньги.

8. Перечисляем документы, которые следует приложить к заявлению.

Т.к. полис страхования заёмщик может получить только при полной единовременной оплате за страховку, то документов подтверждающих оплату больше не каких не требуется.

9. Ставим дату подачи (отправки заявления), подпись и её расшифровку.

Подается заявление на отказ от страховки в письменной форме.

Подать заявление можно либо в офис Страховой, либо отправив заказным письмом с описью вложения.

При обращении в офис нужно предоставить заявление в двух экземплярах с приложением. Второй экземпляр останется у заемщика с подписью и печатью Страховщика.

При отправке заявления заказным письмом обязательно сохраняем почтовую квитанцию и опись вложения, т.к. эти документы в случае отказа Страховой будут служить доказательством в суде.

В течение 10 рабочих дней после получения соответствующего заявления Страховщик обязан вернуть денежные средства на указанные реквизиты.

Таким образом, разобравшись в полученных документах заёмщик может самостоятельно вернуть страховую премию любого Банка, главное успеть в «период охлаждения» и не допустить возникновения страхового случая.

Как расторгнуть договор ОСАГО с Согаз и вернуть деньги

Значительная часть автовладельцев оформляет автостраховку на 1 год. Это достаточно большой период, за который у человека могут измениться жизненные обстоятельства. Если автомобиль продан, уничтожен, или водителя лишили прав, то компания СОГАЗ не препятствует владельцу расторгнуть договор ОСАГО. Более того, клиенту сделают перерасчет и вернут часть денег за неиспользованный период полиса. Главное — соблюсти сроки обращения в СК.

Условия расторжения договора ОСАГО

Страховая компания «СОГАЗ» согласна расторгнуть договор ОСАГО, если у автовладельца есть на это законные основания. Перечень условий отказа от автостраховки перечислен в п. 1.14 Положения Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования…» Государство предусмотрело возможность появления различных жизненных обстоятельств у граждан, поэтому предписало страховщикам не отказывать клиентам в расторжении договора и возвращать им деньги. Отказаться от ОСАГО можно в следующих ситуациях:

  1. Собственник продал транспортное средство (мотоцикл, машину, трактор и другое).
  2. Страховую компанию лишили лицензии на предоставление услуг по автогражданке.
  3. Иные случаи, предусмотренные Гражданским кодексом РФ (например, лишение водительских прав, уничтожение ТС и другое).

Кроме перечисленного, вернуть деньги за ОСАГО можно в случае смерти застрахованного лица. Для этого необходимо обратиться в офис СОГАЗ и подать заявление. Однако получить разницу удастся только через 6 месяцев, т. е. после вступления в наследство.

Кто может обратиться

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованный период страховки вправе лицо, которое выступало покупателем услуги. Если клиент СК «СОГАЗ» находится на стационарном лечении, например, после ДТП, то вместо него подать заявление может законный представитель. Для этого необходимо предоставить нотариальную доверенность. В случае смерти страхователя от его имени имеют право действовать родственники. Им необходимо передать страховой компании свидетельство о смерти. Правда, вернуть деньги получится не ранее, чем через 6 месяцев, после вступления в права наследования.

Как рассчитать сумму возврата

Чтобы возместить клиенту деньги за неиспользованный период ОСАГО, специалисты СК «СОГАЗ» используют специальную формулу: D = (P – 23 %) × (N / 12), где

  • D — сумма возврата;
  • P — страховая премия;
  • 23 % — вычет РВД;
  • N — остаток дней;
  • 12 — полных дней (365) действия полиса (1 год).

Например, страхователь хочет оформить возврат страховки при продаже автомобиля. Он владел Toyota Land Cruiser Prado 150 (249 л. с.) в г. Москве. Стоимость ОСАГО 10 982 руб. Срок окончания действия полиса 15.11.2020 г., а дата расторжения страховки 15.06.2020 г. Неиспользованный остаток составляет 153 дня. Подставляем данные в формулу: (10 982 руб. – 23 %) × (153 / 365) = 8456,14 руб. × 0,41 = 3 467,01 руб. Столько вернет клиенту «СОГАЗ» или другая страховая компания за неиспользованный период ОСАГО.

РВД 23 % — это обязательный вычет. Согласно законодательству, 20 % остается у страховой компании в качестве компенсации, а 3 % отправляется в Российский Союз Страховщиков (РСА).

Как расторгнуть договор ОСАГО СОГАЗ

Чтобы заявить о намерении расторгнуть договор страхования, автовладелец должен посетить офис страховщика. Пройти процедуру удаленно, т. е. онлайн, нельзя (в некоторых случаях можно воспользоваться Почтой РФ). При личном визите клиент должен написать заявление на расторжение договора ОСАГО и передать его сотрудникам СК «СОГАЗ». В документе необходимо указать персональную информацию, такую как: паспортные данные, сведения о водительском удостоверении, номер ОСАГО, банковские реквизиты и контакты. К заявлению следует приложить ксерокопии документов:

  • полис автостраховки;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • общегражданский паспорт и в/у;
  • договор купли-продажи ТС;
  • постановление о лишении водительских прав;
  • заключение экспертизы об уничтожении ТС.

Закон не запрещает расторжение автостраховки посредством почтового сообщения. Для этого необходимо отправить заявление и копии документов заказным письмом, с описью содержимого и уведомлением о вручении. Кроме этого, в законодательной норме прописано, что «направить заявление для отказа от ОСАГО и возврата денежных средств можно любым другим способом, обеспечивающим подтверждение отправки страховщику».

Составление и подача заявления

Бланк для расторжения договора ОСАГО и возврата денежных средств можно скачать по ссылке.

При обращении на горячую линию 8 800 333 0 888 сотрудник компании поможет его заполнить. В документе потребуется указать следующие сведения:

  • регистрация (прописка);
  • номер телефона и e-mail;
  • серия и номер страхового полиса;
  • дата заключения договора;
  • марка автомобиля и его регистрационный знак;
  • реквизиты банковского счета для перечисления возвратных средств;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись клиента.

Заполняют бланк вручную. Лучше писать печатными буквами, для читабельности. Так у специалистов не возникнет вопросов при рассмотрении заявления.

Сроки отказа от ОСАГО

Написать заявление можно в любой момент: после продажи автомобиля, лишения прав или при других обстоятельствах. Но, чтобы вернуть максимальную сумму за неиспользованный период ОСАГО, специалисты рекомендуют обращаться в ближайшее время. Ведь для перерасчета автостраховки сотрудники СОГАЗа будут отталкиваться от даты подачи заявления. Например, если автовладелец продал машину 2 месяца назад, а пришел вернуть деньги за ОСАГО только сейчас, то упущенные 60 дней в расчет включаться не будут.

В жизни могут произойти различные метаморфозы: продал машину, лишился водительских прав, или транспортное средство уничтожено в ДТП. В этих случаях СК «СОГАЗ» может вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО. Достаточно обратиться в офис обслуживания клиентов и написать заявление, с указанием жизненных обстоятельств.

Как вернуть деньги при отказе от навязанной банком страховки?

Пришли в банк за кредитом, а вам продали страховые услуги? На отказ от них у вас есть две недели. И не верьте, если в страховой компании вам говорят, что на договор коллективного страхования это правило не распространяется. Пропустили 14-дневный срок без уважительной причины – деньги не получится вернуть, даже если сомнительные консультанты убеждают вас в обратном и обещают помочь

В каком случае получится отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги?

Действующим законодательством предусмотрено несколько вариантов возврата страховой премии. Вернуть ее можно в течение первых 14 дней после заключения договора страхования («период охлаждения») или после досрочного погашения кредита.

Обычно в банке клиента не информируют об этом вовсе или предупреждают только о втором варианте. Между тем возможность возврата страховой премии в «период охлаждения» предусмотрена Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. Этот период составляет 14 дней. Деньги за неоказанные услуги должны быть возвращены заемщику по первому требованию после получения его заявления.

Что нужно сделать для расторжения договора страхования и возврата премии?

Заемщику необходимо внимательно изучить договор страхования, особенно условия его расторжения.

По закону требуется немного: направить уведомление в письменном виде в адрес страховой организации. Сделать это нужно в течение 14 дней с даты заключения договора. Уведомление можно подать лично в офисе компании или направить заказным письмом.

По общему правилу уведомление подлежит направлению в страховую организацию, но может быть подано и через банк, оформивший полис. Только вот банки часто отказывают в приеме таких заявлений, хотя и не все (наименование указывать не будем).

На практике в договоре часто предусматривают дополнительные условия его расторжения, например:

  • направить уведомление на специальный адрес (отличный от основного адреса страховой);
  • приложить копии договора и паспорта, доказательства оплаты;
  • заверить документы у нотариуса.

Дополнительные требования не предусмотрены законом, и обычно их можно проигнорировать. Но мы рекомендуем внимательно изучить условия расторжения договора страхования, обозначенные в нем же, и по возможности их соблюсти. Заверять нотариально документы, конечно, не нужно, но вот приложить копию договора или продублировать заявление на дополнительный адрес – почему бы и нет. Это поможет избежать спора, а значит, сэкономить время и силы.

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя правило 14 дней соблюдено. Как быть?

Отказ в возврате страховой премии не редкость. Страховые компании цепляются за любую мелочь: не соблюдена форма заявления, неточно указаны наименование и реквизиты договора, уведомление направлено не на тот адрес, конверт получен по истечении 14 дней и т.д.

Если вы все сделали правильно, но получили отказ по формальным основаниям, вероятно, вернуть деньги удастся, только уже в суде. Причем перед подачей искового заявления в суд придется обратиться к финансовому уполномоченному. С 2021 г. порядок обжалования отказа страховой компании в возврате страховой премии выглядит следующим образом: сначала направление жалобы в адрес финансового уполномоченного, затем подача искового заявления в суд.

Дополнительным эффективным механизмом обжалования продолжает оставаться обращение в Банк России. Направить жалобу можно письмом или через сайт ЦБ в разделе «Интернет-приемная».

При обращении в судебные органы срок возврата денежных средств может составить от полугода до года. Именно поэтому важно правильно и четко составить уведомление о расторжении договора и решить все вопросы в течение «периода охлаждения».

Как подать жалобу финансовому уполномоченному?

Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями (в том числе страховыми и кредитными организациями) и их клиентами. Подробнее об этом можно узнать на сайте уполномоченного. Институт этот не очень эффективный, но обязательный.

Жалобу при отказе в возврате страховой премии можно подать почтовой корреспонденцией или через сайт финансового уполномоченного. При этом второй вариант существенно экономит время: срок рассмотрения жалобы, поданной онлайн, составляет 15 дней, а бумажные жалобы рассматриваются 30 дней; да еще и на почтовую пересылку время уйдет. Кроме того, поскольку требования к содержанию жалобы и прилагаемым документам жесткие, аппарат уполномоченного часто отказывает в их принятии по формальным основаниям. При подаче жалобы через сайт вы узнаете об этом в тот же день, а потому сможете оперативно устранить замечания и направить ее повторно.

Требования к документам выше, чем у судов. Причем мы сталкивались даже с необоснованными отказами в принятии обращений из-за несоблюдения претензионного порядка, хотя документы, подтверждающие направление претензий, были приложены. По необоснованным отказам позже получено положительное решение ЦБ РФ. Поэтому обращение к финансовому уполномоченному лучше готовить со специалистом.

После рассмотрения вашего обращения вам будет направлено решение финансового уполномоченного. Только имея на руках такое решение, вы сможете обратиться в суд.

Как подать заявление в суд?

Требования о расторжении договоров страхования вытекают из отношений по защите прав потребителей и могут быть предъявлены в суды общей юрисдикции: при сумме страховой премии до 100 тыс. руб. – в мировой суд, при сумме премии свыше 100 тыс. руб. – в районный или городской суд.

Государственная пошлина при подаче таких исков не уплачивается.

Обычно на рассмотрение спора уходит не менее 6 месяцев. Судебная практика складывается в пользу потребителей: суды обычно удовлетворяют их требования, если соблюдены условия расторжения договора (в основном – срок направления уведомления). Однако о возможных результатах обращения в суд можно говорить только после тщательного анализа договора и ситуации в целом. Помните: необоснованный иск приведет лишь к трате времени и денежных средств.

Можно ли расторгнуть договор коллективного страхования?

В Интернете, в том числе на сайтах страховых компаний, вы можете найти информацию о том, что на договоры коллективного страхования не распространяется «период охлаждения». Но это не так.

Практика заключения договоров коллективного страхования сложилась именно как попытка обойти требования Указаний Банка России о расторжении договоров в течение 14 дней. Некоторые банки и страховые компании стали использовать страховые продукты, которые формально не подпадали под действие Указаний ЦБ. Применение этих продуктов сводится к тому, что в качестве страхователя выступает банк (а не потребитель, как при заключении личных договоров страхования), заемщик является лишь застрахованным лицом и не может предъявлять требования о возврате уплаченной страховой премии.

Однако после вынесения Верховным Судом РФ 31 октября 2017 г. Определения № 49-КГ17-24 ситуация для заемщиков, застрахованных по договорам коллективного страхования, изменилась. Суд рассмотрел спор между гражданином и кредитной организацией, которая отказала в возврате денежных средств, уплаченных клиентом за участие в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, хотя от участия в этой программе он отказался спустя 5 дней. Тогда Верховный Суд указал, что «период охлаждения» должен применяться и к договорам коллективного страхования (позже, в сентябре 2018 г., Суд указал, что при присоединении заемщика к коллективному договору страхования он сам становится страхователем и на него распространяются общие положения Правил страхования от несчастных случаев и болезней. Читайте об этом в новости «ВС подтвердил право заемщиков вернуть уплаченную банкам страховую премию при отказе от страховки»).

(В материале «Как отвязаться от навязанной страховки» вы найдете дополнительную информацию о том, что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования. А в статье «Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования» вы прочитаете, почему вернуть свои деньги без потерь удается не всегда).

Распространяется ли «период охлаждения» на иные услуги, кроме страхования?

Сегодня специальные правила отказа действуют только в отношении страховых продуктов. Но 2 июля 2022 г. вступят в силу изменения, внесенные в Закон о потребкредите (Федеральные законы от 2 июля 2021 г. № 327-ФЗ, № 328-ФЗ и № 329-ФЗ). Новые положения закона предусматривают, что если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором или третьим лицом, то у него должно быть право отказаться от нее в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание. В случае отказа заемщика от услуги ему должны быть возвращены уплаченные за нее денежные средства за вычетом стоимости фактически оказанной части услуги.

Заявление заемщика об отказе от услуги и возврате средств направляется оказывающему ее лицу и подлежит рассмотрению в течение 7 рабочих дней. Если услугу оказывает третье лицо и оно не исполняет обязанность по возврату уплаченных денежных средств, заемщик вправе требовать их возврата от кредитора.

Можно ли расторгнуть договор страхования по истечении 14 дней?

По общему правилу истечение 14-дневного срока лишает потребителя права на возврат страховой премии. Расторжение договора страхования возможно, но денежные средства будут удержаны в полном объеме. Впрочем, есть перечень исключений, суть которых сводится к доказыванию уважительности пропуска двухнедельного срока (например, госпитализация). Но в любом случае будьте готовы к тому, что уважительность причины пропуска придется доказывать в суде. Добровольно страховые компании такие требования не удовлетворяют, даже если причина пропуска выглядит убедительно.

На рынке действует много фирм, обещающих возврат премий за страховые услуги, в том числе по истечении 14 дней. В большинстве случаев это обман или предложение сомнительных схем перекредитования. Попытки вернуть деньги таким образом могут привести лишь к финансовым потерям – как минимум вам придется оплатить услуги «консультантов».

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?

С 1 сентября 2020 г. при досрочном погашении кредита банки (страховые компании) обязаны возвращать заемщикам часть страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств.

Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.

В июле 2021 г. Центральный банк еще раз уточнил, что заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай). Соответствующие разъяснения ЦБ направил всем страховым компаниям (Информационное письмо от 13 июля 2021 г. № ИН-06-59/50).

Заявление для возврата части страховой премии подается в страховую компанию с приложением справки из банка о выплате кредита. Порядок обжалования отказа аналогичен описанному выше.

Отзывы о страховой компании «СОГАЗ»

Ранее был застрахован в данной компании по ипотечному страхованию, после досрочного закрытия договора ипотеки — обратился в Согаз с целью получения досрочного расторжения договора страхования. С компанией было подписано доп. соглашение о расторжении договора страхования, в рамках которого Согаз обязался перечислить в течении 30 рабочих дней обещанную компенсацию.

Сейчас 40 рабочий день и компания выставляет мне. Читать далее

Ранее был застрахован в данной компании по ипотечному страхованию, после досрочного закрытия договора ипотеки — обратился в Согаз с целью получения досрочного расторжения договора страхования. С компанией было подписано доп. соглашение о расторжении договора страхования, в рамках которого Согаз обязался перечислить в течении 30 рабочих дней обещанную компенсацию.

Сейчас 40 рабочий день и компания выставляет мне новое требование о подписании дополнительного соглашения «задним числом» (от января 2021) о пересмотре графика платежей на будущий период, без которого я не получу обещанные мне денежные средства.

Вы считаете это нормальным? И самое главное аргументация — у нас много клиентов, времени на всех не хватает, или Вы сделаете так как мы требуем или ничего не получите… как тогда получать от данных компаний страховые выплаты (если такой случай наступит)? Не советую к ним обращаться, сервис отвратительный.

В разгар пандемии Covid-19 мне по личным обстоятельствам срочно понадобились деньги для решения семейных проблем.25.06.2020г я обратилась лично в банк ВТБ г. Курска, где получила одобрение на потребительский кредит, так как являюсь зарплатным клиентом уже много лет. По договору №*** мне предложили кредит в общей сумме 766 200 руб. на срок 36 мес., на руки я получила 700 000 руб., а также не предупредив меня и не получив моего устного добровольного согласия как оказалось был оформлен страховой полис **** , о наличии которого я узнала только спустя год.

В отделении банка меня никак не проинформировали о периоде охлаждения страховки 14 дней, а также не выдали на руки никаких бумажных документов и моего письменного согласия на данную страховку, документы очень быстро, не дав мне с ними ознакомиться, оформлял сотрудник банка молча, с моего телефона, без моего вмешательства, никак не разъяснив мне мои права, я не являюсь настолько опытным пользователем ПК, что ни в чём не разобралась, да мне и не попытались помочь.1

10.07.2021г я смогла досрочно, в полном объёме погасить кредит в банке ВТБ г. Курска и попросила разобраться в данной ситуации и вернуть мне страховую премию за неистекший период до 2023 года, так как существование страхового риска в моём случае полностью прекращается в дальнейших, в навязанных мне нечестным образом услугах я не нуждаюсь. Я, со своей стороны полностью выполнила свои обязательства перед банком ВТБ, погасила кредит и события, являющиеся признаками страхового случая с 10. 07.2021 года для банка с моей стороны отсутствуют.

12.07.2021г я, обратилась в банк ВТБ за справкой о досрочном погашении кредита и случайно узнала, что я оказывается не зная об этом застрахована, мне сказали отправляйтесь в Согаз и там все решайте, то есть по попросту отмахнулись от моей проблемы.

В этот же день 12.07.2021а приехала с соответствующим заявлением, справкой из банка ВТБ в Согаз г.Курска. Взяла электронный талон, однако от меня стали отмахиваться и прогонять, сказав что нет света и не работает компьютер, но я всё-таки заполнила заявление и оставила свои документы. В банке напротив Согаз всё работало и мне не отказали сделать копию паспорта. Спустя 14 дней я приезжала и лично звонила в Согаз однако никакого ответа и денежных средств на свое заявление не получила.

Прошу помочь разобраться в сложившейся ситуации и вернуть мне часть страховой премии, для меня это огромная сумма, надеюсь впредь сотрудники ВТБ будут уведомлять своих клиентов устно и письменно об их правах, а не только выполнять свой план и нагло впаривать ненужные и очень дорогие для обычного жителя провинциального города услуги. В данном случае я считаю себя обманутой, униженной и обворованной. Надеюсь на Ваше понимание в решении моей проблемы.

Возврат страховки по кредиту

Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества. Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • кредитных рисков;
  • залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

  • с банком (кредитный договор);
  • со страховой компанией (полис).

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Алгоритм действий:

  1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
  2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
  3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

  • Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
  • Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.

Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Заключение

Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно. Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег. Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.

Елена Фомина/ автор статьи

Приветствую! Я являюсь руководителем данного проекта и занимаюсь его наполнением. Здесь я стараюсь собирать и публиковать максимально полный и интересный контент на темы связанные с юридическим оформлением документов. Уверена вы найдете для себя немало полезной информации. С уважением, Елена Фомина.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
News-nnovgorod.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: