Как восстановить договор со сбербанком если потерял кредитный договор

Потерял кредитный договор. Решение проблемы

Договор по кредиту является обычным документом. И часто случается так, что с ним происходит что-то неладное. Может случиться так, что потерян кредитный договор без возможности найти его. А бывает, что банк потерял кредитный договор, пытаясь возложить вину на вас. В любой из таких ситуаций не надо никого винить и паниковать. Законом предусмотрены четкие решения данных проблем. Опирайтесь на них, и все решится.

Зачем хранить кредитный договор?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Данный документ является основой сделки между вами и банком. В нем четко прописано, кто кому должен, реквизиты, адреса, условия и, в общем все. Поэтому кредитный договор должен быть у обеих сторон. Его экземпляр — это залог законности.

При этом суд может отказать в иске заёмщику, если у него нет оригинала договора по займу. А значит, такая бумага необходима, чтобы иметь возможность отстаивать свои интересы.

Кроме того, в договоре обычно есть график платежей, реквизиты, куда переводить деньги. Утрата данной информации грозит просрочками и штрафами соответственно.

Что делать если потерял кредитный договор?

Если найти документ уже нельзя, то стоит обратиться в банк. Там вам должны дать бланк заявления или просто указать, как писать такое заявление. Это ходатайство будет содержать просьбу выдать другой договор в замен утраченного.

Также вам необходимо будет повторно указать свои паспортные данные и контакты для связи.

И приготовьтесь немного заплатить. Это будет, лидо штраф, либо комиссия за услуги по предоставлению дубликата кредитного соглашения. Это одно и то же.

После написания заявления и оплаты, вам скажут, когда именно можно забрать документ. Обычно в течение рабочей недели такой вопрос решается.

Не забудьте посмотреть, есть ли на новом договоре печати, подписи и иные атрибуты подлинности. И больше его не теряйте.

Банк потерял кредитный договор. Можно ли не платить?

Если банк потерял кредитный договор, то у него должна быть информация по составлению его дубликата. Он снова составит бумагу и попросит вас подписать ее заново. Так случается чаще всего.

Также, могут запросить ваш экземпляр, чтобы выполнить эту процедуру. В любой случае, у банка есть решение проблемы.

Некоторые считают, что можно не платить в такой ситуации. Ведь по закону договор, не имеющей письменной формы, является недействительным. Но все не так просто. Ведь:

При признании сделки недействительной все деньги возвращаются туда, где они были. Значит, кредит отдать придется;
Банк будет на вас давить. Коллекторы и все такое. Это неприятно;
Вы будете занесены в разные черные списки, как неплательщик и прочее;
Банк найдет доказательства вашей вины и заставит вас еще неустойку отдавать. Там работают опытные юристы, не забывайте об этом.

Поэтому в теории, если банк потерял кредитный договор, то можно не платить кредит. Но на практике реализовать такое очень сложно. У банка есть масса рычагов давления и уловок.

Да и вообще, не привыкайте действовать не по совести. Иначе, до добра это не доведет.

Как платить кредит, если потерял кредитный договор?

Если произошла утеря данного документа, то вы можете лишиться важных реквизитов и возможности нормально погашать займ. В такой ситуации надо:

Посмотреть банковские квитанции, чеки. Там обязательно должны быть данные, по которым можно заплатить;
Обратиться в банк. Там проверят ваши паспортные данные и скажут, куда именно перечислять деньги, пока дубликат договора не готов;
Позвоните в банк. Если вы продиктуете данные, то вам должны по телефону продиктовать необходимую информацию;
Зайдите в интернет банк, если вы оплачивали займ онлайн. Там, в истории платежей должны быть реквизиты, по которым вы платили ранее.

А нужно ли его восстанавливать?

Многие заемщики при утере кредитного договора его не восстанавливают, считая это не нужным. Особенно, если осталось платить немного, и все данные и так известны.

Сам банк не будет требовать от вас сохранения своего экземпляра. Наоборот, банку выгодно, если вы его потеряете и забудете об этом.

Но в случае любого спора вы будете бесправным. Так как вы не сможете доказать, что у вас этот договор был. Даже мелкие споры с банком, например, изменение суммы ежемесячного платежа, будут не решаемыми. Ведь договора нет.

Поэтому лучше не лениться и все восстанавливать. Есть случаи, когда из-за десяти рублей просрочки, люди судятся годами. Произойти может всякое. И без договора тут никак.

Интересные нюансы

Стоит заметить, что новый договор по кредиту должен быть подписан теми же людьми, что и старый или теми же должностными лицами. Иначе — это будут разные бумаги со всеми вытекающими последствиями.

В нормативных актах сказано, что договор должен иметь «мокрую печать». То есть, реально отпечаток с логотипом, а не рисунок или нечто иное, что можно легко подделать.

На выданном вам новом документе будет написано «дубликат» или «копия». Это не страшно. Договор все равно имеет юридическую силу. Просто все теперь будут знать, что один экземпляр вы «посеяли». Насколько это негативно, сказать сложно.

Если у вас есть сомнения, то возьмите еще и справку о текущей задолженности. Ведь иногда бывает так, что процедура восстановления документации «случайно» снижает ваши платежи.

Советы тем, кто теряет

Чтобы ситуация, когда человек потерял кредитный договор, не была катастрофической вам стоит:

Сделать копии бумаги сразу после того, как вы ее получили. На всякий случай. Вас не затянет;
Сфотографировать договор и оставить у себя его скан. Пусть будет, пригодится;
Не паниковать. Не позволяйте себя ругать. Восстанавливать документы — это прямая обязанность банка;
Подключить себе «авто платёж». Так даже при потере реквизитов кредит будет платиться сам, путем списания денег с вашей карты.

Если все хорошо, то не забывайте хранить соглашение в течении 3-х лет после погашения долга. Это срок исковой давности. Так вы обезопасите себя от возможных претензий.

И главное, это серьезное отношение к процессу. Даже небольшой кредит — это сделка. А со сделками шутки плохи.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Потеряли договор. Как восстановить?

Есть несколько способов восстановить пропавший договор. Как действовать, зависит от отношений с партнером и типа договора. Управляющий партнер Виолетта Молостова рассказывает, как быть, если вы работали по договору, а он исчез. Ей слово.

Подписать еще один экземпляр

Первый способ вернуть договор — подписать еще один. Подойдет, если у второй стороны сохранился экземпляр или есть текст документа.

Новый экземпляр должен быть в точности таким же, как тот, что потеряли. Понадобится сделать копию договора или распечатать текст и заверить у нотариуса. Нотариус заверяет копию за 10-15 минут.

План такой: берем оригинал договора у партнера, делаем копию и приносим ее вместе с оригиналом нотариусу. Нотариус сравнивает оригинал и копию, ставит подпись и печать: «Копия верна». Готово.

Если партнер не против, можно напечатать такой же договор и еще раз подписать. И это будет не копия, а новый оригинал. Тогда нотариус не нужен.

Бывает, что договор понадобился через несколько лет, а компания-партнер уже закрылась или обанкротилась. Тогда можно позвонить последнему директору или поискать копию в архивах.

Найти договор в архиве суда или города

Если дело было давно и компания-партнер закрылась, договор всё равно можно восстановить. Есть три способа:

позвонить последнему директору компании-партнера и попросить переподписать договор;
найти копию в судебном архиве;
найти в местном архиве.

Позвонить директору. Если компания закрылась, понадобится найти контакты ее последнего директора и попросить его переподписать договор. Контакты могут быть у главного бухгалтера, юриста или менеджера, который занимался этим договором.

У одного моего клиента, владельца пекарни, была такая история. Он заключил договор с заводом на поставку муки. Через год завод ликвидировали, а в пекарню пришла налоговая проверка. Договор не нашли, а менеджер завода не отвечал на звонки и письма.

Тогда владелец пекарни нашел в реестре юрлиц бывшего руководителя завода. Позвонил ему и попросил подписать пропавший договор. Директор помнил пекарню, поэтому согласился, и документ восстановили.

Найти в судебном архиве. Если компания обанкротилась по решению суда, есть шанс найти договор в судебном архиве.

В архивах суда сохраняются большинство документов обанкротившихся компаний. У арбитражных судов есть картотека судебных дел, а в ней — все документы по компаниям-банкротам.

В открытом доступе есть постановления суда. Чтобы получить доступ к договорам, надо быть участником дела и написать ходатайство в суд об ознакомлении с материалами дела, тогда судья даст такую возможность. Дело можно копировать и фотографировать, но уносить из архива нельзя.

Найти договор в местном архиве. Когда компания закрывается по своему желанию, все документы она может передать в местный архив. Это необязательно, но шанс есть, поэтому стоит поискать в архиве.

Электронной версии архива нет, и искать удаленно не получится. Если нужно найти договор, придется идти в архив лично. С собой нужно взять паспорт и документы компании, например устав или решение о назначении директора.

Но компания может и не передавать документы в архив, штрафов за это нет.

Поискать в переписках по электронной почте

Для договоров поставок или услуг налоговой и банку достаточно показать переписку по электронной почте.

В такой переписке должно быть видно, что стороны договорились о работе. Например, в письме директор компании «Хлеб» пишет: договорились, 50 тонн пшеницы доставляю к 5 февраля, с вас 100 000 рублей. Договор подписал и отправил почтой.

В моей практике была такая история. Налоговая решила проверить документы компании «Бумага» (название изменено) и запросила договоры поставки. В компании не смогли найти договор, но зато в переписке директора остались письма, где была договоренность о поставках.

В письме заказчик спрашивал у директора «Бумаги», сколько стоит тонна картона. Цена устроила покупателя, и в следующем письме он попросил выставить счет. Эту переписку налоговая приняла как доказательство подписанного договора.

Переписка не подойдет, если потерялся договор на недвижимость или интеллектуальную собственность: там другие правила. О них дальше.

Запросить копию у Росреестра или Роспатента

Есть два особенных договора: на недвижимость и интеллектуальную собственность. Когда стороны подписывают такой договор, его копию сдают в Росреестр или Роспатент. Если не сдать договор, сделка не считается.

Копии договоров аренды и продажи недвижимости хранятся в Росреестре недвижимости, а на интеллектуальную собственность, например на отчуждение прав и лицензионные договоры, — в Роспатенте.

Как зарегистрировать договор аренды в Росреестре

Пошлина за копию договора:

Получить копию договора в Росреестре и Роспатенте может только участник сделки. Там знают, кто подписывал договор, и, если копию попросит кто-то другой, откажут. Поэтому обращаться за копией придется тому, чья подпись стоит на документах.

Чтобы получить копию договора, нужно лично прийти в Росреестр или Роспатент. За копию есть пошлина, ее размер зависит от типа: бумажная дороже электронной.

Как подстраховаться

Хранить все документы в порядке и никогда ничего не терять — это хорошо, но умеют только роботы. Вот что можно сделать заранее, чтобы быстрее восстановить договор.

Заверять все договоры у нотариуса. Копия у нотариуса будет храниться десять лет, а потом отправится в архив. Если договор теряется, компания запрашивает копию у нотариуса.

Указывать в актах и счетах номер договора. Когда на актах и счетах есть номера договоров, их проще найти и восстановить. По дате — найти переписку, а по номеру договора — запросить копию у партнера.

Обмениваться сканами. Если делать для каждого договора скан с подписями и печатями, такой скан можно будет быстро найти и отправить банку в чате или по электронной почте. Главное — хранить их не на компьютере бухгалтера, а в Дропбоксе, Гугл-диске или любом другом облачном хранилище.

Сохранять акты о потопах и пожарах. При пожарах в офисе или архиве компания получает акт: документы утеряны из-за несчастного случая. Акт составляет управляющая компания или пожарная инспекция. Если налоговая просит договор, а он сгорел достаточно показать акт.

Риски, если не найти договор

Если ничего не помогло и компания не смогла восстановить договор, ее ждут штрафы и неустойка:

доначисление налога. Есть риск, что налоговая доначислит налог на прибыль. Считать будет по той сумме, что указана в акте. Но сначала инспекторы проверят партнера и, если у второй стороны найдется договор, наказывать не будут;
перерасчет вычета по НДС. Нет договора — нет вычета по НДС. А если вычет уже был, налоговая может сделать перерасчет;

Вычет по НДС без проверки и суда

Кроме доначисления налогов и разбирательств с инспекторами есть риск с банком. Банк вправе не переводить деньги от партнера на счет компании, пока она не пришлет подтверждение.

Короче

Как восстановить договор:

подписать еще один и заверить у нотариуса;

найти договоренности в переписке с партнером;

запросить копию в Росреестре или Роспатенте;

найти договор в судебном или городском архиве.

Как подстраховаться:

заверять все договоры у нотариуса;

указывать в актах и счетах номер договора;

обмениваться сканами и хранить их в облаке;

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
Договор скрепляется синей печатью кредитора.
Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Клиент потерял кредитный договор. Какие за это наступят последствия?

При оформлении кредита заемщику выдается оригинал договора. В нем прописываются основные условия кредита, от его полной стоимости и процентной ставки до точных сроков платежей. Утрата оригинала договора не влечет досрочное прекращение кредитных обязательств. В зависимости от ситуации, дубликат или копия документа может потребоваться для проверки расчета и оплаты задолженности, защиты в судах, для переговоров с коллекторами, для других целей. В статье расскажем, что делать, если потерял кредитный договор и куда обращаться за его дубликатом.

Для каких целей нужен кредитный договор

Согласно ГК РФ, каждая сделка подтверждается заключением устного или письменного договора. Не является исключением и кредит, по которому обязательно оформляется письменный кредитный договор. Специальные нюансы есть для оформления кредитов онлайн.

В этом случае заемщик соглашается на условия получения денег посредством получения на телефон смс-уведомлений, или идентификации через системы онлайн-банкинга. Тем не менее, в большинстве случаев клиенту все равно потребуется личный визит в отделение банка, где ему и будет выдан на руки письменный договор.

Наличие на руках договора позволяет в любой момент уточнить условия пользования кредитом. Также документ может потребоваться:

для определения точных сроков платежей по графику, реквизитов банка;
для досрочного расторжения договора, если для этого есть основания;
для расчета суммы долга и процентов при досрочном погашении кредита;
для страхования объекта недвижимости — при кредите по ипотеке;
для защиты в суде при взыскании просрочки;
для проверки правильности расчетов при продаже долга коллекторам.

Имеет ли банк право требовать денег
за выдачу копии договора? Закажите
звонок юриста

Естественно, это далеко не полный перечень ситуаций, когда может потребоваться оригинал кредитного договора. Например, его нужно приложить к заявке на рефинансирование, так как будет проверяться наличие действующих кредитных обязательств.

Не менее важны приложения к кредитному договору. Прежде всего, это может быть график платежей с разбивкой по месяцам. По нему видно, сколько нужно платить каждый месяц, как уменьшается общая сумма задолженности. Точный перечень приложений зависит от вида кредита, условий кредитования банка.

Можно ли не платить банку, если потерян кредитный договор

Потеря оригинала договора не освобождает от обязанности платить кредит, не меняет сроки и суммы ежемесячных платежей. У банка всегда есть в наличии документы, подтверждающие выдачу кредита. Даже если сам банк потерял кредитный договор (что бывает крайне редко), то для взыскания долга можно использовать другие доказательства. Это может быть заявка, выписка по счету, документы о зачислении платежей по графику, переписка с заемщиком.

Потерял договор с банком, где взять
реквизиты для оплаты долга? Закажите
звонок юриста

Чем грозит утрата кредитного договора

Никаких штрафов или дополнительных комиссий за утрату кредитного договора не будет. Проблемы могут возникнуть у заемщика в следующих случаях:

если без договора он не сможет узнать реквизиты для перечисления платежа (эта проблема легко устраняется, так как реквизиты можно быстро узнать в банке: в отделении, позвонив в колл-центр, через онлайн-сервисы и мобильные приложения);
если банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, а заемщик несвоевременно узнает об этом (такие случаи встречаются крайне редко, так как одностороннее изменение условий сделки запрещено законом «О потребительском кредите»);
если дело о взыскании просрочки передадут в суд (в этом случае будет сложнее защищаться от взыскания, проверять расчеты исковых требований).

Договор может потребоваться заемщику для оспаривания его условий. Например, если банк не указал полную стоимость кредита в договоре, документ потребуется для подачи иска в суд, заявления финансовому омбудсмену. Также по договору можно уточнить порядок досрочного погашения кредита.

Банк не вправе расторгать договор и требовать возврата всей суммы долга, если заемщик сообщит о потере договора. Кредитор сам заинтересован в своевременном и полном возврате денег, поэтому наверняка предоставит заемщику дубликат соглашения, актуальные реквизиты и график платежей. О том, как восстановить договор или получить его реквизиты, расскажем ниже.

Основания прекращения кредитного договора

Банк и заемщик не могут требовать расторжения договора по причине утраты бумажного оригинала документа. Основания для расторжения договора совсем другие:

нарушение закона при оформлении кредита (например, если заемщик представил заведомо подложные документы и сведения);
существенное нарушение закона при исполнении обязательств (например, если заемщик систематически не платит по кредиту);
если заемщик подал заявление об отказе от кредита или о его досрочном погашении (в данном случае может потребовать предварительное уведомление банка, в зависимости от срока подачи заявления).

Для прекращения договора желательно иметь на руках оригинал или дубликат документа. Без этого сложно ссылаться на его содержание и конкретные пункты. Также в договоре всегда прописан его номер и дата заключения. Эти сведения нужно указывать в заявлении на закрытие кредита, в иске об оспаривании сделки.

Где взять кредитный договор, если он потерян?

Второй экземпляр кредитного договора хранится только в банке. При взыскании через суд документ прикладывается к иску, включается в материалы дела. Также кредитный договор могут передать коллекторам при продаже долга.

Косвенно о своих текущих, прошлых и просроченных обязательствах можно узнать из кредитной истории. Согласно закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», в отчете по кредитной истории есть данные обо всех договорах на кредиты и займы, их основных условиях. Но отчет по кредитной истории нельзя использовать вместо договора. Если вы будете ссылаться где-либо на договор, нужно приложить копию именно этого документа.

Банк отказывается выдавать копию
кредитного договора, что делать?
Закажите звонок юриста

В банке

Сложно представить ситуацию, когда банк откажется восстановить кредитный договор, выдать его копию или заверенный дубликат. Поэтому при утрате документа вы можете:

получить основные данные договора и реквизиты для платежей через систему онлайн-банкинга, в личном кабинете на сайте — например, у каждого крупного банка (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк и т.д.) через онлайн-сервисы можно получить не только сведения о кредитах, но и скан-копии договоров;
обратиться с заявлением непосредственно в отделение или филиал банка — их адреса и контактные данные можно найти на сайте, а Почта банк, соответственно, принимает заявления в своих мини-офисах в почтовых отделениях;
обратиться с заявлением на выдачу копии через онлайн-сервисы, если банк работает только через интернет — типичным примером является Тинькофф банк, который максимально задействует возможности интернета.

В отделении банка можно сразу уточнить у менеджера, куда подавать заявление на восстановление договора, в какой форме его заполнить. Естественно, лучше обращаться в то подразделение, где вы получали кредит и подписывали соглашение. Но это не обязательное требование — база данных всего банка доступна в любом отделении.

К сожалению, нельзя заставить банк выдать копию документа, если вы его потеряли. Поэтому при отказе на заявление придется получать информацию другими способами (онлайн-банкинг и т.д.). Обязательно посмотрите предыдущие платежки. Там есть реквизиты кредитного счета, там же могут быть и данные о номере договора. Для оплаты текущих платежей этой информации может оказаться достаточно.

Хочу рефинансировать кредит, как проще
всего узнать данные текущего договора?
Закажите звонок юриста

Также рекомендуем посмотреть на сайте банка общие правила кредитования по разным программам. Например, если потерял кредитный договор Сбербанка по ипотеке, то общие условия этой программы всегда можно найти на сайте. Они могут меняться в части процентов, требований к заемщикам и документам, но основной блок данных обычно сохраняется.

По заявлению заемщика банк может выдать простую копию договора или его дубликат. Копия обычно заверяется подписью и печатью уполномоченного сотрудника банка. Дубликат отличается от обычной копии. Когда банк выдаст документ с отметкой «дубликат», он будет иметь силу первоначального договора. Если вы вдруг найдете оригинал первоначального документа, использовать его после выдачи дубликата нельзя.

В суде

Если у вас образовалась просрочка, банк вправе подать на взыскание в суд. К заявлению на судебный приказ или к иску обязательно прикладывается заверенная копия кредитного договора.

Как ответчик по делу вы можете знакомиться с любыми его материалами, снимать копии и делать выписки. Для этого достаточно подать заявление в канцелярию суда. Копию можно использовать не только в защите по иску, но и для погашения задолженности, взаимодействия с приставами.

Если ранее банк отказал вам в выдаче кредитного договора, можно подать иск в суд и оспорить отказ. Но это бессмысленно делать, так как стороны сделки сами несут риск потери документов. Еще раз повторим, обращайтесь в банк, так как отказ в выдаче копии соглашения является исключением. Судебная практика по таким вопросам отсутствует.

Как узнать реквизиты для оплаты кредита

Это сделать не менее просто, чем получить копию потерянного договора. Реквизиты для платежей можно узнать:

в отделении банка;
в личном кабинете на сайте банка;
позвонив в колл-центр;
в системе онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении.

Хочу начать вносить платежи по кредиту
онлайн, как это сделать? Закажите
звонок юриста

При работе с онлайн-сервисами квитанции на оплату обычно формируются автоматически. Вам достаточно подтвердить свою личность по паролю, по смс-уведомлению или другим способом. Банк сам обновляет информацию о реквизитах, поэтому они всегда актуальны.

Если у вас возникли вопросы, связанные с платежами по кредитам и восстановлением договора, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Советы заемщикам. Потерян кредитный договор

Вопрос:
Я потерял свой экземпляр кредитного договора. Чем мне это грозит и как восстановить документ?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Кредитный договор — это имеющий юридическую силу документ, в котором детально определены условия сделки по выдаче и погашению займа. Договор фиксирует права и обязанности сторон, а также ответственность за невыполнение обязательств. Документ составляется и подписывается в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон).

Чем грозит потеря договора?

При потере договора не стоит паниковать. Штраф Вам не грозит, но во избежание сопутствующих проблем настоятельно рекомендуем восстановить документ.

Отсутствие договора на руках чревато:

Как восстановить документ?

Утраченный договор всегда можно восстановить, получив его дубликат у кредитора. Копия документа должна быть заверена оттиском печати финансового учреждения и подписью уполномоченного должностного лица.

Обратиться за выдачей документа можно несколькими способами:

Подать заявление в офисе банка, предъявив паспорт. Сотрудник кредитного отдела распечатает и заверит копию договора.
Оставить заявку посредством звонка на горячую линию. Понадобится озвучить кодовое слово и персональные данные. Работник колл-центра сообщит адрес офиса, обратившись в который можно забрать документ.
Написать о необходимости получить дубликат договора на сайте кредитора. Заявку нужно подать через личный кабинет. Восстановленный договор будет доставлен в одно из отделений банка.

Рассмотрение заявления занимает от пары минут до несколько дней. За повторную выдачу утерянного экземпляра договора может взиматься небольшая плата. Этот момент следует оговорить заранее, как и возможность получить электронную копию документа.

Можно ли не восстанавливать договор?

Потерянный договор можно не восстанавливать. Это Ваше право. Согласно действующим законам, заемщики не обязаны следить за сохранностью документов, которые регулируют условия кредитных сделок.

Если порядок погашения займа понятен, а платежные реквизиты и сроки известны, ничто не помешает Вам своевременно выплатить кредит. Тем не менее любые споры и возможные разногласия с банком удастся решить только при наличии копии кредитного договора. Этот документ входит в доказательную базу при рассмотрении дел о нарушениях прав заемщиков.

Подытожим

С юридической стороны потеря договора Вам ничем не грозит. Банк не вправе штрафовать или наказывать Вас каким-либо иным способом. Вы не обязаны, но можете восстановить утерянный документ, обратившись к кредитору. Отказ от получения дубликата грозит возможными трудностями при решении споров с кредитором.

Вас также может заинтересовать:

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Что делать, если утерян кредитный договор?

Содержание статьи

Как восстановить кредитный договор при утере?
Как заплатить долг, если кредитный договор утерян?

Важным документом, определяющим условия займа и ответственность сторон, является кредитный договор, который оформляется в двух экземплярах (по одному для кредитора и заемщика). Согласие со всеми его положениями подтверждают подписи сторон.

Все разночтения и недопонимания между банком и клиентом после его заключения решаются согласно прописанным условиям. Именно для таких случаев заемщику необходимо сохранять его не только весь период выплаты долга, но и на протяжении трех последующих лет после исполнения своих обязательств (именно столько составляет срок исковой давности).

Но не всегда удается уберечь данный документ в сохранности. Как поступить в таком случае, расскажем в нашей статье.

Как восстановить кредитный договор при утере?

Если вы не можете найти кредитный договор, следует восстановить его как можно скорее. Зачастую у заемщика остаются реквизиты банка, и он может продолжать вносить ежемесячные платежи по график. Поэтому после утраты документа он не спешит начать процедуру восстановления. В этом случае возможны негативные последствия — банк может в одностороннем порядке поднять процентную ставку по кредиту, а гражданин не сможет оспорить его решение и указать на незаконность действий согласно условиям договора.

Обратите внимание!

Вы должны иметь собственный экземпляр кредитного договора или его копию. Если у вас с банком возникнет судебный спор, без него защита ваших прав практически невозможна.

Чтобы восстановить договор, следует обратиться в отделение финансового учреждения и запросить дубликат бумаги с подписью руководителя и печатью. Выдача документа по требованию клиента для банка является обязанностью.

Договор должен быть надлежаще оформлен, поэтому гражданину придется подождать выдачу в течение 7 дней со дня обращения. Иногда кредитные учреждения взыскивают комиссию за дубликат.

Как заплатить долг, если кредитный договор утерян?

Случается, что вместе с договором утерян график внесения платежей и банковские реквизиты. При сохранении квитанций с чеками за прошлые месяцы оплаты, номер расчетного счета можно узнать в этих документах.

Для предупреждения просрочки платежа можно обратиться в отделение банка и получить информацию по паспортным данным о номере счета, дате следующего внесения суммы и другие необходимые сведения. Обратите внимание! Чтобы вовремя внести ежемесячный платеж, закажите в кредитном учреждении отправку уведомлений о наступлении срока на мобильный телефон.

Обычно официальный интернет-портал банка публикует информацию о телефонах «горячей линии» и графике работы отделений. При регистрации в онлайн-сервисе всю информацию о своем обязательстве можно получить в личном кабинете. Если имеется дебетовая карта, можно произвести оплату через нее.

Еще одним вариантом является запрос информации о займе в бюро кредитных историй.

Даже если вы выплатили долг, сохраняйте бумаги на протяжении 3 лет после погашения (договор, квитанции, справку об отсутствии задолженности). Это позволит уберечься от незаконных претензий со стороны кредитора.

Что будет, если банк потеряет кредитный договор?

Такая ситуация маловероятна, но возможна. Например, когда банковский офис при переезде архива потерял свой экземпляр договора. Гражданину это может стать известно при утрате своего экземпляра и обращении в банк за дубликатом. При этом у кредитора в лучшем случае есть его копия.

Возникает вопрос: может ли заемщик безнаказанно не платить по кредиту? Если договор утерян до даты первого взноса, он может не платить. Банк не сможет доказать передачу средств и предоставить оригиналы документов. Это позволит заставить финансовое учреждение аннулировать кредит, произвести списание долга в убыток, наказать сотрудников.

При утере договора на более поздних стадиях (когда уже сделано несколько платежей), доказать свою непричастность не получится. Можно после первой просрочки попросить банк подтвердить долг, и не получив предъявления оригинала договора, написать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк или суд. Законность задолженности доказать будет невозможно.

Если у вас остались вопросы о восстановлении утерянного кредитного договора, обратитесь к нашим опытным юристам по указанным на сайте телефонам или онлайн.